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Qué es una buena puntuación crediticia (y cómo conseguirla)

Su puntuación crediticia, en su definición más simple, es un número entre 300 y 850 calculado a partir de la información que aparece en su informe crediticio, incluida información como su historial de pagos, cuánta deuda tiene y cuánto tiempo ha tenido realmente un historial crediticio. Como cualquier otra puntuación, el número cuenta una historia sobre usted y su comportamiento.

En el caso de la puntuación crediticia, se trata de dar a los posibles prestamistas y acreedores (es decir, bancos, empresas de tarjetas de crédito, cooperativas de crédito, etc.), a los arrendadores e incluso a los empleadores una idea de tu comportamiento a la hora de gestionar tus finanzas. Se trata de un factor importante para ayudarles a determinar cosas como tu solvencia y también lo responsable que serás en una situación determinada.

Aunque no se trata de un examen, es razonable desear que su puntuación sea al menos buena, si no excelente.

Pero, ¿qué es una buena puntuación y en qué se diferencia de una puntuación “media”? ¿Dónde se sitúa en el rango de puntuación crediticia?

Gráfico de puntuación crediticia

Este gráfico de Experian explica claramente el rango típico de puntuación crediticia, desde la puntuación más baja posible hasta la más alta.

Es “típico” porque las tres principales agencias de crédit o-además de Experian, también TransUnion y Equifax – utilizan modelos de puntuación ligeramente diferentes. También es posible que parte de la información de su informe crediticio sea diferente, ya que no todos los prestamistas y acreedores comunican sus datos a las tres agencias. Por tanto, su puntuación crediticia variará ligeramente.

Dicho esto, en general una buena puntuación crediticia se sitúa entre 670 y 739 puntos. Esto indica a los prestamistas potenciales y a otros que usted es una apuesta relativamente segura. Y aunque no te garantiza que te aprueben un crédito o un tipo de interés súper bajo, tener una buena puntuación crediticia sin duda te abre puertas financieras.

Según información reciente de FICO, la puntuación crediticia media en EE. UU. es de 704, aproximadamente en el medio del rango de puntuación crediticia “buena”.

Si tiene una puntuación de 740 a 799, se le considera en el rango “muy bueno”, y de 800 a 850 como “excepcional”. Las personas con las puntuaciones crediticias más altas posibles disfrutan de ventajas que van más allá del derecho a presumir: pueden disfrutar de tipos de interés más bajos, límites de crédito más altos y más ventajas por parte de los prestamistas y las empresas de tarjetas de crédito. Ser responsable tiene su recompensa.

Por el contrario, una puntuación justa de 580-669 le clasificará como “prestatario de alto riesgo” y aquellos con una puntuación muy baja, de 300-570, tendrán dificultades para obtener créditos o préstamos. A veces no se pueden evitar las puntuaciones bajas, sobre todo si se está empezando o se han tenido comportamientos negativos en el pasado, como cuentas en cobro o una quiebra o embargo. En esos casos, sin duda hay medidas que puede tomar para mejorar su baja puntuación de crédito con el tiempo, incluida la liquidación de deudas antiguas, asegurándose de obtener crédito por comportamientos positivos como pagar el alquiler a tiempo y disputar cualquier cargo erróneo en su historial de crédito, entre otras medidas inteligentes.

Cómo asegurarse de tener una buena puntuación crediticia

No es difícil conseguir una buena puntuación crediticia, pero necesita desarrollar hábitos y comportamientos que le ayuden a mejorar continuamente su clasificación en el rango de buena a excelente puntuación crediticia. Éstas son las principales formas de asegurarse de tener una buena puntuación crediticia:

  • Paga siempre tus facturas a tiempo. Esto se aplica a todas las facturas, no sólo a las tarjetas de crédito. El alquiler, los servicios públicos, etc., también cuentan y pueden influir positiva o negativamente en su puntuación crediticia.
  • Compruebe regularmente su puntuación crediticia. Tiene derecho a recibir una copia gratuita anual de su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias, así que asegúrese de que es correcto y/o de que conoce cualquier información negativa de su historial crediticio.
  • Reclame cargos erróneos en su historial crediticio. Puede hacerlo usted mismo, y no necesita necesariamente que una agencia de reparación de crédito lo haga por usted.
  • Pague los saldos de las tarjetas de crédito lo antes posible.
  • Evite sobrecargar las tarjetas de crédito o abrir demasiadas cuentas nuevas en poco tiempo. Ambas prácticas son señales de alarma para los prestamistas.

