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Cómo calcular el interés diario

El cálculo del interés diario es similar al cálculo del interés mensual o semanal. La única diferencia es que el tipo se divide por el número de días en lugar de por el número de meses. Cuando su hipoteca se calcula diariamente, en lugar de mensualmente, usted paga una cantidad ligeramente diferente de intereses en sus extractos mensuales porque el número de días de cada mes varía . Si realiza un pago de capital a mediados de mes, cambiará inmediatamente el importe en dólares de su pago de intereses para el resto del mes.

Para calcular el importe de los intereses que su hipoteca devenga diariamente, deberá dividir el tipo de interés anual en 365 tramos iguales. Esto le permitirá determinar la cantidad específica de interés que se añade a su saldo de capital.

Compruebe el capital restante

Puede encontrar esta información en el extracto de su hipoteca. El saldo de capital es la cantidad que pidió prestada menos la cantidad que ha devuelto. Sólo se le cobran intereses sobre la cantidad restante de su préstamo.

Averigüe su TAE diaria

La tasa anual equivalente, o TAE, también aparece en el extracto. Por ejemplo, si el tipo de interés es del 8 por ciento, divida 8 entre 365, lo que equivale a 0,022. Esto le dará el tipo hipotecario diario, ya que hay 365 días en un año.

Divida el resultado por 100 para convertir un decimal. Por ejemplo, divida 0,022 entre 100 para obtener 0,00022, el tipo diario en forma decimal.

Calcule el interés diario

Multiplique el saldo de capital por el tipo diario en forma decimal. Suponiendo un saldo de capital de 234.000 $, el interés diario de nuestro préstamo de muestra es de 234.000 $ multiplicado por 0,00022, lo que equivale a 51,48 $. Esta es la cantidad de dinero que pagarás en intereses cada día mientras tu capital esté en su saldo actual. Cambiará a una cifra inferior la próxima vez que realices un pago de capital.

Calcular el interés mensual

Multiplique el interés diario por el número de días de su período de pago para calcular el interés que se cobrará durante el mes. Si estamos en febrero, el coste de los intereses del préstamo de muestra es 28 veces 51,48 $, lo que equivale a 1.441 $. Es posible que obtengas un resultado más exacto si utilizas una calculadora en línea, ya que los decimales no se suprimirán ni redondearán como suele ocurrir cuando se calcula manualmente.

Aunque pueda parecer que estos pequeños detalles numéricos no van a suponer una gran diferencia, es importante recordar que incluso el más pequeño de los ajustes numéricos puede dar lugar a cambios significativos en un periodo de tiempo prolongado, como un año.

Cuando ahorras dinero, ganas intereses. Cuando pide dinero prestado, paga intereses. La cantidad de intereses que gana o paga depende de cómo se calculen. Los cálculos suelen basarse en tipos de interés diarios, incluso cuando se trata de un contrato a largo plazo como un préstamo hipotecario.

Interés simple, interés diario

Los cálculos de intereses empiezan con un tipo de interés simple, que es un porcentaje de la cantidad principal de una inversión o préstamo. Supongamos que compra un bono de 1.000 dólares que paga un 4 por ciento de interés anual. Al final del año, el emisor del bono le envía 40 dólares. Eso es interés simple. Normalmente, el interés que se paga en las cuentas de ahorro o que se cobra por el dinero que pide prestado se basa en un tipo de interés diario, también llamado tipo periódico con un período de un día. Divida el tipo simple anual por 365. Para un tipo anual del 4%, el resultado es aproximadamente el 0,011%.

Interés compuesto diario

Cuando los intereses de una cuenta de ahorro se calculan diariamente, esto le beneficia. Supongamos que deposita 1.000 $ en una cuenta con un tipo de interés simple del 4%. El banco calcula los intereses diariamente y los añade al saldo de su cuenta. Cada día empieza con un poco más de dinero en su cuenta que también gana intereses. Esto es lo que significa el término “interés compuesto”. Al final del año, el total de intereses devengados es del 4,08% en lugar del 4%. Lo mismo ocurre cuando deposita más dinero en la cuenta. Los fondos recién añadidos empiezan a devengar intereses desde el primer día que están en su cuenta de ahorro.

Interés diario y préstamos

Los prestamistas suelen utilizar los tipos de interés diarios para calcular los gastos financieros. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un tipo anual del 18,25% y un saldo de 1.000 $. Si divides 0,1825 entre 365 días, el tipo diario es de 0,0005. Los emisores de tarjetas de crédito suelen aplicar el cálculo de intereses a su saldo medio diario. Si el período de facturación es de 30 días y usted carga 50 $ a los 15 días, su saldo medio diario aumenta a 1.025 $. Multiplique 1.025 $ por el tipo de interés diario de 0,0005, lo que le da 0,5125 $. Multiplique $0.5125 por 30 días para calcular el cargo financiero para el período de facturación de $15.38.

Tipos diarios y préstamos a plazos

Los préstamos para automóviles y las hipotecas son ejemplos de deudas amortizadas. Esto significa que la devolución del préstamo consiste en un número fijo de pagos iguales. Cuando realiza el último pago, la deuda queda saldada. Algunos prestamistas utilizan un tipo de interés diario para calcular los intereses. Supongamos que el pago mensual de un préstamo de coche es de 300 $, el saldo es de 10.000 $ y el tipo de interés anual es del 10,95 por ciento. Divida el tipo de interés anual, o 0,1095, entre 365 para obtener un tipo diario de 0,0003. Multiplique el saldo de 10.000 $ por 0,0003 y obtendrá un interés diario de 3 $. Si el mes o período de facturación es de 30 días, multiplique 3 $ diarios por 30 días y obtendrá un interés mensual de 90 $. El prestamista aplica los 210 $ restantes de tu pago al saldo, reduciéndolo a 9.790 $. El mes siguiente, se acumulan menos intereses. Con los préstamos a plazos, aunque el tipo de interés diario no cambia, el importe de los intereses disminuye constantemente. Al llegar a los últimos pagos, se cobran muy pocos intereses.

Puede ser útil saber cuántos intereses estás pagando o recibiendo cada día, así que aquí tienes cómo averiguarlo.

Fuente: Dafne Cholet, usuario de Flickr.

El interés simple se refiere al interés que se calcula basándose únicamente en el capital, y no en los intereses ya devengados. La fórmula general para calcular el interés simple es la siguiente:

Por ejemplo, si pides prestados 1.000 $ a un amigo y te comprometes a pagar un 6% de interés simple durante dos años, la fórmula anterior te indica que pagarás 120 $ de interés total (1.000 $ x 0,06 x 2).

Interés diario Aunque el interés simple suele ser fácil de calcular a lo largo de la vida de un préstamo o inversión, también puede ser útil saber cuánto interés se acumula diariamente, o “per diem”.

Para calcular el interés diario, tome el tipo de interés (asegúrese de expresarlo como decimal, de modo que el 10% se convierta en 0,10) y divídalo por 365 para determinar el tipo de interés diario. Multiplique esta cantidad por el capital y obtendrá el interés diario. Aquí lo tienes escrito como una fórmula matemática:

Por ejemplo, supongamos que quieres calcular los intereses que pagas cada día por tus préstamos de estudios. Si tienes $40,000 en préstamos pendientes y pagas 6% de interés simple, entonces tu interés diario es:

Si necesita saber la cantidad de interés que se acumulará durante un cierto número de días, entonces simplemente multiplique esta cantidad por el número de días.

Limitaciones del interés diario simple Aunque el interés simple es relativamente fácil de calcular, rara vez se utiliza en situaciones reales. La mayoría de las cuentas utilizan el interés compuesto, lo que significa que el interés se acumula no sólo sobre el saldo principal, sino también sobre el interés que ya se ha acumulado. Como puede imaginar, se trata de un cálculo más complicado.

Sin embargo, dado que el interés compuesto no suele calcularse con una frecuencia mayor que la diaria, el cálculo descrito aquí puede ser útil para obtener una instantánea del interés diario de cualquier cuenta de intereses que pueda tener, como un CD o una hipoteca. Tenga en cuenta que la naturaleza del interés compuesto – y un saldo decreciente a lo largo del tiempo en el caso de un préstamo – hará que el interés diario cambie con el paso del tiempo.

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Esta calculadora de interés diario para préstamos le ayudará a calcular rápidamente el interés simple o compuesto para un periodo de tiempo específico.

Puede calcular el interés diario para un único período de préstamo o crear un programa de préstamo compuesto por varios períodos, cada uno con sus propios plazos, ajustes de capital y tipos de interés.

Además, puedes imprimir una copia del calendario de saldos para empezar desde donde lo dejaste en tu próxima visita.

Todas estas funciones hacen que la calculadora sea ideal para controlar los intereses de préstamos personales, pagarés u otros tipos de pagarés con intereses financiados por el propietario.

Y por último, en caso de que te estés preguntando cómo surgió esta calculadora, nació del siguiente correo electrónico que recibí:

Necesito un interés simple, un interés acumulado diario para hacer un balance corriente de vencimientos incluyendo el principal. ¿Hoja de cálculo?

Ejemplo, presto a un cliente $13,000.00 en un pagaré, 10% anual (360 días) interés simple. El préstamo suele estar garantizado, a veces no. Por lo general, se trata de pagarés a 6 meses, pero las fechas de vencimiento no son importantes. No hay pagos regulares, ni mensuales ni de otro tipo.

Esto es lo que necesito.

En un momento dado, mi prestatario puede enviarme un pago de 9.050 $ que se aplica al pagaré y luego, dos meses más tarde, toma prestados 2.750 $, aumentando el pagaré. A continuación, el mes siguiente, el prestatario me envía $ 500.00 para los próximos tres meses consecutivos que se aplicará a la nota.

Me encanta recibir este tipo de correos electrónicos. Me ponen las pilas y me permiten servir a los demás a través de un trabajo que me encanta.

Interés Precalculado vs Interés Simple

Una línea de crédito es una buena opción para quienes desean hacer reformas en casa u otros proyectos importantes en curso. Pero como los intereses de la línea de crédito se calculan sobre la base de un tipo variable y como puedes pedir más dinero prestado a medida que pasa el tiempo, puede resultar complicado calcular los pagos mensuales de intereses. Para ello, hay que averiguar el tipo de interés actual de la línea de crédito, después averiguar el saldo medio diario, calcular el tipo de interés diario, multiplicar el saldo diario por el tipo de interés diario y después multiplicar ese número por el número de días del mes.

¿Qué son las líneas de crédito?

Una línea de crédito se parece a un préstamo y a una tarjeta de crédito en que te permite pedir dinero prestado al banco. Mientras que un préstamo implica que el banco le concede una cantidad de dinero preestablecida que usted empieza a pagar inmediatamente, una línea de crédito se parece más a una tarjeta de crédito en que usted puede pedir prestado el dinero a medida que lo necesite, hasta un límite predeterminado, y sólo tiene que hacer pagos mientras tenga saldo. Una línea de crédito también difiere de un préstamo en que, mientras los intereses de los préstamos suelen calcularse mensualmente, los de una línea de crédito se determinan diariamente. Las líneas de crédito también suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos y algunas tienen cuotas anuales, similares a las de las tarjetas de crédito.

El tipo más común de línea de crédito es la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), en la que usted utiliza su casa como garantía del dinero que pide prestado, a diferencia de las tarjetas de crédito, que generalmente no están garantizadas. Esto significa que si no paga su HELOC, podría perder su casa. Por eso las HELOC suelen llamarse “segundas hipotecas”.

Las HELOC suelen tener un límite igual al valor neto de su vivienda, es decir, el valor de su vivienda menos cualquier otra deuda contra la vivienda. Las HELOC suelen permitirle retirar dinero de la línea de crédito durante un periodo determinado conocido como periodo de disposición. Al final del período de disposición, tendrá que renovar su línea de crédito, pagar el saldo de capital y los intereses pendientes inmediatamente, o empezar a hacer pagos regulares del capital o los intereses a lo largo de un plazo determinado, igual que haría con un préstamo o una hipoteca.

Tipos de interés de las líneas de crédito

Para calcular el interés mensual de una HELOC, debe determinar los tipos de interés actuales de la línea de crédito. Esto puede ser un poco complicado porque el interés de una línea de crédito suele ser un tipo variable, similar al tipo de interés de una tarjeta de crédito. Estos tipos se basan en un índice público como el tipo de las letras del Tesoro de EE. UU. o el tipo preferente, y su tipo actual podría no ser el mismo que tenía cuando contrató su HELOC. Además, muchos prestamistas cobran un porcentaje de margen sobre este tipo, por ejemplo, dos puntos porcentuales por encima del tipo preferente.

Es probable que en su último extracto figure su tipo de interés actual, pero si no lo encuentra, es probable que en su documentación original figure cómo se determinan sus tipos. A continuación, puede encontrar el índice utilizado y añadir cualquier margen que cobre el prestamista para obtener su tipo actual. En otras palabras, si el prestamista cobra un 2% y el tipo de hoy es del 9%, el tipo actual será del 11%.