Éstas son sólo algunas de las principales formas de asegurarse de que consigue y mantiene una buena puntuación crediticia. Una vez que lo consigas, sigue apuntando más alto para tener un futuro financiero sólido.

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Una buena puntuación crediticia puede hacer que sea mucho más fácil pedir dinero prestado para comprar una casa o un coche, obtener una tarjeta de crédito, pedir un préstamo personal o empresarial, conseguir un préstamo para estudiantes, etc. Sin embargo, no existe necesariamente una única puntuación de crédito que se considere “buena”.

En cambio, lo que constituye una buena puntuación crediticia depende del modelo de puntuación crediticia que se utilice. Analizaremos algunos de ellos y discutiremos cómo mejorar su puntaje crediticio sin importar el modelo.

Tipos de modelos de calificación crediticia

Se utilizan algunos modelos de puntuación diferentes para calcular su puntuación crediticia, siendo la puntuación Fair Isaac Corporation (FICO) un estándar popular. Comprender las diferencias y los factores utilizados para calcular su puntuación puede ayudarle a mejorarla con el tiempo.

Puntuación FICO

La puntuación FICO se considera el modelo de puntuación crediticia más fiable debido a su larga reputación. El modelo existe desde 1989 y ha sufrido numerosas revisiones durante ese tiempo.

Actualmente, las puntuaciones de crédito FICO oscilan entre 300 y 850. Una buena puntuación crediticia suele estar entre 670 y 739 [1] , según FICO; sin embargo, la puntuación crediticia necesaria para que te aprueben un préstamo o una línea de crédito depende del prestamista. Un prestamista puede ofrecer su tasa de interés más baja a los prestatarios con una puntuación superior a 730, mientras que otro prestamista puede exigir una puntuación de 760 para obtener la aprobación.

VantageScore

VantageScore se creó en 2006 y es otro modelo de puntuación muy utilizado, después de FICO. VantageScore se utiliza en los informes de crédito de las tres agencias de crédito. Este algoritmo utiliza datos tradicionales, como el número de pagos a tiempo, saldos de tarjetas de crédito, activos y otros factores para calcular su puntuación de crédito. La escala VantageScore 4.0 oscila entre 300 y 850, considerándose que 700 indica un buen crédito.

Este modelo de puntuación incluye muchos de los mismos factores que la puntuación FICO, como los pagos anteriores y la utilización del crédito, pero pondera cada categoría de forma diferente. También omite los cobros pagados y reduce el peso de los cobros médicos, por lo que su puntuación no se ve tan perjudicada por estas marcas.

Otros modelos de puntuación de crédito

Dependiendo del propósito de su consulta de crédito, se pueden utilizar otros modelos de puntuación de crédito para determinar su solvencia.

Por ejemplo, las compañías de seguros utilizan su propia puntuación crediticia para evaluar las primas de su plan. Las puntuaciones crediticias de las aseguradoras oscilan entre 0 y 999, y utilizan factores de puntuación similares a los de FICO, como la deuda pendiente, la antigüedad del crédito, los tipos de crédito que tiene y las consultas de pago. Sin embargo, estos factores pueden ponderarse de forma diferente, y el modelo de puntuación incluye otros factores que no están incluidos en su puntuación FICO, como ser propietario de una vivienda.

Cómo obtener una buena puntuación de crédito FICO

No existe una solución mágica para elevar su puntuación de crédito a un nivel “bueno”. Incluso mantenerla en ese nivel o mejorar su crédito a “muy bueno” o “excepcional” requiere trabajo. En su lugar, hay una serie de medidas financieramente responsables que puede tomar para asegurarse de que su puntuación de crédito es lo suficientemente fuerte como para obtener el crédito que necesita.

Utilizando la conocida puntuación FICO [2] para determinar lo que es una buena puntuación crediticia, he aquí algunos consejos para mejorar su puntuación crediticia.

1. Pague siempre sus préstamos a tiempo

Su historial de pagos representa el 35% de su puntuación de crédito FICO. Demostrar que pagas tus facturas a tiempo infunde confianza en los prestamistas de que eres un buen riesgo crediticio. Establezca pagos automáticos o programe recordatorios para asegurarse de no omitir ninguno de los pagos de sus facturas.

2. Evite acercarse demasiado a los límites de su tarjeta de crédito

“Importes adeudados” es una de las cinco categorías que FICO tiene en cuenta a la hora de determinar su puntuación crediticia. Este factor representa el 30% de su puntuación crediticia. Intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito bajos en comparación con su límite de crédito total. De hecho, lo mejor es no tener ningún saldo en la tarjeta de crédito y pagar todos los meses la totalidad de los extractos.

Si debe mantener un saldo en su tarjeta, se aconseja mantener su tasa de utilización (el saldo total de su tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito total) por debajo del 30%.

3. Establecer un largo historial de crédito

Tener un largo historial de crédito es una marca positiva para su puntuación de crédito, siempre y cuando sea un historial bueno y largo. Las puntuaciones de crédito se basan parcialmente en su experiencia con tarjetas de crédito y otros préstamos: la “duración del historial” constituye el 15% de su puntuación de crédito FICO.

Una forma de perjudicar inadvertidamente su historial crediticio es cerrar una tarjeta de crédito que ya no utiliza. Recuerde que la antigüedad de sus cuentas es una parte importante de su puntuación crediticia general. Combata el impulso de cerrar sus cuentas activas, si están en buen estado.

4. Solicite crédito sólo cuando sea necesario

Sí, tener un historial de crédito establecido es beneficioso, pero puede anular esa buena voluntad con demasiado acceso al crédito a su nombre, especialmente si ha abierto varias cuentas en poco tiempo. Tener mucho crédito nuevo en poco tiempo puede sugerir que estás en una mala situación financiera y que tienes un alto riesgo de impago.

Además, cada vez que solicite un préstamo o una tarjeta de crédito, aparecerá una consulta en su informe crediticio, tanto si le aprueban como si no. La consulta puede reducir su puntuación crediticia en cinco puntos, aunque esta disminución es temporal. Intente mantener sus solicitudes

Los préstamos para estudios son otra obligación financiera que podría incluirse en su historial crediticio. Incluso si su crédito aún no está en el nivel “bueno”, todavía puede solicitarlo. Por ejemplo, los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito. Si has agotado tus opciones de préstamos federales para estudiantes, becas y subvenciones, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudarte a compensar la diferencia. El mal crédito puede dificultar la obtención de un préstamo, pero conseguir un préstamo estudiantil con mal crédito no es imposible [3] .

6. Revise su informe de crédito

Tu informe crediticio puede contener elementos que estén haciendo bajar tu puntuación. Los errores en la puntuación de crédito pueden deberse a un error en su informe de crédito. Es inteligente revisar regularmente su informe de crédito para detectar cualquier error, como un nombre mal escrito, direcciones incorrectas o antiguas, cuentas que no le pertenecen o eventos adversos que deberían haber sido eliminados. Si detecta algo incorrecto o sospechoso, póngase en contacto con las agencias de crédito para impugnar los errores.

Puede solicitar un informe de crédito gratuito a cada una de las tres agencias de información crediticia (Equifax, Experian y TransUnion) una vez cada 12 meses a través de AnnualCreditReport. com. Puede solicitar los tres informes a la vez o distribuirlos a lo largo del año.

Lo esencial

Tener una “buena” (o mejor) puntuación crediticia puede abrirte muchas puertas financieras cuando necesites pedir dinero prestado. No sólo aumentarán sus posibilidades de aprobación con una puntuación más alta, sino que tendrá acceso a tipos de interés más competitivos.

Si continúa efectuando los pagos puntualmente, mantiene baja la cantidad de dinero que debe y reduce al mínimo sus solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito, su puntuación de crédito no tendrá otro camino que subir.

Incluso pagaré prácticamente 67.000 dólares más en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Más de la mitad de los estadounidenses (cincuenta y cuatro,2%) tienen una calificación crediticia buena o excelente de 700 o superior. Pero prácticamente un tercio (32,2%) tenía una calificación inferior a 650 con el tiempo, lo que normalmente se considera subprime. Pero esto sólo hará que aumente su índice de utilización del crédito, o la relación entre sus saldos pendientes y el límite disponible.

Póngase en contacto con todas las agencias de informes de solvencia para congelar su informe crediticio. Cada agencia acepta solicitudes de congelación en línea, por teléfono móvil o por correo postal. La CRA debería informarle de la explicación por la que denegaron su solicitud y aclararle qué hacer a continuación. Los miembros que pagan por el servicio obtienen las tres puntuaciones actualizadas mes a mes.

Los sistemas de puntuación tienen en cuenta una serie de elementos para determinar si usted representa una buena amenaza para su solvencia. Cuanto mayor sea tu puntuación, menor será la amenaza para el prestamista.

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Aumenta tus saldos por encima del 30% de tu crédito disponible y verás que los puntos empiezan a caer. Pague más del mínimo mensual para reducir los saldos de sus tarjetas de crédito.