Cálculo del interés de una línea de crédito

Una vez que tenga su tasa de interés actual, puede utilizar una calculadora de pagos HELOC para determinar el interés mensual adeudado, o puede hacerlo a mano. Los intereses mensuales de su línea de crédito se cargarán en función de su saldo medio diario y de un cargo por intereses diario para ese mes. Afortunadamente, la mayoría de las líneas de crédito utilizan el interés simple en lugar del interés compuesto, lo que significa que no tendrá que sumar el interés de cada día al saldo diario del día siguiente.

Para determinar su saldo medio diario, tendrá que comprobar su cuenta. Tendrá que sumar los saldos diarios del último mes y dividir esa cifra por el número de días del mes. Por ejemplo, supongamos que su saldo era de 80.000 $ a principios de mes, y que el 8 de agosto gastó otros 5.000 $ y otros 15.000 $ el 20 de agosto. Su interés diario del 1 al 7 de agosto sería de 80.000 $, del 8 al 19 de agosto sería de 85.000 $ y del 20 al 31 de agosto sería de 100.000 $. Así que multiplicaríamos 80.000 $ por siete para la primera semana del mes, luego 85.000 $ por 12 para el número de días en los que ese era el saldo y luego 100.000 $ para los últimos 12 días. A continuación, se sumarían todas estas cifras para obtener 2.780.000 $ ((80.000 $ 7)+(85.000 $ 12)+(100.000 $ 12)). Por último, lo dividiríamos por 31 (el número de días de agosto) para obtener un saldo medio diario de 89.677,42 $ (redondeado al alza).

A continuación, tendrías que encontrar tu tipo de interés diario. Puedes utilizar una calculadora de intereses diarios de líneas de crédito para hacerlo más rápidamente, pero si quieres hacerlo a mano, sólo tienes que tomar tu tipo de interés actual y dividirlo por 365 para hallar el tipo de interés diario. Por ejemplo, si su tipo de interés anual actual es del 11%, su tipo de interés diario sería del 0,0301 (0,11/365) por ciento (redondeado a la baja).

Por último, para calcular el interés mensual, debe multiplicar el saldo medio diario por el tipo de interés diario y, a continuación, multiplicar este número por el número de días del mes. Utilizando los ejemplos anteriores, esto le daría un pago de interés diario que se redondea a $27.03, suponiendo que utilice los resultados preredondeados de las ecuaciones anteriores (aproximadamente 89,677.42 0.000301), y, utilizando la suma preredondeada de la ecuación anterior, un pago de interés mensual que se redondea a $837.81 (aproximadamente $27.03 31).

Ventajas e inconvenientes de HELOC

Como casi todas las cosas en la vida, obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria tiene ventajas e inconvenientes. Una de las mayores ventajas es que esta opción de crédito es más flexible que un préstamo y más fácil de obtener. Puede utilizar la línea de crédito tanto o tan poco como desee hasta el límite de crédito, y solicitarla requiere mucho menos papeleo y menos pasos que solicitar una hipoteca.

Además, no es necesario volver a solicitarlo cada vez que se necesita dinero, lo que lo convierte en una opción estupenda si se está haciendo algo que requiere múltiples disposiciones a lo largo del tiempo, como renovaciones continuas de la vivienda.

En el lado negativo, la flexibilidad del préstamo hace que sea mucho más difícil calcular los pagos. Si sólo paga las cuotas mínimas mientras el período de carencia está activo, sólo estará pagando los intereses y podría llevarse un gran susto cuando termine el período de carencia y empiece a tener que pagar el capital. El final del período de carencia puede ser aún más difícil si su acuerdo con el banco le obliga a pagar el saldo restante en su totalidad.

Además, su tipo de interés podría aumentar drásticamente desde el momento en que obtiene la línea de crédito y estos cambios podrían hacer que su pago mensual también fuera una sorpresa, incluso si su período de disposición sigue activo y no ha tomado prestado ningún dinero adicional ese mes.

Por último, como las líneas de crédito con garantía hipotecaria están garantizadas con su vivienda, si no devuelve el dinero prestado podría perder su casa.

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Descargo de responsabilidad: Aunque hemos hecho todo lo posible para crear estas calculadoras de interés compuesto, no nos hacemos responsables de ningún daño especial, incidental, indirecto o consecuente, ni de pérdidas monetarias de ningún tipo derivadas o relacionadas con el uso de las mismas. Cláusula de exención de responsabilidad. Estas herramientas están aquí puramente como un servicio para usted, por favor úselas bajo su propio riesgo.

Interés compuesto diario, mensual o anual

La calculadora de interés compuesto incluye opciones para:

  • capitalización diaria
  • capitalización mensual
  • capitalización trimestral
  • capitalización semestral y anual
  • tipos de interés negativos

Su cuenta de ahorro puede variar en este sentido, por lo que le recomendamos que consulte con su banco o entidad financiera para averiguar con qué frecuencia capitalizan sus intereses. Si lo desea, nuestra calculadora de interés compuesto le permite introducir un tipo de interés negativo. Si desea calcular los intereses sin capitalización, pruebe la calculadora de interés simple.

Interés compuesto

El interés compuesto es el concepto de volver a añadir los intereses acumulados a la suma principal, de modo que a partir de ese momento se devengan intereses sobre los intereses. El acto de declarar el interés como capital se denomina capitalización . Las entidades financieras varían en cuanto a la frecuencia de su tasa de capitalización: diaria, mensual, anual, etc. Si desea calcular los intereses de un préstamo, puede utilizar la calculadora de préstamos.

¿Cuándo se capitalizan los intereses?

En las cuentas de ahorro, los intereses pueden capitalizarse al principio o al final del periodo de capitalización (mensual o anual). Si en el cálculo se incluyen aportaciones adicionales, mis calculadoras de ahorro asumen que dichas aportaciones se realizan al inicio de cada periodo.

¿Qué es el tipo efectivo anual?

El tipo efectivo anual es el tipo que realmente se paga después de toda la capitalización. Cuando se produce la capitalización de intereses, el tipo efectivo anual es superior al tipo de interés general. Cuantas más veces se capitalicen los intereses en un año, mayor será el tipo efectivo anual. Encontrará más información sobre el tipo de interés efectivo anual en este artículo de Investopedia.

Fórmula del interés compuesto

El interés compuesto, o “interés sobre interés”, se calcula con la fórmula del interés compuesto. Multiplique el importe principal por uno más el tipo de interés anual a la potencia del número de periodos compuestos para obtener una cifra combinada de principal e interés compuesto. Si sólo desea el interés compuesto, reste el capital. Más información sobre la fórmula.

La fórmula utilizada en la calculadora de interés compuesto es A = P(1+r/n) (nt)

  • A = valor futuro de la inversión
  • P = el importe principal de la inversión
  • r = el tipo de interés (decimal)
  • n = el número de veces que se capitaliza el interés por período
  • t = número de periodos durante los que se invierte el dinero

Ejemplo de cálculo de interés compuesto

Pongamos un ejemplo sencillo: tiene 10.000 $ en una cuenta de ahorro que devenga un 10% de interés al año. Sus primeros 5 años podrían tener este aspecto:

Aquí tienes un gráfico de ejemplo. Inviertes tu margen de beneficios de la venta de un artículo (1.000 $). Utilizaremos un período de inversión compuesto más largo (20 años) al mismo 10% anual, para que la suma sea sencilla. Aquí comparamos las ventajas del interés compuesto frente al interés estándar y a la ausencia total de interés.

Cuando se adopta un patrón de inversión regular y constante, el poder del interés compuesto puede resultar una estrategia eficaz para el crecimiento de su dinero, ya que los depósitos se acumulan y usted gana intereses sobre sus intereses. Más información en nuestro artículo ¿Qué es el interés compuesto?

Escrito por el cofundador Kasper LangmannEspecialista en Microsoft Office.

El interés compuesto es un concepto importante en el mundo financiero.

Es una fuerza poderosa que es un estándar tanto en finanzas como en economía .

Desafortunadamente, Excel aún no tiene una función que te permita calcular el interés compuesto directamente.

En este artículo, te mostraremos los pasos para calcular el interés compuesto en Excel para diferentes intervalos. También te indicaremos una plantilla que puedes descargar.

Vamos a empezar!!!😊

*Este tutorial es para Excel 2019 para Windows. Tienes una versión diferente? No hay problema, puedes seguir exactamente los mismos pasos.

Tabla de contenido

Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es cuando eres capaz de reinvertir el interés, en lugar de pagarlo.

Se entiende mejor en comparación con el concepto de interés simple.

Por ejemplo, depositas 1.000 dólares en un banco al 3% durante un año. Al cabo de un año, su dinero pasará de 1.000 a 1.030 $ . Su depósito inicial devengó 30 $ en concepto de intereses.

Ahora supongamos que depositas la misma cantidad de dinero en un banco durante 2 años al 3% de interés anual compuesto anualmente.

Durante el primer año, su dinero ganará 30 dólares, es decir, el 3% de 1.000 dólares. El año siguiente, sin embargo, no serán sólo 30 $.

El depósito principal desde el que se calculan los intereses pasará de 1.000 a 1.030 dólares. Los 30 $ se añadirán al capital en lugar de retirarse.

Esto significa que en el segundo año, el 3% se calculará a partir de los 1.030 $, lo que le dará 1.060,9 $.

Obtenga su archivo de ejercicios GRATIS

Antes de empezar:

A lo largo de esta guía, necesitará un conjunto de datos para practicar.

¿Qué es el interés compuesto diario?

El interés compuesto diario significa que el interés se acumula diariamente y se calcula cargando el interés sobre el principal más el interés ganado diariamente y por lo tanto, es más alto que el interés compuesto mensualmente/trimestralmente debido a la alta frecuencia de la capitalización.

Fórmula

  • A=Tasa compuesta diaria
  • P=Importe principal
  • R=Tasa de interés
  • N=Periodo de tiempo

Generalmente, cuando alguien deposita dinero en el banco, éste paga intereses al inversor en forma de intereses trimestrales. Pero cuando alguien presta dinero de los bancos, los bancos cobran el interés de la persona que ha tomado el préstamo en forma de interés compuesto diario. Esta situación se da sobre todo en el caso de las tarjetas de crédito.

Ejemplos

Ejemplo nº 1

Se pide prestada al banco una suma de 4000 $ a un tipo de interés del 8% y por un periodo de 2 años. Averigüemos cuánto será el cálculo de interés compuesto diario por el banco sobre el préstamo proporcionado.

Solución:

Ejemplo #2

La capitalización diaria se aplica prácticamente a los gastos de las tarjetas de crédito que cobran los bancos a los particulares que las utilizan. Por lo general, las tarjetas de crédito tienen un ciclo de 60 días durante el cual el banco no cobra intereses, pero éstos se cobran cuando no se devuelven en el plazo de 60 días. Si un individuo utiliza una tarjeta de crédito para sus gastos por un importe de 4000$. Y el tipo de interés es del 15% anual, ya que el interés que se cobra por una tarjeta de crédito suele ser muy alto. Y la cantidad es devuelta por el individuo después de 120 días, es decir, 60 días después de que el período de gracia haya terminado. Por lo tanto, el particular tiene que pagar al banco intereses durante 60 días y se le aplica una tasa compuesta diaria.

Si está comparando ofertas de préstamos o depósitos, realizando un análisis financiero o desea determinar su rentabilidad mensual o trimestral, necesitará convertir los tipos de interés anuales en tipos de interés mensuales, trimestrales o incluso diarios. Utilice nuestra calculadora o las fórmulas introducidas en este artículo para determinar el tipo de interés que necesita.

Conversión de tipo de interés simple frente a compuesto

Antes de utilizar las fórmulas o la calculadora, debe determinar si el tipo de interés en cuestión es un tipo de interés simple o compuesto. La diferencia clave es que el tipo de interés simple implica que los intereses pagados están sujetos al tipo de interés simple, mientras que un tipo de interés compuesto / efectivo ya tiene en cuenta estos efectos (fuente). Sigue leyendo para ver un ejemplo de ambos tipos de interés.

Tipo de interés simple

El tipo de interés simple es un tipo anual que simplemente se divide por su frecuencia de pago sin ajustar por el interés compuesto.

Por ejemplo, si el tipo de interés nocional anual es del 10% con una frecuencia de pago trimestral, usted recibiría un 2,5% al final de cada trimestre. Sin embargo, el tipo de interés efectivo anual, calculado suponiendo que los pagos de intereses se reinvierten, sería del 10,38%. Esto se debe a que los intereses pagados en cada trimestre también están sujetos al tipo de interés del 2,5% para cada trimestre.

Tipo de interés compuesto

El tipo de interés compuesto o efectivo anual se paga anualmente o se ajusta de otro modo para tener en cuenta los efectos del interés compuesto.