Rangos de puntuación de crédito

Los buenos hábitos de crédito comienzan con lo básico de presupuestar, gastar y pagar a tiempo. Si usted está en el rango de piso cero con muy poco o ningún historial de crédito, hay pasos específicos que posiblemente puede tomar para hacer brillar su crédito en el menor tiempo posible. Como posiblemente se puede ver, si tengo una puntuación FICO en el nivel trasero de esta tabla, voy a estar pagando $ 186 extra al mes para mi hipoteca que alguien con una calificación de 760 o superior.

Obtener una puntuación ideal es extremadamente difícil, por lo que muchos overachievers puntuación de crédito tratar de una puntuación en el exceso de 700 o 800 +. Eso le sitúa en el rango más alto para muchas modas de puntuación de crédito (VantageScore considera una puntuación de ser “Grado A”, mientras que FICO considera las puntuaciones por encima de 800 a ser “glorioso”). Un informe de historial médico es un resumen de sus circunstancias médicas. El deber de reparar cualquier error cae bajo la Ley de Informe Justo de Crédito.

Por ejemplo, cuando usted tiene $ 500 la estabilidad de la puntuación de crédito, mientras que su límite es de $ mil, entonces su utilización de la puntuación de crédito es del 50%. Consulte las funciones de la tarjeta de crédito en la red para obtener información detallada sobre los términos y condiciones de una propuesta. Al hacer clic en el botón “Solicitar ahora”, usted será capaz de revisar los términos y condiciones de la tarjeta bancaria en el sitio web del emisor. La diferencia entre un crédito bueno y uno excelente puede ser la diferencia entre recompensas buenas y agradables, ofertas de transferencia de saldo buenas y sorprendentes, y ventajas bastante buenas y extraordinarias.

Pague la factura de su tarjeta bancaria íntegra y puntualmente para proteger su buena puntuación crediticia. Como he señalado anteriormente, una buena calificación crediticia puede tener un gran impacto en su vida, facilitando el proceso de pedir prestado dinero en efectivo, encontrar un lugar para vivir, e incluso conseguir un trabajo.

Incluso puedes obtener mejores tipos de interés, menores gastos de seguro y otras ventajas monetarias. A veces se necesita un mínimo de 6 meses de actividad crediticia antes de que se pueda calcular una calificación crediticia, de acuerdo con el experto en calificación crediticia Barry Paperno. Permitiendo el ahorro y el disfrute, mantener un presupuesto viable para asegurarse de que no gastar de más en su tarjeta de crédito. Para dar a su calificación que poco adicional mejorar, sacar una hipoteca a plazos, como un préstamo de automóvil o una hipoteca de crédito-constructor. Una buena puntuación de crédito sólo implica que su calificación, generada por un modelo de puntuación, correspondiente a VantageScore o FICO, es lo suficientemente alta como para que pueda beneficiarse de productos monetarios más altos.

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Aquí está todo lo que tienes que averiguar sobre cómo una estabilidad cero impacta en el crédito.

Sin embargo, también es crucial saber lo que daña su informe de crédito para que pueda mantenerse alejado de él.

  • solicitar un nuevo préstamo o tarjeta bancaria cada mes, sus puntuaciones de crédito puede recibir un golpe.
  • Al final, es realmente así de fácil, así que cuanto más haga para demostrar que usted es ese tipo de prestatario, mayor será su puntuación de crédito será.
  • Cómo aumentar la puntuación de crédito
  • Es por eso que es esencial no sólo saber lo que afecta a su crédito, sin embargo, la forma de construir una excelente calificación crediticia desde el principio o restaurar una mala si surge la necesidad. Eso significa preservar su saldo mensual por debajo de $ 1,500 si su límite de crédito es de $ 5,000.

9 de abril de 2018 por Tom Harkins

Mantener una buena puntuación de crédito es más importante que nunca. Un buen puntaje de crédito le permite obtener crédito adicional para compras importantes de la vida, como un automóvil o una casa. A menudo puede obtener mejores tarifas de seguro con una puntuación de crédito alta, y renunciar a los depósitos de sus servicios públicos la próxima vez que se mude a una nueva residencia. Su puntuación crediticia puede incluso afectar a sus perspectivas laborales.

Sin embargo, a pesar de su importancia, un asombroso número de estadounidenses tiene un crédito deficiente. Aproximadamente un tercio de los estadounidenses tiene una puntuación crediticia inferior a 601, que se sitúa entre un crédito aceptable y un crédito deficiente. Pero no tiene por qué ser así. Aquí tienes cinco consejos que puedes poner en práctica ahora mismo para mejorar tu puntuación crediticia y mantenerla.