Siguiendo con el ejemplo anterior, las cifras serían las siguientes. Si el tipo de interés compuesto o efectivo anual es del 10% con un pago de intereses trimestral, usted recibiría un 2,41%.

El cálculo inverso sería 1,0241^4 – 1 = 10% de tipo de interés efectivo anual.

Calculadora: Convertir tipos anuales en un tipo de interés diario, mensual o trimestral

Seleccione el tipo de interés (como se ha explicado en el apartado anterior), la periodicidad del tipo objetivo e introduzca el tipo de interés anual.

Cómo calcular el tipo de interés trimestral

Tipo de interés simple

Para determinar el tipo de interés trimestral de un tipo de interés anual simple, divida el tipo anual por 4. La fórmula es la siguiente

i_trimestral = i_anual / 4

donde i = tipo de interés.

Tipo de interés compuesto

Convierta el tipo de interés anual efectivo en tipos compuestos trimestrales utilizando esta fórmula:

i_trimestral = (1 + i_anual) ^ (1/4) – 1

donde i = tipo de interés, ^n = a la potencia de n.

Cómo calcular el tipo de interés mensual

Tipo de interés simple

Si se trata de un tipo de interés anual simple, divídalo por 12 para calcular el tipo de interés mensual. La fórmula es la siguiente

i_mensual = i_anual / 12

donde i = tipo de interés.

Tipo de interés compuesto

El tipo de interés compuesto se traduce en un tipo mensual con esta fórmula

i_mensual = (1 + i_anual) ^ (1/12) – 1

donde i = tipo de interés, ^n = a la potencia de n.

Cómo calcular el tipo de interés diario

Tipo de interés simple

Para el tipo de interés diario, el divisor de la fórmula introducida anteriormente se sustituye por el número de días de un año, por lo general 365 ó 366. El divisor es el siguiente

i_mensual = i_anual / 365 [utilice 366 en los años bisiestos y un número de días distinto si procede, por ejemplo 360].

donde i = tipo de interés.

Tipo de interés compuesto

El mismo cambio se aplica para la fórmula aplicable a los tipos de interés compuestos. La fórmula para la conversión en tipos de interés diarios es

i_mensual = (1 + i_anual) ^ (1/365) – 1 [utilice 366 en los años bisiestos y un nº de días distinto si procede, por ejemplo 360]

donde i = tipo de interés, ^n = a la potencia de n.

Utilización de tipos de interés trimestrales y mensuales

La conversión de los tipos de interés puede ser necesaria para determinados instrumentos y contratos financieros, pagos a o multas de las autoridades públicas o asuntos de finanzas personales.

Sin embargo, el desglose de los tipos anuales es habitual en la modelización y las valoraciones financieras. Si las proyecciones de flujos de caja se basan en periodos distintos de los año s-por ejemplo, en el caso de proyecciones trimestrales o mensuales de ingresos y beneficios-, los tipos de descuento de un cálculo de valor actual neto, ratio coste-beneficio o perpetuidad deben ajustarse en consecuencia.

Reflexiones finales

Si te ha gustado este artículo y la calculadora incrustada, visita la sección de finanzas de nuestro sitio web para encontrar herramientas útiles similares.

Todos los propietarios deberían saber cómo calcular los intereses hipotecarios. Tanto si financia la compra de una vivienda como si refinancia su préstamo hipotecario existente con un nuevo préstamo, pagará intereses por adelantado.  

La cantidad de intereses pagados por adelantado determinará cuándo desea que comience su primer pago regular.   Muchos prestatarios prefieren realizar el pago de la hipoteca el día 1 de cada mes. Otros prefieren el día 15. A veces, los prestamistas eligen esa fecha de pago por usted, así que pregunte si tiene alguna preferencia.

Los intereses hipotecarios se pagan a mes vencido

En Estados Unidos, los intereses se pagan a mes vencido. Esto significa que su pago de capital e intereses pagará los intereses de los 30 días inmediatamente anteriores a la fecha de vencimiento del pago. Si está vendiendo su casa, por ejemplo, su agente de cierre ordenará un requerimiento al beneficiario, que también cobrará los intereses impagados.   Veámoslo más de cerca.

Por ejemplo, supongamos que su pago de 599,55 $ vence el 1 de diciembre. El saldo de su préstamo es de 100.000 $, devenga intereses al 6% anual y se amortiza en 30 años. Si realiza el pago antes del 1 de diciembre, estará pagando los intereses de todo el mes de noviembre, los 30 días.  

Si cierra el préstamo el 15 de octubre, pagará por adelantado al prestamista los intereses desde el 15 de octubre hasta el 31 de octubre.

Puede parecer que tiene 45 días libres antes de que venza su primer pago el 1 de diciembre, pero no es así. Pagará 15 días de intereses antes del cierre y otros 30 días de intereses cuando haga el primer pago.

Dado que su pago amortizado del 1 de diciembre es de $599.55, para calcular la porción de capital de ese pago, debe restar el número de interés mensual ($500) del pago de capital e interés ($599.55). El resultado es $99.55, que es la porción principal de su pago.

Ahora, resta los $99.55 de la porción de capital pagada del saldo de capital no pagado de $100,000. Ese número es $99,900.00. Ese número es $99.900,45, que es el saldo de capital pendiente de pago al 1 de diciembre. Si está amortizando un préstamo, debe añadir los intereses diarios al saldo impagado hasta el día en que el prestamista reciba el importe de la amortización.

Ahora ya sabe que su saldo de capital pendiente de pago después del pago de diciembre será de 99.900,45 dólares. Para calcular su saldo restante después del pago del 1 de enero, lo calculará utilizando el nuevo saldo impago:

$99.900,45 x 6% de interés = $5.994,03 ÷ por 12 meses = $499,50 de interés adeudado por diciembre.

El pago de enero es el mismo que el del 1 de diciembre porque está amortizado. Es de 599,55 $. Restará de su pago los intereses adeudados de diciembre, que ascienden a 499,50 $. Eso deja $100.05 para ser pagados al principal de su préstamo.

  • Tu saldo a 1 de diciembre es de 99.900,45 $, de los que restarás la parte de capital de tu pago a 1 de enero de 100,05 $. El nuevo saldo de capital pendiente de pago es de 99.800,40 $.
  • Con cada pago consecutivo, el saldo de capital impagado se reducirá en una cantidad ligeramente superior a la del mes anterior.
  • Esto se debe a que, aunque el saldo impagado se calcula utilizando el mismo método todos los meses, la parte de capital del pago mensual aumentará, mientras que la parte de intereses se reducirá.  

Cálculo del interés diario de su hipoteca

Para calcular el interés diario de la amortización de un préstamo, tome el saldo de capital multiplicado por el tipo de interés y divídalo por 12 meses, lo que le dará el interés mensual. A continuación, divide el interés mensual entre 30 días, lo que equivaldrá al interés diario.

Supongamos, por ejemplo, que tu tío te regala 100.000 $ en Nochevieja y tú decides liquidar la hipoteca el 5 de enero. Sabe que deberá 99.800,40 $ el 1 de enero. Pero también deberás cinco días de intereses. ¿Cuánto es eso?

$99,800.40 x 6% = $5,988.02. Dividir por 12 meses = $499. Dividir por 30 días = 16,63 $ x 5 días = 83,17 $ de intereses adeudados por cinco días.

Enviarías al prestamista 99.800,40 $ más 83,17 $ de intereses para un pago total de 99.883,57 $.

  • En el momento de escribir estas líneas, Elizabeth Weintraub, CalBRE #00697006, es agente asociada de Lyon Real Estate en Sacramento, California.
  • Existe una fórmula en Excel que calcula el interés simple multiplicando el capital, el tipo y el plazo.

Calcular el interés simple en Excel

Considere el ejemplo que se muestra a continuación en el que la fórmula en C5 es =C2*C3*C4

Para realizar un cálculo de interés simple en Excel utilizando la función COUNTA, sigue el procedimiento que se indica a continuación:

Haz clic en Fórmulas en la barra de menús de Excel.

A continuación, haz clic en Más funciones y sitúa el cursor sobre Stat

  • Lo que se muestra arriba demuestra que para una cantidad dada de dinero (capital), digamos $5000 , invertida a la tasa de interés del 5 por ciento anual durante 15 años, utilizando la función COUNTA para calcular el interés generado, es decir, =C2*C3*C4 la respuesta es $3,750. Es posible verificar esta fórmula haciendo manualmente el cálculo como se muestra a continuación:
  • Interés = Importe X Tipo X Plazo
  • Alternativamente, también puedes calcular el interés simple simplemente escribiendo la fórmula anterior en la celda de la derecha de la fila que te interesa. Pulsa la tecla intro cuando termines de escribir y se mostrará el resultado.

La fórmula general

La fórmula general para calcular el interés simple en Excel se muestra a continuación:

Esto significa que tienes que multiplicar el principal por el tipo y por el plazo.

  • En el ejemplo anterior, la cantidad de 5000 $ se invierte a un tipo del 5% anual durante un período de 15 años. La fórmula imputada en C5 es
  • Ejemplo 2

Calcular en Excel el interés simple de 3.000 $ invertidos a un tipo del 10% anual durante 2 años.

Figura 3. Interés simple de 3.000 $ invertidos al 10% anual durante 2 años

Se aplica el mismo principio. En este ejemplo, la fórmula en C5 es

También se puede verificar haciendo el cálculo físicamente como se muestra a continuación:

Interés = Importe X Tipo X Años

Ejemplo 3

Calcular en Excel el interés simple de 500 $ invertidos a un tipo del 6% anual durante 10 años.

Figura 4. Interés simple de 500 $ invertidos a un tipo del 6% anual durante 10 años

En el ejemplo anterior, la fórmula en C5 es

Sin embargo, como los valores son diferentes, el interés calculado también lo es. Esto también se puede comprobar haciendo el cálculo físicamente como se muestra a continuación:

Interés = Importe X Tipo X Años

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Calculadoras gratuitas y conversores de unidades para uso general y cotidiano.

Calculadoras ” Finanzas ” Calculadora de Interés Simple

Calculadora de Interés Simple

Nuestras herramientas en línea le proporcionarán respuestas rápidas a sus necesidades de cálculo y conversión. En esta página, puede calcular el interés simple (SI) dado el principal, el tipo de interés y el tiempo de duración en días, meses o años. Le hemos facilitado la introducción de tipos de interés diarios, semanales, mensuales o anuales. Por ejemplo, 2% de interés al mes, 5% a la semana, 10% al año

Para encontrar el periodo de tiempo entre dos fechas, utilice la calculadora de duración de fechas.

Descárgala: Utilice esta calculadora de intereses sin conexión con nuestra aplicación de calculadora todo en uno para Android e iOS.

Fórmula

La fórmula del interés simple: SI = P×r×t A = P+SI Donde, A = Importe final SI = Interés simple P = Importe principal (inversión inicial) r = Tipo de interés anual en porcentaje t = Periodo de tiempo en años

Para calcular el interés simple por días, utilice el número de días para t y divida el tipo de interés por 365. Del mismo modo, para calcular el interés simple por meses, utilice el número de

Nuestras herramientas en línea le proporcionarán respuestas rápidas a sus necesidades de cálculo y conversión. En esta página, puede calcular el interés simple (SI) dado el principal, el tipo de interés y el tiempo de duración en días, meses o años. Le hemos facilitado la introducción de tipos de interés diarios, semanales, mensuales o anuales. Por ejemplo, 2% de interés al mes, 5% a la semana, 10% al año

Respuesta SI = 1300-1200 = 100 t = SI/(P×r) = 100/(1200*(5/100)) = 1,67 años o 20 meses

Ejemplo 4. Halla el capital si el interés simple a 14 días al 25% anual es 100.

Respuesta P = SI/(r×t) = 100/((25/100/365)*14) = 10428,57

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto? Es importante tener al menos una idea básica de cómo determina una empresa o un banco el tipo de interés que ganas por tu dinero en depósito.

Básicamente, los dos criterios principales para fijar los tipos de interés son el riesgo de la inversión y el tipo que se paga habitualmente. Por ejemplo, si tiene una buena puntuación crediticia, recibirá un tipo de interés más favorable cuando pida dinero prestado para hacer una compra que alguien que tenga un crédito horrible.

O si su banco necesita aumentar su dinero en depósito, puede pagar un tipo de interés más alto que la competencia, para atraer a nuevos clientes.

Cómo calcular el interés simple

Fórmula

Supongamos que tu hermano quiere comprar un coche usado por 5.000 $ y sólo tiene 2.000 $ para el pago inicial. Te pide un préstamo por los 3.000 $ restantes. Si la duración del préstamo es de cinco meses y te paga un interés simple del 3,5% mensual por los 3.000 $ adicionales, tus ingresos por intereses ascienden a 525 $.

El interés simple sólo se utiliza para préstamos e inversiones de menos de un año. Si el plazo es superior a un año, se aplica en su lugar el interés compuesto.

Cómo calcular el interés compuesto

¡Agarraos el sombrero! Ahora que ya conoces el cálculo básico del interés simple, es hora de que te familiarices con el cálculo del interés compuesto, que muestra realmente el valor temporal del dinero. El interés compuesto se calcula tanto sobre el capital como sobre los intereses devengados pero no retirados.

Por ejemplo, supongamos que tu hermano decide no cambiar su coche viejo e invierte los 2.000 $ de entrada propuestos, ganando un 3,5% de interés. Utilizando la teoría del interés compuesto, gana intereses cada mes sobre la cantidad de capital e intereses que el banco le paga por su dinero depositado, es decir, el saldo acumulado.

Cualquier institución de crédito que esté obligada a cumplir la ley federal, como un banco, debe declarar sus tipos de interés anualmente y como interés compuesto en lugar de interés simple.

Como puede ver, los cálculos son un poco más complicados que cuando se calcula el interés simple. Por suerte, los bancos y otras instituciones financieras que realizan estos cálculos con regularidad disponen de programas informáticos para ello.

Tu libro de texto de contabilidad intermedia proporciona cinco tablas de intereses para ayudarte a calcular el valor temporal del dinero. Dos tablas tratan de un único

Tu libro de texto de contabilidad intermedia también muestra las fórmulas sobre las que se construyen las tablas. Si quieres, puedes utilizar esas fórmulas, aunque las tablas son mucho más fáciles de usar.

A menudo veo que los bancos anuncian (para cuentas con un interés fijo anual, digamos del 1,5%): “el interés se calcula diariamente y se capitaliza mensualmente”.

Tengo 2 preguntas:

¿Por qué lo calculan diariamente? Si el periodo de capitalización es mensual, ¿qué sentido tienen estos cálculos diarios? Podrían calcularlo una sola vez a final de mes, ¿no?

¿Puede alguien proporcionarme una fórmula de Excel para calcular el valor futuro de la inversión para este tipo de escenario, en el que el cálculo de los intereses y los periodos de capitalización difieren? Quizás jugando con los números en Excel me ayude a entenderlo mejor.

4 Respuestas 4

En primer lugar, calcular los intereses de la cuenta bancaria diariamente es lo más lógico, porque el saldo de una cuenta bancaria suele fluctuar a lo largo del mes: es decir, se hacen ingresos y se hacen reintegros.

Si el banco calculara los intereses sólo a final de mes, por ejemplo, en función del saldo que tengas en ese momento, no sería justo ni para ti ni para el banco. Dependiendo de si su saldo a final de mes era superior o inferior a la media, usted o el banco saldrían ganando. Por lo tanto, al calcular los intereses diariamente, el banco está, en efecto, llegando a una cantidad de intereses sobre algún tipo de saldo medio, lo que es más justo para ambos.

Sin embargo, aunque los intereses se calculen diariamente, normalmente sólo se abonan en su cuenta una vez al mes. Imagínese el lío que se formaría en su extracto si se abonaran diariamente.

Para calcular los intereses en Excel, consulte la función EFFECT(). Véase también Cómo calcular el interés compuesto para un período intraanual en Excel. Por ejemplo, si el tipo de interés nominal anual fuera del 5% y quisieras saber cuál es el tipo de interés efectivo anual con capitalización mensual, escribirías =EFECTO(0,05,12) , lo que te daría 0,051161898 , o bien

Una forma más larga en lugar de la función EFFECT() de Excel es la que encontrarás explicada en Wikipedia – Intereses de tarjetas de crédito – Cálculo de tipos de interés, es decir, la fórmula TEA = (1 + TAE/n)^ n-1. O, en Excel, =POWER(1+0,05/12,12)-1 para que coincida con el ejemplo anterior. También da 0,051161898 .

Sin embargo, cada uno de los métodos anteriores para calcular el tipo de interés efectivo anual sólo es adecuado si desea conocer el valor futuro dentro de unos años, pero sin entradas ni salidas. Una vez que tenga una situación en la que esté haciendo depósitos o retiros, querrá crear una hoja de cálculo que calcule el interés diario y lo añada al saldo en curso con una frecuencia mensual.

Para obtener el importe real de los intereses que debe acumular por día, divida el tipo de interés original por 360 ó 365. (Las normas bancarias al respecto pueden variar. (Así, el interés diario de un saldo de, digamos, 1.000 $ sería = 1.000 * 0,05 / 365 , yieldi

Al confeccionar una hoja de cálculo para calcular los intereses de esta forma, no debe sumar directamente los intereses diarios al saldo actual, sino acumularlos en un lugar aparte hasta final de mes. En ese momento, sume todos los intereses diarios devengados y añádalos al saldo actual. Piense en lo siguiente: Si abonara cada día los intereses de ese día en el saldo en curso, estaría realizando una capitalización diaria. Al añadir los intereses al saldo en curso sólo una vez al mes, la capitalización es mensual, aunque los intereses se calculen sobre el saldo diario.

Puede resultar difícil ahorrar dinero con frecuencia, pero si elimina un pequeño gasto habitual cada día y ahorra automáticamente ese dinero, podrá ver cómo una serie de pequeños depósitos se convierten con el tiempo en una gran suma de dinero.

Puede ayudarte saber cuál será el valor futuro de tus depósitos. Esta calculadora puede ayudarte a determinar el valor futuro de tu cuenta de ahorro.

Introduzca primero su inversión inicial y el depósito diario que piensa hacer. A continuación, indique un tipo de interés anual y el número de días que desea considerar. Pulse CALCULAR y obtendrá dos cifras: el valor futuro de su cuenta y el total de intereses devengados. También puedes establecer un tipo de impuesto sobre la renta y una tasa de inflación para ver cómo afectarán esos factores a la cantidad total ahorrada y al poder adquisitivo de tu dinero. Después de calcular sus rendimientos, puede hacer clic en el botón CREAR INFORME IMPRIMIBLE situado en la parte inferior de la calculadora para generar un informe. Las instituciones financieras que actualmente ofrecen a los ahorradores tipos de ahorro de alto rendimiento aparecen debajo de la calculadora.

Aproveche las recientes subidas de los tipos de interés

Interés compuesto: El valor futuro de los ahorros mensuales

Cuando empiece a planificar su futuro financiero, en algún momento tendrá que ocuparse del interés compuesto. Contrariamente a la creencia popular, el interés compuesto no está destinado únicamente a los gurús de Wall Street. Es beneficioso para cualquiera que quiera invertir en su futuro. El interés compuesto puede ayudarle a crear un plan de jubilación cómodo y a aumentar el rendimiento de sus inversiones a lo largo del tiempo.

¿Qué es el interés compuesto?

Básicamente, la capitalización significa que sus intereses generan intereses. No sólo está ganando intereses sobre su depósito principal, sino que también está ganando sobre el importe de los intereses, por lo que su depósito principal crece más rápidamente que si sólo ganara intereses sobre el depósito. La frecuencia con la que se capitaliza determina la rapidez con la que crece el depósito, ya que a más periodos de capitalización mayor será el interés acumulado.

Por ejemplo, supongamos que deposita 2.000 dólares en su cuenta de ahorro y su banco le da un 5% de interés anual. Al cabo de un año, has ganado 100 $ en intereses, con lo que tu saldo asciende a 2.100 $. Si no tocas esos 100 $ extra, puedes ganar entonces 105 $ de interés anual, y así sucesivamente.

Para calcular el interés compuesto, utilizamos esta fórmula FV = PV x (1 +i)^n, donde:

FV representa el valor futuro de la inversión

PV representa el valor actual de la inversión

i representa el tipo de interés devengado en cada periodo

n representa el número de periodos

La calculadora anterior compone los intereses diariamente después de realizar cada depósito. Los depósitos se aplican al principio de cada día. Si desea realizar depósitos al final de cada día, reste el primer depósito de la cantidad inicial ahorrada. Por ejemplo, si tuviera 1.000 $ ahorrados y quisiera depositar 5 $ al final del día, establecería su depósito inicial en 995 $. Los cálculos se basan en 365 días al año (aunque los años bisiestos tienen un día más).

La mayoría de los bancos de Estados Unidos capitalizan los intereses diariamente y los añaden a la cuenta a final de mes en función del saldo medio diario de cada mes.

La ventaja del interés compuesto

La ventaja del interés compuesto es sencilla: es una forma estupenda de ganar más riqueza con el tiempo. Es cierto que, como ocurre con cualquier inversión, se tarda un tiempo en ver el efecto completo de la capitalización, ya que es más potente durante largos periodos de tiempo. En nuestro ejemplo anterior, tardaría unos 14 años en duplicar su depósito de capital. Para acelerar el proceso, puede optar por capitalizar los intereses diariamente en lugar de trimestral o anualmente. Disponemos de una calculadora que le permite comparar las frecuencias de capitalización.

La siguiente tabla muestra cómo 10.000 $ invertidos durante un año a una TAE del 2,3% devengan intereses a lo largo de un año con diferentes frecuencias de capitalización.

Frecuencia de capitalización

TAE

APY

Interés

Anual

2.3%

2.30000%

$230.00

Trimestral

  • 2.3%
  • 2.31991%
  • $231.99
  • Bimestral

2.3%

2.32215%

$232.22

Mensual

2.3%

2.32440% $232.44 Semestral 2.3%
2.32553% $232.55 Quincenal 2.3%
2.32561% $232.55 Semanal 2.3%
2.32613% $232.55 Diario 2.3%
2.32658% $232.55 Continuo 2.3%
2.32665% $232.55 Una capitalización más frecuente genera mayores ingresos por intereses, y una mayor rentabilidad porcentual anual impulsa un mayor crecimiento cuando se permite que los intereses se capitalicen durante muchos años. Cuanto antes, mejor
Aunque nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar, es mejor empezar a capitalizar los intereses lo antes posible para que su depósito tenga más tiempo para crecer. Si tiene 33 años y empieza a capitalizar 100 dólares al mes a un interés del 1,5% anual, habrá ganado casi 60.000 dólares cuando tenga 70 años. Compárelo con empezar a los 66 años, cuando sólo habrá ganado 5.000 $ a los 70. $232.55 Es posible que haya oído el término “interés compuesto” en relación con un préstamo o una deuda. Desgraciadamente, el interés compuesto puede funcionar en ambos sentidos, y siempre debe intentar ganarlo, no pagarlo. Suponiendo que la compañía de su tarjeta de crédito cobre un 20 por ciento de interés sobre cualquier saldo impagado, su saldo de 1.000 dólares puede convertirse fácilmente en una deuda de 1.200 dólares al final del año. Si paga las deudas rápidamente, los tipos de interés compuestos no le perjudicarán demasiado. Sin embargo, si tiendes a hacer pagos mínimos, estarás pagando tu capital mucho más lentamente, lo que resulta en más dinero gastado en intereses. Aunque el interés compuesto no le hará rico de la noche a la mañana, es una forma estupenda de acumular riqueza poco a poco. Sin embargo, tenga en cuenta que el concepto también funciona a favor de sus deudores.
Es comprensible que los compradores de vivienda quieran entender cómo calcula su proveedor hipotecario los intereses de su préstamo; al fin y al cabo, una hipoteca es el mayor compromiso financiero que la mayoría de nosotros asumiremos jamás. $232.55 Introducción rápida a las hipotecas de amortización frente a las de sólo intereses Hay dos tipos principales de hipoteca: de amortización y de sólo intereses. Ambos tipos suelen suponer la devolución del capital durante (o después de) la duración de la hipoteca, que de por sí suele ser de veinticinco a treinta años.
Las hipotecas de sólo intereses suelen ser las más populares para la compra con opción a compra o para propiedades de inversión. La principal ventaja de este tipo de hipotecas es que las cuotas mensuales suelen ser relativamente bajas, ya que sólo se pagan los intereses y no el capital de la propiedad. Por lo general, el reembolso se realiza mediante un acuerdo con un plan de pensiones o un plan de ahorro de inversión. Salvo algunas excepciones, el número de préstamos hipotecarios de este tipo ha disminuido en los últimos años debido a la preocupación de las entidades crediticias por una planificación inadecuada de la amortización. $232.55 En consecuencia, para un determinado anticipo hipotecario, las cuotas mensuales domiciliadas o domiciliadas al prestamista serán más elevadas para una hipoteca de amortización que para una hipoteca de sólo intereses. Cálculo de las cuotas de una hipoteca de sólo intereses
Para calcular las cuotas mensuales de una hipoteca de sólo intereses, es necesario multiplicar el tipo de interés fijo anual por el importe pendiente. Si consideramos una deuda hipotecaria de 120.000 libras esterlinas y un tipo anual del 3,0 por ciento, podemos determinar las cuotas mensuales de forma bastante sencilla, de la siguiente manera: $232.55 3.600 £ al año dividido por 12 meses = 300 £ al mes Del mismo modo, para una propiedad con una hipoteca de 160.000 £:

160.000 £ x 3% = 4.800 £ al año

4.800 £ al año dividido por 12 meses = 400 £ al mes

Por supuesto, hay un par de salvedades en estos cálculos. En primer lugar, habrá que añadir el seguro de vida y accidentes (si procede), así como cualquier otro cargo que cobre el prestamista durante el plazo del préstamo.