1. Entender qué interviene en su puntuación crediticia

Antes de mantener o reparar su puntuación de crédito, tiene que entenderla. Su puntuación de crédito FICO es un número que oscila entre 300 (el extremo “malo”) y 850 (el extremo “bueno”). La puntuación se deriva de un análisis de cinco categorías de información de su informe de crédito: historial de pagos, utilización del crédito, historial de crédito, nuevo crédito establecido o solicitado y combinación de créditos.

Aunque todos estos factores intervienen en la determinación de su puntuación crediticia, no todos tienen la misma importancia. Su historial de pagos, por ejemplo, comprende alrededor del 35% de su puntuación. Su utilización del crédito representa el 30% de la puntuación, por lo que también es bastante importante. Cada uno de los otros tres factores representa sólo el 10-15% de su puntuación crediticia. Comprender cuánto influye cada uno de estos factores en su puntuación crediticia general le ayudará a centrar sus esfuerzos y le facilitará mantener o mejorar su puntuación general.

2. Pague sus facturas a tiempo

Como se ha detallado anteriormente, el historial de pagos representa más de un tercio de su puntuación crediticia. Lo bien o mal que pague sus facturas suele ser la diferencia entre un buen crédito y uno malo. Cualquiera de sus beneficiarios, desde las compañías de tarjetas de crédito hasta su proveedor de servicios de Internet, puede informar de retrasos en los pagos a una oficina de crédito y afectar a su puntuación crediticia global. La moraleja es, obviamente, que pagues tus facturas a tiempo.

3. Gestione sus deudas

La utilización del crédito es otro factor importante en su puntuación crediticia general; cuanto mayor sea su deuda pendiente, más baja será su puntuación. Por regla general, no debería utilizar más del 30% de su límite de crédito en ninguna tarjeta. Por ejemplo, en una tarjeta con un límite de crédito de 1.000 $, nunca debería tener un saldo de más de 300 $ durante ningún periodo de facturación.

Si tiene varias tarjetas de crédito al límite, es probable que su puntuación esté sufriendo por ello. Además, puede ser un proceso largo y difícil pagar los saldos de todas ellas. Si necesita hacer frente a altos niveles de deuda pendiente en un esfuerzo por mejorar su puntuación de crédito, es posible que desee considerar un préstamo de consolidación de deudas. La consolidación de deudas puede ayudarle a administrar sus pagos, a menudo a una tasa de interés más baja, y ayudar a asegurarse de que está pagando la deuda que está manteniendo su puntaje de crédito bajo.

4. Mantenga abiertas las tarjetas de crédito

Incluso si consolida todas sus deudas de tarjetas de crédito en un único préstamo, asegúrese de no cerrar sus antiguas cuentas de tarjetas de crédito. El tiempo es un factor importante en su historial de crédito, y si cierra una cuenta de crédito antigua que no utiliza, acortará su historial de crédito, lo que probablemente reducirá su puntuación. Adelante, corta las tarjetas, pero deja la cuenta abierta.

5. Supervise su informe crediticio y corrija los errores

Tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada 12 meses de cada una de las tres principales empresas de informes crediticios. Asegúrese de descargar estos informes a intervalos y utilícelos para supervisar sus esfuerzos por mantener o mejorar su puntuación crediticia. Podrá determinar en qué aspectos su duro trabajo está dando frutos y en qué áreas debe centrarse más para mejorar su puntuación.

La supervisión de su informe crediticio también le permitirá detectar errores que puedan estar perjudicando erróneamente su puntuación crediticia. Si detecta un error en su informe, puede corregirlo. Puede enviar una carta a la oficina de crédito en cuestión, detallando todos los errores del informe que está impugnando. La oficina de crédito debería responderle en un plazo de 30 días.

También debe ponerse en contacto con el acreedor en cuestión, informándole de que está impugnando el informe, y proporcionarle también una copia de la información. Corregir los errores de su informe crediticio es una forma sencilla y gratuita de mejorar su puntuación crediticia en poco tiempo.

Mejorar su crédito y mantener una buena puntuación crediticia puede ser un reto, pero sin duda merece la pena el esfuerzo. Mejorar su puntuación crediticia, aunque sólo sea de mala a regular, puede ser la diferencia entre tener que prorrogar el contrato de alquiler de su piso un año más y poder conseguir una hipoteca para su propia vivienda. Sigue estos cinco consejos y mejora tu crédito hoy mismo.

The Balance / Caitlin Rogers

Tu puntuación de crédito es uno de los números más importantes de tu vida. Este número de tres cifras indica tu solvencia o la probabilidad de que devuelvas el dinero que te prestan. La puntuación crediticia suele oscilar entre 300 y 850 puntos. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más probabilidades tendrás de que te aprueben nuevos y mejores créditos.  