En segundo lugar, en el cálculo anterior no utilizamos la TAE (tasa anualizada equivalente). Como la TAE es un tipo medio a lo largo de toda la duración del préstamo, tiene en cuenta las promociones iniciales y el tipo variable estándar (TVA) posterior. Por lo tanto, es posible que los prestatarios deseen calcular tanto los importes de amortización iniciales durante cualquier período promocional, junto con los pagos más elevados una vez que entre en vigor el SVR.

Cálculo de las cuotas mensuales de la hipoteca de amortización

Si tiene una hipoteca de amortización y desea calcular cuánto capital tiene que devolver cada mes, el cálculo e s-como cabría esperar – más intrincado. Hay que añadir a cada mensualidad una parte de amortización de capital, sin dejar de pagar intereses por el importe del préstamo pendiente.

Utilizar una calculadora hipotecaria de amortización es probablemente la forma más rápida de hacerse una idea de los niveles de pago mensual de la hipoteca. Este ejemplo de calculadora hipotecaria online te dirá a cuánto ascenderán las cuotas mensuales para un importe de préstamo, un plazo y un tipo de interés determinados.

Tipos de interés

Los tipos de interés varían en función de las condiciones económicas y la política bancaria. En cualquier momento, los tipos de interés más bajos suelen estar disponibles para los prestatarios que pagan grandes depósitos (normalmente del 40%) o, en el caso de las rehipotecas, que tienen un patrimonio significativo en la propiedad. Un préstamo hipotecario con un depósito del 40% tiene una relación préstamo-valor (LTV) del 60%. Los préstamos con una relación préstamo-valor más elevada suelen pagar tipos de interés hipotecarios más altos, sobre todo cuando la relación es superior al 90 por ciento.

Diferentes métodos de cálculo de intereses

Las hipotecas más simples y sencillas conllevan un interés anual desde la fecha del anticipo hasta el 31 de diciembre del mismo año, y luego anualmente a partir del 1 de enero. Más comúnmente, algunos prestamistas hipotecarios dividen el año en doce meses, como se ilustra más arriba. Hoy en día, sin embargo, los sistemas informáticos de los prestamistas permiten calcular los intereses diariamente. En estos regímenes, el prestamista determina la carga total del año como se ha indicado anteriormente y, a continuación, aplica 1/365 parte cada día.

Estos sistemas pueden significar que los meses con 28, 30 ó 31 días devengarán intereses diferentes. En la práctica, algunos prestamistas optan por basar los pagos mensuales en una media de 30,4 días (aproximadamente) cada mes, de modo que cobran la misma suma de intereses mensualmente. Otros, en cambio, cobran intereses diarios, pero los añaden al saldo de la hipoteca sólo una vez al mes. Por si fuera poco, los años bisiestos dan lugar a una pequeña reducción del porcentaje, aunque insuficiente para ser perceptible.

Una de las principales sociedades de crédito inmobiliario de Midlands, por ejemplo, carga los intereses a las cuentas el primer día de cada mes basándose en el saldo del último día del mes anterior. Su sistema tiene en cuenta incluso el momento exacto y el importe de los pagos.

Comisiones adicionales

Por último, además del tipo de interés hipotecario que cobra el prestamista, es esencial tener en cuenta las comisiones adicionales. Normalmente, los gastos adicionales incluyen:

Comisiones de reserva, reserva o solicitud, que se cobran en algunos casos (pero no en todos).

Comisiones de apertura, normalmente en productos hipotecarios promocionales. Estos gastos pueden ser un importe fijo o un porcentaje del anticipo del préstamo, dependiendo del prestamista.

Tasas de tasación, para evaluar la idoneidad de la vivienda para un préstamo hipotecario.

Honorarios de abogados, por los gastos de transmisión de la propiedad.

Comisiones por amortización anticipada, si el comprador vende la vivienda o amortiza la hipoteca antes de que finalice un plazo mínimo. En particular, los tipos de interés promocionales suelen incluir este tipo de cláusulas. Dado que los gastos por amortización anticipada pueden ascender a miles de libras, merece la pena revisar detenidamente la letra pequeña del contrato antes de suscribir el préstamo.

Obtenga ahora una estimación aproximada del valor de su vivienda.

¿Sabes cuánto pagas de intereses por tu préstamo de estudios? La primera vez que calculé los intereses de mi préstamo estudiantil, me puse furioso. En aquel momento, acababa de graduarme y estaba buscando mi primer trabajo de “chica mayor”. Tenía una deuda de 63.000 dólares y no tenía ni idea de cómo iba a pagarla.

Los intereses de los préstamos estudiantiles son importantes para cualquier plan de reembolso porque son el coste adicional que pagas además del principal (la cantidad total de dinero que te prestaron). Es el coste de hacer negocios con tu prestamista.

Los intereses son un porcentaje del capital y, como se cobran diariamente, cuanto más tardes en pagar el saldo, más intereses se acumularán.

Los tipos de interés variarán en función del tipo de préstamo que tenga, por lo que es importante que tenga en cuenta los distintos tipos de interés de su cartera.

Cómo utilizar el tipo de interés diario

Mi tasa de interés diaria es una de las métricas que utilizo para hacer un seguimiento de mi progreso de reembolso. En menos de tres años, he reducido mi tasa de interés diaria de $10 a $2.94.

Cómo calcular la tasa de interés diaria de los préstamos estudiantiles

He aquí cómo calcular el interés diario de un préstamo estudiantil.

Paso 1: Anote todas sus tasas de capital e interés.

Principal

Interés

Préstamo #1

  • $5,000
  • 4.5%
  • Préstamo nº 2
  • $7,000
  • 6.55%

Paso 2: Haz los cálculos.

1. Fórmula: Capital x Interés = Importe total en dólares de los intereses

Préstamo #1: $5,000 x 0.045 = $225

Préstamo nº 2: 7.000 $ x 0,0655 = 458,50 $.

** Esta fórmula calcula el interés total cobrado por año. Así que para el Préstamo #1, puedes esperar pagar $225 en intereses al año.

2. Fórmula: Monto total en dólares de intereses / 365 = Monto diario de intereses del préstamo estudiantil

Préstamo #1: $225 / 365 días = $0.61 centavos por día

Préstamo #2: $458.50 / 365 días = $1.25 centavos por día

Esta fórmula calcula el interés diario que se cobra por un préstamo. Dividimos por 365 porque hay 365 días en un año.

Paso 3: Sumar los intereses diarios

Fórmula: Importe del interés diario del préstamo para estudiantes del Préstamo nº 1 + Importe del interés diario del préstamo para estudiantes del Préstamo nº 2 = Importe total del interés diario del préstamo para estudiantes

$0.61 + $1.25 = $1.86 Interés total por día Ahí lo tiene, así es como se calcula el interés diario de todos sus préstamos. En este ejemplo, puede esperar pagar $1.86 en intereses por día.
**Paso 4: Calcule cuánto interés pagará por cada pago 1) Si realiza pagos semanales Interés total por día x 7 días $1.86 x 7 días = $13.02 a pagar por semana
2) Si realiza pagos quincenales: Interés total por día x 14 días $1.86 x 14 días = $26.04 a pagar cada dos semanas 3) Si realiza pagos mensuales: Interés total por día x 30 días

$1.86 x 30 días = $55.80 a pagar por mes

Reflexiones finales

¿Cómo te hace sentir el interés diario de tu préstamo estudiantil? ¿Te sientes cómodo con ello? ¿Te sientes enojado o frustrado?

Si sientes cualquier tipo de emoción y quieres hacer algo al respecto, utiliza estos pasos para saber a qué atenerte y continuar haciendo un seguimiento de tu progreso. Si es necesario, identifique lo que debe eliminar de su vida y reasigne ese dinero a su deuda. Y no olvides que el camino hacia el reembolso es largo, pero factible.

Danielle Desir es una viajera con conocimientos financieros, autora de 3x y podcaster. Pagó 63.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles en 4 años, compró una casa a los 27 y ha viajado a 27 países. Se niega a que sus responsabilidades financieras le impidan vivir la vida a su manera.

El programa Excel de Microsoft es una herramienta útil para hojas de cálculo y otros usos ofimáticos. Puede incluso calcular el interés simpl e-es decir, el interés que se acumula sobre una cantidad fija – con unos sencillos pasos. Dedicar tiempo a aprender un poco más sobre esta importante función de Excel es una forma sencilla de aumentar tu productividad.

Interés simple

Paso 1

Inicie el programa. Haga clic en Inicio, Todos los programas, Microsoft Office y Microsoft Office Excel.

Paso 2

Configure las celdas. Excel trata cada cuadro, o “celda”, como una figura o conjunto de instrucciones que se relacionan con las demás celdas. Las celdas se etiquetan con letras y números según la columna (arriba y abajo) y la fila (de izquierda a derecha). En la celda A1 escriba “Principal” (la cantidad que devenga intereses), en A2 escriba “Interés” (la cantidad que se cobra sobre el principal), en A3 escriba “Periodo de amortización” (el periodo del préstamo), en A4 escriba “Pago mensual”. En la celda A5 escriba “Coste total del préstamo” y en A6 escriba “Intereses cobrados”.

Paso 3

Dé instrucciones al programa. Ahora que tiene las etiquetas configuradas, necesita decirle al programa qué hacer con esta información. En la celda B4 escribirás: =PMT(B2/12,B3_12,B1,,0) Esto le dice a Excel que el pago (PMT) es igual a la cantidad de la celda B2 dividida por 12 (meses), y que la celda B3 se multiplica por 12, y finalmente que B1 es una constante fija. Para obtener el importe calculado, tenemos que saltar a otras celdas donde el programa calculará todo y colocará los números apropiados donde tienen que estar. En la celda B5 escribe “=B4_B3*-12” En la celda B6 escribe “=B5-B1” En la celda B10 escribe “Payment #” en la celda C10 escribe “Payment” en la celda D10 escribe “Interest” en la celda E10 escribe “Paydown” en la celda F10 escribe “Balance O/S”

Paso 4

Establezca el algoritmo. Debes introducir el algoritmo para que Excel calcule los intereses. En la celda B11 escribe “0” (cero), en la celda F11 escribe “=B1” (el valor de esta celda es igual al valor introducido en B1), en la celda B12 escribe “B11 1” en la celda C12 escribe “=$B$4” en la celda D12 escribe “F11*$B$2/12” en la celda E12 escribe “C12-D12” y en la celda F12 escribe “F11-E12” Estas son las instrucciones para un pago de tu préstamo (el número que introducirás para la línea B1) y necesitarás saber cuántos pagos va a haber en el Periodo de Amortización (digamos que tu préstamo es a cinco años, así que el número de pagos será 5 veces 12 o 60 meses).

Paso 5

Introduzca los números. En la celda B1 escribe la cantidad del préstamo (por ejemplo, escribe “50000” para $50,000) En la celda B2 escribe el interés (por ejemplo 4% u 8%) En la celda B3 escribe el número de años del préstamo (5, 10, etc.) Una vez que estos números estén en su lugar, la larga cadena de números y letras que parecen un galimatías será reemplazada por el pago del préstamo que debes pagar basado en los números que has agregado en las celdas B1, B2 y B3.

Cuando escribas información en una celda de Excel, elimina todas las comillas.

Aprender a calcular los intereses de los préstamos estudiantiles te ayudará a entender lo que realmente estás pagando por la deuda universitaria

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.

Aprender a calcular los intereses de los préstamos estudiantiles te ayudará a entender lo que realmente estás pagando por la deuda universitaria. Los intereses de los préstamos estudiantiles federales y de muchos préstamos estudiantiles privados se calculan utilizando una fórmula de interés diario simple .

Para calcular la cantidad de intereses de préstamos estudiantiles que se acumula mensualmente, encuentre su tasa de interés diaria y multiplíquela por el número de días desde su último pago. A continuación, multiplícalo por el saldo de tu préstamo.

Cómo calcular los intereses de un préstamo estudiantil

Para ver en la práctica cómo calcular los intereses de un préstamo estudiantil, saca papel y lápiz y sigue el siguiente ejemplo. ¿No te gustan las matemáticas? Nuestra calculadora de intereses de préstamos estudiantiles hace los cálculos por ti.

Para este ejemplo, supongamos que pides prestados 10.000 $ a un tipo de interés anual del 7%. En un plan de amortización estándar de 10 años, tu pago mensual sería de unos 116 $.

1. 1. Calcula tu tipo de interés diario (a veces denominado factor de tipo de interés). Divida el tipo de interés anual de su préstamo estudiantil por el número de días del año.

.07/365 = 0,00019, o 0,019%.

2. Calcule la cantidad de intereses que su préstamo devenga por día. Multiplique el saldo pendiente del préstamo por el tipo de interés diario.

$10,000 x 0.00019 = $1.90

3. 3. Calcule el pago mensual de intereses. Multiplique el importe de los intereses diarios por el número de días transcurridos desde el último pago.

Para un préstamo estudiantil en un estado de reembolso normal, el interés se acumula diariamente pero generalmente no se compone diariamente. En otras palabras, pagas la misma cantidad de intereses al día por cada día del periodo de pago – no pagas intereses sobre los intereses acumulados el día anterior.

Calculadora de intereses de préstamos estudiantiles

La capitalización aumenta el coste de los intereses

En la mayoría de los casos, pagarás todos los intereses devengados cada mes. Pero hay algunos casos en los que los intereses no pagados se acumulan y se capitalizan, o se añaden al saldo principal de tu préstamo. La capitalización hace que pagues intereses sobre los intereses, aumentando el coste total del préstamo.

En el caso de los préstamos federales para estudiantes, los intereses impagados se capitalizan:

Cuando finaliza el período de gracia de un préstamo sin subsidio.

Después de un período de indulgencia de morosidad.

Después de un período de aplazamiento, en el caso de préstamos sin subsidio.

Si abandona el plan Revised Pay as You Earn (REPAYE), Pay as You Earn (PAYE) o Income-Based-Repayment (IBR).

Si no recertifica anualmente sus ingresos para los planes REPAYE, PAYE e IBR.

Si ya no reúne los requisitos para realizar pagos basados en sus ingresos según los planes PAYE o IBR.

Anualmente, si estás en el plan de Reembolso en función de los ingresos (ICR).

En el caso de los préstamos privados para estudiantes, la capitalización de intereses suele producirse en las siguientes situaciones, pero consulte a su prestamista para confirmarlo.

Al final del período de gracia.

Después de un período de aplazamiento.

Después de un período de indulgencia de morosidad.

Para evitar la capitalización de intereses, realice pagos de préstamos estudiantiles de sólo intereses mientras esté estudiando antes de entrar en el período de amortización y evite entrar en el período de aplazamiento o indulgencia de morosidad. Si estás en un plan de reembolso basado en los ingresos para préstamos estudiantiles federales, recuerda certificar tus ingresos anualmente.

¿Cuándo empiezo a devengar intereses?

Los intereses de los préstamos estudiantiles suelen devengarse diariamente, a partir del momento en que se desembolsa el préstamo. En otras palabras, los préstamos estudiantiles suelen devengar intereses mientras estás estudiando.

Los préstamos federales subsidiados son la excepción: el gobierno paga el interés que se acumula mientras el prestatario está en la escuela, por lo que los prestatarios generalmente no tienen que empezar a pagar intereses sobre los préstamos subsidiados hasta después del período de gracia de seis meses.

Cómo se aplican los pagos de los préstamos estudiantiles

Los administradores de préstamos estudiantiles suelen aplicar los pagos en el siguiente orden:

Usando el ejemplo anterior, con un pago mensual de $116 – y asumiendo que no hay cuotas – $57 irían a los intereses y $59 al capital.

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Cómo calcular el tipo de interés compuesto

Cuando solicitas un préstamo para la compra de un coche, el prestamista cobra intereses para evitar que no devuelvas el préstamo, tener en cuenta la inflación y obtener beneficios. Los plazos de capitalización de intereses pueden variar según el préstamo. Cuanto más a menudo se acumulen los intereses, mayor será el importe que pagues por el préstamo. Para calcular el interés compuesto de un préstamo para automóvil, necesitas saber cuánto debes, con qué frecuencia se capitaliza el interés y el tipo de interés anual.

Divida la tasa anual entre cuántas veces al año se capitalizan los intereses para obtener la tasa periódica. Por ejemplo, si tienes un préstamo para un coche que acumula intereses diariamente y tiene un tipo anual del 14,6%, divide 0,146 entre 365 para obtener un tipo diario de 0,0004.

Sume 1 al tipo periódico. En este ejemplo, suma 1 a 0,0004 para obtener 1,0004.

Eleva la respuesta a la potencia del número de días que se devengan intereses antes de realizar un pago. Por ejemplo, si pagas el coche cada 30 días, eleva 1,0004 a la potencia 30 para obtener 1,012069861.
Resta 1 a la respuesta para hallar el tipo de interés. En este ejemplo, resta 1 a 1,012069861 para obtener 0,012069861.

Multiplica el resultado por el saldo de tu préstamo para hallar el interés compuesto de tu préstamo automotriz. En este ejemplo, si le quedan $10,600 en su préstamo automotriz, multiplique 0.012069861 por $10,600 para encontrar $127.94 de intereses acumulados.

Calcular el interés acumulado puede darte una idea de tu próximo cargo por intereses, así como qué parte de tu pago se destinará al capital.

Cuando pides un préstamo o mantienes un saldo en una tarjeta de crédito, los intereses se acumulan constantemente. Sin embargo, si realiza pagos regulares, estos intereses no se acumulan. Por este motivo, calcular los intereses no pagados que se han acumulado en un préstamo es bastante sencillo.

Calcular los intereses devengados

También hay que tener en cuenta que no todas las cuentas utilizan 365 días para determinar el tipo de interés diario. Por ejemplo, muchos bonos utilizan 360 días al año. Así que, para un cálculo lo más preciso posible, confírmelo con su acreedor o prestamista antes de hacer el cálculo. En el caso de productos de préstamo como las tarjetas de crédito, debería poder encontrar esta información en su contrato de titular de la tarjeta o en cualquier documento con las condiciones de su préstamo.

Un ejemplo Supongamos que tienes un saldo de 3.000 $ en tu tarjeta de crédito con una TAE del 16%, y que quieres saber cuántos intereses puedes esperar pagar en tu factura de marzo. En primer lugar, puede determinar el tipo de interés diario dividiendo 0,16 entre 365 días al año.

Como marzo tiene 31 días, podemos utilizar la fórmula de los intereses devengados para calcular los intereses a pagar durante el mes.

Saldo medio diario Este es un ejemplo simplificado, ya que supone que el saldo de su tarjeta de crédito es el mismo durante todo el periodo de facturación. En la práctica, sin embargo, los saldos de las tarjetas de crédito cambian a medida que usted realiza compras, lo que complica el cálculo.

Para calcular los intereses devengados por un saldo cambiante, puede utilizar las fórmulas anteriores junto con su saldo medio diario , que puede hallarse utilizando el siguiente método.

Por ejemplo, supongamos que en un mes de 30 días, usted tuvo un saldo de 1.000 $ durante 10 días y luego realizó algunas compras que elevaron su saldo a 2.000 $ durante los otros 20 días. En este caso, puede calcular su saldo medio diario como:

Por lo tanto, cuando calcule los intereses devengados durante un determinado período de tiempo, asegúrese de utilizar el saldo medio diario para realizar un cálculo preciso.

Y si eres inversor, ya sabes lo que es hacer cálculos. ¿Necesita ayuda? ¿Estás empezando? Nosotros podemos ayudarle. Diríjase a nuestro Broker Center.

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Calcular el tipo de interés diario de una factura vencida

No encuentro la respuesta a esta pregunta relativamente sencilla así que quizás alguien me pueda orientar. Necesito calcular los intereses de facturas vencidas diariamente.

Re: Calcular el tipo de interés diario de una factura vencida

Soy capaz de calcular los días vencidos utilizando la función DAYS360 así que tengo esa parte. He probado la función FV (valor futuro) pero no se ve bien, así que creo que no la estoy utilizando correctamente. Cobramos un 1,5% de interés mensual. ¿Puede alguien indicarme un artículo que responda a mi pregunta? Gracias.

Re: Calcular el tipo de interés diario de una factura vencida

Hay varias maneras de hacer esto, así que realmente depende de cómo le gustaría hacer esto.

En algunos casos las empresas utilizan un año de 360 días y en otros 365.

Principal x tasa de interés = $ interés por ese período de tiempo IE $1000 x .1 o 10% = $100 si esto es por un mes entonces para calcular el interés diario si un año de 365 días

$100 x 12 / 365 = $3.287 al día o .10 x 12 / 365 = Tasa de interés diaria .003287

Ahora bien, si el resultado deseado que busca es cómo utilizar las fórmulas de Excel o Analysis ToolPack para calcular esto, a continuación, echa un vistazo a esto

Estimado señor, tengo Rs, 5000/= en la columna D5, de esta cantidad pago diariamente Rs.100/= a cualquiera su columna E5, En la columna F5 quiero ver mi cantidad pendiente pero con la fórmula de auto deducción. ¿Puede alguien ayudarme en este sentido?

MSE NEWSFLASH 10/08

Respuesta

No robes – al Gobierno no le gusta la competencia
MOVIENDO HILOS PARA MEJORES RESPUESTAS
Hola, Martin me ha pedido que publique esto en estas circunstancias: He pedido a los Guías de los foros que muevan los hilos si van a recibir una mejor respuesta en otro lugar (por favor, consulta esta norma), así que este mensaje/hilo se ha movido a otro foro, donde debería recibir más respuestas. Si tienes alguna pregunta sobre esta política, por favor envía un correo electrónico a [EMAIL=”[email protected]”]
[email protected]
  • [/EMAIL]
  • Así 275.000 £ / 100 le da 1%
  • * 5.19 le da 5.19%, eso es sobre el año

Ahora / 365 para darle cada día. 39,10 libras al día.

Para dar la misma respuesta anterior siempre trabajo tasas diarias a cabo de la siguiente manera

2008 es un año bisiesto, por lo que algunas instituciones financieras utilizarán 366 días como base y contarán el 29 de febrero como día de devengo de intereses. Otras se basarán en 365 días y considerarán el 29 de febrero como día sin intereses. Sólo quería aumentar la confusión :rotfl:

En realidad, puede que esto no te sirva de mucho si no se te dan muy bien las matemáticas, pero me dejé llevar porque era el primero de mi clase :rolleyes: Si esos banqueros de la crisis crediticia fueran tan buenos en matemáticas como yo :rotfl::rotfl::rotfl:

2008 es un año bisiesto, por lo que algunas instituciones financieras utilizarán 366 días como base y contarán el 29 de febrero como día de devengo de intereses. Otras se basarán en 365 días y considerarán el 29 de febrero como día sin intereses. Sólo quería aumentar la confusión :rotfl:

Hmmm creo que depende de lo que significa el tipo de interés por lo general hay dos cifras como 5,25% TEA (5,19% bruto), por lo que realmente necesita saber cuál de los dos es sin embargo por lo general son muy similares. En el ejemplo anterior, creo que el 5,19% es lo que se gana cada mes (o en el periodo en que se pagan los intereses). Como los intereses se pagan mensualmente, se obtienen intereses sobre los intereses, de modo que en un año el dinero habrá crecido más que el 5,19%, habrá crecido el 5,25%, que es el equivalente anual del 5,19 mensual. (Sólo recibe 1/12 de esa cifra cada mes), pero cuando se suman todos es lo mismo que el 5,25% de la suma inicial. TEA = Tasa Anual Equivalente. Así que hay que saber qué cifra se está utilizando para ser exactos, y con qué frecuencia se paga.

Estoy divagando un poco aquí es wikipedia explicación de cómo convertir entre los dos, bastante complicado ¿eh? Por eso citan dos cifras. Por lo tanto, no debe utilizar el que tiene AER después de él para la tasa mensual. La cantidad de interés que usted recibe debe aumentar cada mes, ya que se compone. . http://en. wikipedia. org/wiki/Compound_interest

Diferentes periodos de capitalización

Cada vez que los intereses impagados se capitalizan y se añaden al capital, el capital resultante se capitaliza para que sea igual a P(1+i%). A) Le dicen que el tipo de interés es del 8% anual, compuesto trimestralmente. ¿Cuál es el tipo efectivo anual equivalente? El 8% es un tipo nominal. Implica un tipo de interés efectivo trimestral del 8%/4 = 2%. Empecemos con 100 $. Al cabo de un año se habrán acumulado hasta: $100 (1+ .02) (1+ .02) (1+ .02) (1+ .02) = $108.24 Sabemos que $100 invertidos al 8.24% te darán $108.24 al final del año. Por tanto, el tipo equivalente es el 8,24%. Utilizar una calculadora financiera o una tabla es aún más sencillo. Utilizando la función Valor futuro de una divisa, introduce

VP = 100

2008 es un año bisiesto, por lo que algunas instituciones financieras utilizarán 366 días como base y contarán el 29 de febrero como día de devengo de intereses. Otras se basarán en 365 días y considerarán el 29 de febrero como día sin intereses. Sólo quería aumentar la confusión :rotfl:

Resuelve FV = 108,24

Sabes que el tipo de interés anual equivalente es del 4%, pero que se capitalizará trimestralmente. Necesitas hallar el tipo de interés que se aplicará cada trimestre.

Resuelve FV = 108,24

VP = 100

VF = 104

Resolver el interés = 0,9853%.