En abril de 2018, el 21,8% de los estadounidenses tenían una puntuación FICO superior a 800, según datos de FICO. Esto hace un porcentaje récord de personas con puntuaciones de crédito superiores a 800 y se correlaciona directamente con menos manchas en los informes de crédito de las personas, desde mejoras en el historial de pagos hasta menos consultas.  

Dado que el historial de pagos constituye el 35% del cálculo de la puntuación crediticia, existe una estrecha relación entre tener una puntuación crediticia alta y un bajo número de pagos atrasados.

Las ventajas de una puntuación de crédito de 800

Entonces, ¿qué se gana exactamente teniendo una puntuación de crédito de 800? ¿Es algo por lo que debería luchar? He aquí tres beneficios de tener una puntuación de crédito de 800:

Tiene más probabilidades de que aprueben sus solicitudes . Recuerde que las puntuaciones crediticias indican su solvencia. Junto con el resto de su información financiera, su puntuación crediticia ayuda a los prestamistas a predecir si devolverá el dinero que le presten. Con una puntuación crediticia alta, los prestamistas le ven como un prestatario menos arriesgado, lo que aumenta las posibilidades de que aprueben su crédito.

Es más probable que pueda optar a tipos de interés más bajos. Su puntuación crediticia es un factor determinante en el tipo de interés de los préstamos. Tener una puntuación de crédito de 800 le ayudará a optar a tipos de interés más bajos y le ahorrará miles de dólares a lo largo de la vida de su préstamo. Verá el mayor impacto con los préstamos más grandes que usted paga durante un período de tiempo más largo, tales como préstamos hipotecarios y de automóviles.

  • Recibirá mejores ofertas de tarjetas de crédito y pagará menos intereses. Independientemente de la puntuación crediticia, todo el mundo puede evitar pagar los intereses de las tarjetas de crédito abonando el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Una puntuación de crédito de 800 puede ayudarle a optar a tarjetas de crédito que ofrecen un tipo promocional del 0% en compras y transferencias de saldo. Tener una de estas tarjetas de crédito en su cartera le da la flexibilidad de llevar un saldo de tarjeta de crédito y pagarlo con el tiempo, evitando cargos financieros sobre su saldo.
  • Cómo construir y mantener una puntuación de crédito de 800
  • La esquiva puntuación de crédito de 800 no está reservada a las personas que ganan mucho dinero o tienen algún privilegio especial con las agencias de crédito. Cualquiera que gestione su crédito adecuadamente puede alcanzar y mantener una puntuación de crédito de 800 puntos. He aquí algunos consejos:

Pague todo a tiempo . Su historial de pagos representa la mayor parte de su puntuación crediticia. Cuantos más pagos puntuales tenga en su informe de crédito, mejor será para su puntuación crediticia.

Mantenga muy bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. En términos generales, mantener los saldos por debajo del 30% del límite de crédito es lo mejor para su puntuación crediticia. Por lo tanto, si el límite de su tarjeta es de 10.000 $, debería mantener el saldo por debajo de 3.000 $. Si quiere alcanzar y mantener una puntuación de crédito de 800, intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito incluso por debajo de esa cantidad. Según Experian, las personas con puntuaciones superiores a 800 utilizan de media el 11,5% de su crédito total.  

  • Evite demasiadas solicitudes de crédito. Cada vez que realice una solicitud que requiera una comprobación de crédito, se realizará una consulta en su informe crediticio. Estas consultas duras suponen alrededor del 10% de su puntuación crediticia. No es una gran cantidad, pero puede ser la diferencia entre un 800 y un 780 dependiendo de la otra información en su informe de crédito. Cuando esté listo para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, haga los deberes con antelación para poder solicitarlo una sola vez y evitar múltiples consultas de crédito.
  • Controle su crédito y actúe con rapidez para eliminar errores. Su puntuación crediticia se basa en la información contenida en su informe crediticio en un momento dado. Esto significa que puede perder su excelente puntuación crediticia si se producen cambios significativos en su informe crediticio, especialmente errores. Vigile su información crediticia utilizando recursos gratuitos y de pago: CreditKarma. com, CreditSesame. com, WalletHub. com, AnnualCreditReport. com y myFICO. com. Si detectas errores, utiliza el proceso de disputa de informes crediticios para eliminarlos de inmediato.
  • Deja que la información negativa desaparezca de tu informe crediticio. Puede que le resulte difícil alcanzar una puntuación de crédito de 800 con pagos atrasados u otros elementos negativos en su informe de crédito. Afortunadamente, la mayoría de los tipos de información negativa desaparecerán de su informe crediticio después de siete años. Si no puede eliminar los elementos negativos porque son exactos, tenga paciencia y siga pagando todo lo demás a tiempo.  
  • ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una puntuación de crédito de 800?
  • Dependiendo de dónde esté empezando, puede tomar varios años o más construir un puntaje de crédito de 800. Necesita tener algunos años de historial de pagos positivo y una buena combinación de cuentas de crédito que demuestren que tiene experiencia en la gestión de diferentes tipos de tarjetas de crédito y préstamos.