Punto de interés

Una cuenta del mercado monetario compone sus intereses diariamente, lo que significa que usted gana intereses sobre sus intereses, por lo que es importante saber cómo calcular el interés compuesto diario de su cuenta del mercado monetario.Aprender a calcular los intereses de una cuenta del mercado monetario puede parecer intimidante. Una calculadora del mercado monetario puede ayudarle, pero es especialmente útil si entiende la teoría y la fórmula que hay detrás del interés compuesto. Además, es útil saber que el interés se capitaliza diariamente en una cuenta del mercado monetario (MMA) y comprender por qué es importante.Si aprende a calcular los intereses de las cuentas del mercado monetario o de los fondos del mercado monetario, podrá entender mejor cómo el interés compuesto puede hacerle ganar dinero.

Consejo: Cuando compare cuentas del mercado monetario, fíjese en el porcentaje de rendimiento anual (APY) en lugar del tipo de interés. El APY incluye los efectos del interés compuesto, por lo que es la cifra más exacta que puede utilizar.

Cómo funcionan las cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es una fusión entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro. Al igual que una cuenta de ahorro tradicional, una cuenta del mercado monetario le paga intereses por depositar su dinero en la cuenta. Con una cuenta del mercado monetario, ganará interese s-y a veces a un tipo más alto-, pero también obtendrá una tarjeta de débito y cheques para poder acceder fácilmente a sus fondos. La inversión es de bajo riesgo, a diferencia de la inversión en bolsa.

Tanto una cuenta de ahorro tradicional como una cuenta del mercado monetario tienen restricciones en cuanto al número de reintegros que puede hacer al mes. Sin embargo, una cuenta de ahorro estándar no te ofrece tarjeta de débito ni cheques. Si eso le resulta útil, considere en su lugar una cuenta del mercado monetario.

Otra opción para ganar intereses mientras guarda su efectivo es una cuenta de certificado de depósito (CD). Con un CD no obtendrá tarjeta de débito ni cheques, y tendrá que dejar su dinero solo durante un plazo determinado si quiere evitar pagar penalizaciones. No tiene que hacer esto con una cuenta del mercado monetario. Con una MMA, también puede añadir dinero a la cuenta en cualquier momento, pero eso no ocurre con un CD. El dinero que deposita inicialmente es el que devenga intereses durante toda la vida del CD.

Consejo: Una cuenta del mercado monetario es lo mejor para alguien que no necesita guardar sus ahorros. Un acceso más fácil a su dinero a través de la tarjeta de débito y los cheques del mercado monetario podría significar gastar más de lo que está ahorrando.

Cómo funciona el interés compuesto

El interés es el dinero que le paga la entidad bancaria por dejar su dinero en la cuenta. Las cuentas de interés simple sólo ofrecen intereses sobre

El tipo de interés medio actual de las cuentas del mercado monetario no es muy superior al de una cuenta de ahorro normal: 0,09% frente a 0,06%. Sin embargo, puede esperar que estas cifras fluctúen a medida que lo hagan los tipos de interés, y algunos bancos ofrecen un tipo mucho más alto que la media. Por ejemplo, la cuenta del mercado monetario de CIT Bank se compone diariamente y tiene un APY del 1,20%, lo que es fantástico. Otro banco online, Quontic Bank, tiene una cuenta del mercado monetario que ofrece un APY aún mayor, del 1,30%. Dado que los APY varían, merece la pena comparar precios para encontrar la mejor opción para usted.

Consejo: El interés compuesto es mejor para las cuentas con saldos elevados, como las que superan los 100.000 dólares. Pero incluso si no tiene esa cantidad en su cuenta, el interés compuesto puede darle más por su dinero que el interés simple.

Cómo calcular el interés compuesto

  • Averiguar cuánto dinero ganará con el interés compuesto parece un reto, pero es bastante fácil si utiliza una calculadora de intereses del mercado monetario en línea. Para calcular el interés compuesto, necesitarás:
  • n = 4
  • Capital (P) – Cuánto dinero deposita inicialmente en la cuenta
  • Tipo de interés (r) – Porcentaje al que está ganando intereses

Periodos de capitalización (n) – Cuántas veces se calcula el interés al año

Tiempo (Y) – Cuánto tiempo acepta dejar su dinero depositado en la cuenta

  • Averiguar cuánto dinero ganará con el interés compuesto parece un reto, pero es bastante fácil si utiliza una calculadora de intereses del mercado monetario en línea. Para calcular el interés compuesto, necesitarás:
  • n = 4
  • VF = P (1 + r / n)Yn
  • En este ejemplo, supongamos que inviertes 1.000 $ en una cuenta del mercado monetario y los dejas durante 10 años. La ecuación empieza a encajar:

FV = 1000 (1 + r / n)10n

Digamos entonces que obtienes un tipo de interés del 8%, escrito como 0,08. Los intereses de las cuentas del mercado monetario se acumulan diariamente, por lo que la cuenta tiene 365 períodos de capitalización.

FV = 1000 (1 + .08 / 365)10×365

Esta fórmula se simplifica en

FV = 1000 (1 + .08 / 365)3650

En este caso, el VF es igual a 2.225,35 $. Así, al cabo de 10 años, ganará 105 $ en intereses sin tocar su dinero. Si haces el mismo cálculo con intereses compuestos anualmente, sólo ganarás 2.158,92 $. Por lo tanto, obtendrá casi 67 dólares más con el interés compuesto diario.

Esto puede no parecer mucho al cabo de 10 años, pero es especialmente útil para saldos de cuenta elevados. Una cuenta en la que se depositan más de 100.000 dólares se denomina cuenta del mercado monetario jumbo. Si utilizamos el ejemplo de un saldo de cuenta de 100.000 dólares que se deja solo durante 10 años con el mismo tipo de interés del 8%, sin interés compuesto diario, tendría unos 215.892 dólares, es decir, más del doble de su depósito inicial. Con el interés compuesto cada día, tendría unos 222.534 $. Así que ganaría 6.642 $ más sólo por tener un interés que se compone diariamente.

La última palabra

Aprender a calcular los intereses de una cuenta del mercado monetario puede parecer difícil, pero utilizar una calculadora de intereses del mercado monetario simplifica enormemente las cosas, siempre y cuando conozca los cuatro elementos que debe introducir en la fórmula. Tómese un minuto para calcular la diferencia que el interés compuesto diario puede suponer para su cuenta del mercado monetario. La cifra final puede sorprenderle.

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Cuando el interés se compone por días, significa que el banco ingresa el dinero que se acumula en la cuenta al final del día para que empiece a devengar intereses al día siguiente. Como resultado, los intereses compuestos diariamente se acumulan más rápido que los intereses compuestos mensual o anualmente. Si conoce el tipo de interés, el importe original y el tiempo que el dinero acumula intereses, puede calcular los intereses que se acumulan.

Divida el tipo de interés anual entre 365 para hallar el tipo de interés diario. Por ejemplo, si el tipo de interés anual es igual al 5,913 por ciento, divide 0,05913 para obtener 0,000162.

Sume 1 al tipo de interés diario. En este ejemplo, sume 1 a 0,000162 para obtener 1,000162.

Eleve el resultado del Paso 2 a la potencia del número de días que se acumulan los intereses. En este ejemplo, si deja que los intereses se acumulen durante dos años, eleve 1,000162 a la 730ª potencia para obtener 1,125525933.

Multiplique el resultado del Paso 3 por la cantidad de dinero con la que empezó en la cuenta para hallar el valor final de la cuenta. En este ejemplo, si empezó con 6.300 $, multiplique 6.300 $ por 1,125525933 para hallar que el valor final es igual a 7.090,81 $.

Reste el monto original de la cuenta del monto final para hallar el interés. En este ejemplo, reste 6.300 $ de 7.090,81 $ para hallar que el interés acumulado es igual a 790,81 $.

  • Una tarea de importancia fundamental para los tesoreros es supervisar el flujo de caja de la organización y las inversiones a corto plazo.
  • Para hacerlo con éxito, el tesorero debe:
  • Comprender los flujos de efectivo de las inversiones; y
  • Ser capaz de comparar diferentes productos de inversión de forma coherente.

LO PRIMERO ES LO PRIMERO

Las consideraciones esenciales para la inversión a corto plazo son la seguridad, la liquidez y el rendimiento, en ese orden. Una vez satisfechas la seguridad y la liquidez, podemos pasar a comparar rendimientos.

Este artículo se centra en el cálculo y la aplicación de los rendimientos. Son fundamentos esenciales para realizar comparaciones válidas.

RENDIMIENTOS FELICES

Supongamos que invertimos 3.000.000 unidades de nuestra moneda local durante un periodo de 90 días, esperando recuperar 3.030.000 al final. La ganancia, excedente o interés es la diferencia entre la cantidad al final y la cantidad al principio.

En este caso será de 3.030.000 – 3.000.000 = 30.000.

COMPARACIÓN DE RENDIMIENTOS

Para que los rendimientos sean comparables, las ganancias se expresan generalmente en porcentaje de tipo de interés, también conocido como “rendimiento”.

La ganancia de 30.000 sobre el importe inicial de 3.000.000 representa un rendimiento (r) de: (r) = Ganancia / Importe inicial

= 30.000 / 3.000.000 = 0,01 (= 1%) Éste es el rendimiento por período de 90 días. Es el “rendimiento periódico” para 90 días.

RECUPERACIÓN DEL RENDIMIENTO

Si el rendimiento periódico fuera mayor, por ejemplo, 1,02% para el mismo período de 90 días, el interés o ganancia para el período de 90 días sería correspondientemente mayor.

Pasaría a ser 3,000,000 x 0.0102 = 30,600. A igualdad de duración, un mayor rendimiento periódico indica un mejor negocio, en igualdad de condiciones.

DÓNDE ESTÁ EL TRUCO

Sin embargo, en un mercado eficiente casi nunca todo lo demás es igual. Esto se expresa de forma útil en la frase “No hay almuerzo gratis”. No hay almuerzo gratis” significa que, si parece que estamos obteniendo un 0,02% extra de forma gratuita, no es así. Lo pagaremos de alguna manera. Siempre habrá alguna trampa o desventaja.

Teniendo en cuenta esta advertencia sanitaria, sigamos calculando con los rendimientos.

CITA SIN CITA

En los mercados mayoristas, los rendimientos se expresan normalmente como rendimientos nominales, o cotizados (R) por año convencional, en lugar de rendimientos periódicos (r).

Los rendimientos a corto plazo se cotizan normalmente sobre una base “simple”, por año convencional de 360 o 365 días. Para convertir entre cotizaciones y rendimientos periódicos, basta con multiplicar o dividir los tipos por una fracción adecuada.

TRES MILLONES DE DÓLARES

Apliquemos esta sencilla técnica de multiplicación para calcular el interés para un periodo a corto plazo, basándonos en un tipo cotizado para dólares estadounidenses a corto plazo, que utiliza un año de 360 días.

  • Por ejemplo, usted deposita 3 millones de dólares a 90 días a un tipo de interés cotizado del 4%, basado en un año convencional de 360 días. Calculemos el importe de los intereses que disfrutará.
  • HAZ EL CÁLCULO EN DOS PASOS

Resolveremos este problema en dos pasos: (1) Ajuste el tipo de interés cotizado para obtener el rendimiento periódico. (2) Calcula los intereses a partir del rendimiento periódico.

(1) Rendimiento periódico (r) a partir del tipo cotizado (R) r = R x días / año Donde: R = rendimiento cotizado por año convencional = 0,04 (= 4%) días = número de días del período de inversión = 90 año = número de días de un año convencional = 360 para dólares estadounidenses aquí

r = 0,04 x 90 / 360 = 0,01 por 90 días

(2) Interés del rendimiento periódico Interés = importe inicial x rendimiento periódico = 3.000.000 $ x 0,01 = 30.000 $.

MÁS DÍAS EN UN AÑO

Nuestro cálculo de 30.000 $ de intereses para dólares estadounidenses a corto plazo utilizó un año de 360 días. Algunas otras divisas y mercados, por ejemplo, la libra esterlina (£) a corto plazo, utilizan un año convencional de 365 días.

Apliquemos ahora un año de 365 días para £.

Por ejemplo, su organización tiene la oportunidad de invertir 3 millones de £ en un Certificado de Depósito (CD). Calcule el valor de reembolso de dicho CD que vence en 90 días, cotizado en el mercado a un rendimiento del 4%.

Por “valor de reembolso” de un CD se entiende el efectivo total que recibiremos al vencimiento final, dentro de 90 días.

UNO, DOS, TRES

Para este ejemplo necesitamos tres pasos. Los dos primeros son los mismos que antes: (1) Calcular el rendimiento periódico. (2) Calcular los intereses a partir del rendimiento periódico, como antes. (3) Por último, sumar los intereses al importe inicial para calcular el valor de reembolso.