Una buena combinación de créditos incluye algunas tarjetas de crédito importantes, un préstamo inmobiliario y otro tipo de préstamo a plazos. Estas cuentas deben tener algunos años de antigüedad para demostrar que usted puede manejar una variedad de responsabilidades crediticias durante un largo período de tiempo.  

¿Merece la pena esforzarse por conseguir una puntuación alta?

La buena noticia es que muchos prestamistas consideran que 760 es el límite para un crédito excelente. Con una puntuación de crédito por encima de ese número, recibirá la mayoría de los mismos beneficios que alguien con una puntuación de crédito de 800. Sólo tendrá que trabajar un poco más. Sólo tendrá que esforzarse un poco más y esperar un poco más si también quiere presumir de ello.

por Lyle Daly | 19 de enero de 2021

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No siempre es así. Es cierto que una puntuación de crédito de 800 es más que suficiente para cualquier tarjeta Capital One. De hecho, usted puede calificar para las mejores tarjetas de crédito de recompensas del emisor de la tarjeta con una puntuación de 670 o superior.

Sin embargo, hay más en el proceso de solicitud que eso. Capital One podría denegársela por razones que no tienen nada que ver con su puntuación de crédito. Para evitar perder el tiempo, es importante saber cuáles son estas razones.

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Normas de solicitud de Capital One

Hay una norma de solicitud de Capital One que se aplica a todas sus tarjetas de crédito: No puedes hacer más de una solicitud cada seis meses.

Después de solicitar una tarjeta Capital One, tienes que esperar al menos seis meses antes de solicitar otra, independientemente de si Capital One te ha aprobado o no. Una puntuación crediticia alta no te librará de esta restricción.

Capital One también tiene normas sobre el número máximo de tarjetas Capital One que puedes tener y los requisitos de ingresos mínimos para sus tarjetas. Lo complicado es que estas normas varían en función de la tarjeta Capital One que desees.

Esto es lo que significa

Límites de las tarjetas de crédito: Con algunas tarjetas, como la Tarjeta de Crédito Capital One® Venture® Rewards, no serás elegible si ya tienes cinco o más tarjetas Capital One. Con otras, no serás elegible si tienes dos o más tarjetas Capital One.

Requisitos de ingresos mínimos: Para algunas de sus tarjetas, Capital One requiere que tus ingresos mensuales superen tu alquiler o hipoteca en al menos 425 $. Para otras, tus ingresos mensuales deben ser superiores a 800 $ como mínimo. Ten en cuenta que Capital One se reserva el derecho a denegar tu solicitud por ingresos insuficientes aunque cumplas estos requisitos.

Puedes encontrar las normas exactas para la tarjeta que deseas en el sitio de Capital One. Sólo tienes que visitar la página de la tarjeta, ir a la sección “Información sobre tarifas y comisiones” y, a continuación, desplazarte hacia abajo hasta “Información adicional y términos y condiciones.”

Verás una lista de lo que puede descalificarte para obtener esa tarjeta de crédito de Capital One. Si hay límites para la tarjeta de crédito o requisitos de ingresos, lo sabrás aquí. Al igual que la regla de solicitud, no puedes eludir estas restricciones, independientemente de tu puntuación de crédito. Necesitas pasar estas reglas para que Capital One te apruebe.

Qué hacer si Capital One deniega tu solicitud

  • Si no has podido abrir una tarjeta Capital One debido a sus normas de solicitud, la única forma de que te la aprueben es corrigiendo el problema. Cómo lo hagas dependerá de cuál haya sido el problema.
  • Ya has solicitado otra tarjeta Capital O

Tus ingresos no eran lo suficientemente altos: Asegúrate de haber incluido todas las formas de ingresos elegibles en tu solicitud de tarjeta de crédito. Si no lo hiciste, puedes llamar a Capital One para corregir tus ingresos reportados y ver si te aprueban. Si lo hizo, sus únicas opciones son aumentar sus ingresos o encontrar una tarjeta de Capital One con menores requisitos de ingresos.