(1) Rendimiento periódico r = R x días / año R = rendimiento cotizado = 0,04 días = días en período de inversión = 90 año = días en año convencional = 365 para £ esta vez

r = 0,04 x 90 / 365 = 0,009863 por 90 días (redondeado al 0,0001% más próximo)

(2) Interés Interés = importe inicial x rendimiento periódico = £3.000.000 x 0,009863 = £29.589

(3) Valor de reembolso = importe final Importe final = importe inicial + intereses = 3.000.000 + 29.589 = £3.029.589

CONVENIOS DIFERENTES, MENOS INTERESES

Cuando invertimos 3 millones de £ al 4% durante 90 días, recuperamos 29.589 £ de intereses. ¿Recuerdas que cuando invertimos 3 millones al 4% durante el mismo período, obtuvimos una cifra mayor por nuestros intereses, de 30.000 £?

Esta diferencia se debe a que las libras esterlinas a corto plazo utilizan un año convencional de 365 días para calcular los intereses, frente a los 360 días de los dólares estadounidenses. Estas convenciones de cotización se conocen a veces como ACT/365 fijo y ACT/360, respectivamente. ACT” se refiere al número “real” de días del periodo de inversión.

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  • * 5.19 le da 5.19%, eso es sobre el año

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No, que la ecuación de capitalización.

No calcula lo que el OP ha preguntado. (pruébalo y verás)

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En primer lugar, 606 * (4/100) * (1/365) = 0.066411. = 6,6 peniques

Pero si cobraras 6,66 peniques de interés por 100 días, en realidad estarías cobrando algo más del 4%, ya que no tienes en cuenta la capitalización.

ittony tiene razón al decir que 1,04 ^ (1 / 365) es el tipo de interés diario. (=1.000107)

Así que si quieres calcular el interés a pagar en x días en £ 606 entonces es:

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En primer lugar, 606 * (4/100) * (1/365) = 0.066411. = 6,6 peniques

Pero si cobraras 6,66 peniques de interés por 100 días, en realidad estarías cobrando algo más del 4%, ya que no tienes en cuenta la capitalización.

Diferencia entre interés simple y compuesto

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No, que la ecuación de capitalización.

Fórmula del interés compuesto

A = el valor futuro (o VF) de la inversión/préstamo, incluidos los intereses P = el importe principal de la inversión (el importe inicial del depósito o préstamo también conocido como VF) r = el tipo de interés anual (decimal = %/100) t = el número de veces que se capitalizan los intereses al año (años, meses, . )

Si sólo desea calcular el interés compuesto, debe utilizar esta fórmula:

Ver ejemplo para calcular el interés compuesto

Ejemplo 1

Hallar el interés compuesto de 1.000 $ al 4% anual durante 2 años, compuesto anualmente .

Explicación:

En este ejemplo, tenemos:

P = 1000,00 (capital)

Ver ejemplo para calcular el interés compuesto

Ejemplo 1

Hallar el interés compuesto de 1.000 $ al 4% anual durante 2 años, compuesto anualmente .

A (valor futuro) = 1000 × (1 + 0,04 /

Ver ejemplo para calcular el interés compuesto

Por tanto, interés compuesto = 1.081,60 – 1000 = 81,60

Ejemplo 2

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Al cabo de 4 años le deberías al banco (valor futuro) = 900 × (1 + 0,15 /

) 1 × 4 = 900 × (1.15) 4 = 900 × 1.74900625

Por tanto, interés compuesto = 1574,11 – 900 = 674,11

Otra forma de calcularlo, si tu calculadora no tiene teclas de potencia, es multiplicar la cantidad por 1,15 otras 4 veces utilizando una calculadora: 900 £ × 1,15 × 1,15 × 1,15 × 1,15 = 1574,11 £.

Ejemplo 3

Inviertes 900 £ en un fondo que obtiene una rentabilidad compuesta del 15% anual compuesta mensualmente. ¿Cuánto valdrá el fondo al cabo de 4 años?

Para resolver esta pregunta, debes utilizar esta fórmula:

A = P × (1 + r /

) n × t

Donde n = el número de veces que se capitalizan los intereses al año:

diario = 360

mensual = 12

trimestral = 4

semestral = 2

anual = 1

Esta pregunta es similar a la anterior, salvo que se compone mensualmente o 12 veces al año. En este caso, t = 4, n = 12 y r = 0,15 (15%).

Sustituyendo los valores en la fórmula anterior tenemos

  • A = 900 × (1 + 0.15 /
  • ) 12 × 4 = 900 × (1 + 0.0125) 48
  • Como vemos, este valor es superior a 1574,11 (pregunta anterior). Por eso los intereses se cobran anualmente, pero se calculan 12 veces dentro del año, sumándose los intereses cada mes. Por tanto, hay intereses compuestos dentro del Año.
  • Vídeo sobre el tipo de interés compuesto
  • Vea este vídeo de khanacademy. org sobre cómo calcular el tipo de interés compuesto.

Calcular el interés es una forma sencilla de saber cuánto dinero estás ganando o cuánto dinero debes.

Encontrar un banco que ofrezca un interés compuesto diario es la forma más fácil de obtener un mayor rendimiento de tus ahorros. Si quieres comparar bancos con distintos tipos de interés, este sencillo cálculo puede ayudarte a comparar y averiguar cómo puedes ganar más dinero.

Seleccione una cantidad inicial de dinero para depositar en el banco. Es lo que se conoce como capital. Utiliza una “C” mayúscula para simbolizar esta cantidad en la ecuación.

Calcula el tipo de interés. Utiliza la “r” minúscula para simbolizar esta cantidad en la ecuación. Para la mayoría de los bancos, un interés del 5 al 6 por ciento es bastante bueno para cuentas de ahorro de alto rendimiento o cuentas del mercado monetario.

Esta pregunta es similar a la anterior, salvo que se compone mensualmente o 12 veces al año. En este caso, t = 4, n = 12 y r = 0,15 (15%).

Decide cuántos años quieres mantener tu dinero en el banco. Una “t” minúscula simboliza esta cantidad en la ecuación.

Calcula el interés compuesto diario introduciendo estas cifras en una sencilla fórmula: P = C (1 + r/n)^nt. El número resultante (P) es la cantidad de dinero que puede esperar tener al final del plazo.

En la ecuación P = C (1 + r/n)^nt, el símbolo ^ significa que los números entre paréntesis se elevan a la potencia de “nt”. Asegúrate de que sabes escribir un porcentaje en forma decimal. Por ejemplo, cuando introduces un 5% de interés en la ecuación, parece “0,05”, no “5”. Utiliza este ejemplo para guiarte si no estás seguro de la ecuación: Si quieres invertir 10.000 $ durante un año con un interés del 6 por ciento, tu ecuación es P = 10.000 (1 + 0,06/365)^(365 X 1). P = $10,618.31. Esto significa que has sumado 618,31 dólares en ese año.

Este artículo fue creado por un escritor profesional y editado por editores experimentados, ambos miembros calificados de la comunidad de Demand Media Studios. Todos los artículos pasan por un proceso editorial que incluye directrices temáticas, revisión de plagio, verificación de hechos y otros pasos en un esfuerzo por proporcionar información confiable.

(Actualizado el 7 de agosto de 2019 para incluir un video de Watch Me Build y un archivo descargable)

Los prestamistas de bienes raíces comerciales comúnmente calculan los préstamos de tres maneras: 30/360, Real/365 (también conocido como 365/365) y Real/360 (también conocido como 365/360). Los profesionales inmobiliarios deben conocer estos métodos si quieren entender el tipo de interés real, así como la cantidad total de intereses que se pagan durante el plazo de un préstamo.

En este artículo se explica cómo se realizan habitualmente estos cálculos.

  • Resumen del cálculo de intereses del prestamista
  • Si tres prestamistas diferentes ofrecen préstamos idénticos con importes y tipos de interés idénticos, pero cada prestamista utiliza uno de los tres cálculos de interés, el prestatario pagará el menor interés con 30/360 y el mayor con Real/360.100 ¿Quieres dominar la modelización financiera inmobiliaria y aprender más sobre este tema? Echa un vistazo al Acelerador A. CRE.
  • Un ejemplo

Por poner un ejemplo, supongamos que los tres prestamistas ofrecen cada uno un préstamo de 1.000.000 $ al 4% durante 10 años sin período de carencia. El prestamista A está utilizando 30/360, el prestamista B está utilizando Actual/365 y el prestamista C está utilizando Actual/360. A continuación se muestran el tipo de interés real y los pagos totales de cada prestamista:1Como muestra la tabla, el prestamista A tiene las condiciones más favorables para el prestatario y el prestamista C las menos favorables. En la siguiente sección se explicarán estos cálculos utilizando nuestro ejemplo anterior.

En la parte inferior de este post hay un video Watch Me Build y un archivo descargable donde se puede seguir y construir las tablas de amortización en estos ejemplos conmigo.

30/360

30/360 se calcula tomando el tipo de interés anual propuesto en el préstamo (4%) y dividiéndolo por 360 para obtener el tipo de interés diario (4%/360 = 0,0111%). A continuación, se toma el tipo de interés diario y se multiplica por 30 para obtener el tipo de interés mensual (0,333%). Este cálculo de préstamo supone que hay 360 días al año y 30 días en cada mes. Este método de cálculo de intereses arroja un tipo de interés real del 4%.

Otra forma de verlo es simplemente tomar el tipo de interés del 4% y multiplicarlo por (30/360). 30/360 se reduce a 1/12, por lo que en realidad sólo tenemos que dividir el 4% entre 12.

Actual/365 (también conocido como 365/365)

Actual/365 se calcula tomando el tipo de interés anual, dividiéndolo por 365 y multiplicándolo por el número de días del mes en curso. Por ejemplo, si estamos en el mes de febrero, tomaríamos el tipo de interés del 4% y lo dividiríamos por 365 para obtener el 0,0110%, luego lo multiplicaríamos por 28 (29 en un año bisiesto, de ahí que la palabra real y el número 365 sean intercambiables en el nombre) para obtener el 0,307% (0,318% en un año bisiesto).1Tenga en cuenta que, aunque dividir el tipo de interés anual entre 365 da como resultado un tipo de interés diario menor, el hecho de que multipliquemos por los días reales de cada mes, en lugar de por 30, en última instancia da como resultado una cantidad total de intereses pagados ligeramente mayor en comparación con el método 30/360 debido al día adicional en un año bisiesto.

Actual/360 (también conocido como 365/360)

Este método ha llegado a los tribunales porque los prestatarios lo consideraban engañoso y les ocultaba el coste real del préstamo. Sin embargo, los prestamistas prevalecieron debido al hecho de que se dio a conocer plenamente cómo están calculando el interés. Por tanto, Actual/360 es un método de cálculo de intereses que ha llegado para quedarse.

Cuando se utiliza el método Actual/360, el tipo de interés anual se divide por 360 para obtener el tipo de interés diario y luego se multiplica por los días del mes. Esto genera un importe mayor en dólares en pagos de intereses, ya que dividir el tipo anual por 360 genera un tipo diario mayor que dividirlo por 365. Así pues, en esencia, el tipo de interés anual es el tipo de interés diario.

Por lo tanto, el tipo de interés anual se divide por 360 (mayor que dividirlo por 365) y luego se multiplica por 365 o 366 en un año bisiesto. Los métodos de cálculo de intereses 365/360 y 365/365 se muestran uno junto al otro en la tabla siguiente:

En la Tabla 1, los tipos de interés indicados para 365/365 y 365/360 son el 4,003% y el 4,003%, respectivamente.

Nota: Consulte siempre la documentación del préstamo y la metodología explícita de cálculo de los intereses. La terminología utilizada puede significar cosas ligeramente diferentes para cada persona, pero la documentación siempre será explícita en cuanto a cómo se calcularán los intereses. nVídeo de Watch Me Build y archivo descargable

Vídeo

  • Descargar las tablas de amortización 30/360, Real/365 y Real/360
  • Para hacer este modelo accesible a todos, se ofrece en una base de “Pague lo que pueda” sin mínimo (ingrese $0 si lo desea) o máximo (su apoyo ayuda a mantener el contenido – los modelos típicos de Excel de adquisición de bienes raíces se venden por $100 – $300+ por licencia).
  • Sólo tiene que introducir un precio junto con una dirección de correo electrónico a la que enviar el enlace de descarga y, a continuación, hacer clic en “Continuar”. Si tiene alguna pregunta sobre nuestro programa “Pague lo que pueda” o por qué ofrecemos nuestros modelos de esta forma, póngase en contacto con Mike o Spencer.
  • Sobre el autor: Michael Belasco tiene más de diez años de experiencia en el sector inmobiliario y de la construcción. Actualmente trabaja para una empresa global de inversión inmobiliaria, desarrollo y gestión de activos en San Francisco, gestionando proyectos de desarrollo a gran escala en la ciudad. Michael tiene un MBA y un Master en Bienes Raíces con especialización en Finanzas Inmobiliarias por la Universidad de Cornell.

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