Esas no son las únicas razones por las que Capital One podría denegar su solicitud de tarjeta de crédito. Incluso cuando usted tiene una gran puntuación de crédito, podría haber otras razones, tales como demasiadas solicitudes recientes para otras tarjetas de crédito.

Si la denegación no se debió a las normas de solicitud de Capital One, puede intentar llamar para solicitar una reconsideración. El mejor número para llamar es el 1-800-625-7866, que es la línea de servicios de solicitud de Capital One.

Cuando llame, pregunte al representante si pueden reconsiderar su solicitud denegada. Puede ser útil señalar que has gestionado bien el crédito en el pasado (y que tienes una excelente puntuación crediticia para demostrarlo). Dependiendo del motivo de la denegación y del representante con el que hables, es posible que te aprueben la solicitud.

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  • Si tiene deudas en su tarjeta de crédito, transferirlas a esta de las mejores tarjetas de transferencia de saldo puede permitirle pagar un 0% de intereses hasta finales de 2022. Además, no pagará cuota anual. Estas son sólo algunas de las razones por las que nuestros expertos califican esta tarjeta como una de las mejores para ayudarle a controlar su deuda. Lea la reseña completa de The Ascent de forma gratuita y solicítela en sólo 2 minutos.
  • El día se acerca rápidamente y sin previo aviso: ser adulto. En el mundo de los adultos, hay que pensárselo dos veces antes de pasar la flamante tarjeta de crédito. El mundo real suscita un sinfín de preguntas a los jóvenes adultos que están listos para independizarse y vivir bajo su propio techo, pero no saben por dónde empezar. Un tema que realmente destaca en medio de la confusión: las puntuaciones de crédito. Lamentablemente, no puedes evitar las puntuaciones de crédito si planeas hacer compras y tomar decisiones “importantes” en el futuro.

Siga leyendo para conocer las opiniones de los expertos sobre el mundo de las puntuaciones de crédito:

¿Qué es una buena puntuación crediticia?

La puntuación crediticia representa el riesgo que puede asumir un prestamista cuando intentas pedir dinero prestado. Vamos a desglosar las cifras: En primer lugar, la puntuación crediticia oscila entre 300 y 850 puntos. Cuanto más alta sea tu puntuación, mejor te irá. Una puntuación crediticia media suele estar entre 600 y 750; cualquier puntuación por debajo de 600 suele estar mal vista en el mundo de los adultos.

Sin embargo, si tienes una puntuación de crédito baja, puede mejorar con un poco de trabajo duro. “En la escuela, tu GPA se compone de varias notas de diferentes clases, de forma similar a como tu puntuación de crédito contiene diferentes medidas”, dice Simon Hunag, profesor de finanzas de la Universidad de Massachusetts, Amherst. Un paso hacia la mejora sería pensar en aumentar tu crédito de forma similar a como trabajarías para aumentar tu nota media. Llevará algún tiempo y un esfuerzo real, pero sin duda merecerá la pena a largo plazo.

¿Cómo puedo construir

A pesar de lo que puedas creer, definitivamente puedes empezar a construir tu crédito mientras estás en la universidad. Si te mantienes al tanto de lo que es el crédito y te informas de las oportunidades que tendrás con un buen crédito, puedes trabajar para construirlo. “Me suscribí a una tarjeta de crédito Wells Fargo antes de los 18 años, y fue un gran beneficio para mí porque fui responsable con ella”, dijo Huang. Huang asistió a la Universidad de Berkeley, y construyó su crédito a una edad temprana. Si te centras en pagar a tiempo, tu puntuación de crédito se cuidará sola”. En el momento en que Huang quiso obtener una hipoteca o un préstamo, esta oportunidad estaba a su alcance gracias a su puntuación crediticia.

Además, prestar atención a tu puntuación de crédito y construirla como estudiante te beneficiará a largo plazo. Si realiza los pagos de un préstamo estudiantil mientras está en la universidad, estará pagando una deuda, lo que tiene un impacto positivo en su puntuación de crédito. “Aunque sólo salgas a comer o compres algo pequeño, piensa siempre en utilizar tu tarjeta de crédito”, afirma Anthony Fama, Vicepresidente de Gestión de Crédito y Riesgo de Raistone Capital. Pagando pequeños incrementos a lo largo del tiempo, tu puntuación de crédito te lo agradecerá a la larga. En otras palabras, se suma a tu “historial de buenas acciones”. Cuando llegues al final de la veintena y tengas en tu haber ocho o nueve años de pagos puntuales, agradecerás haber hecho el esfuerzo en la universidad.

¿Qué perjudica a mi crédito?

No pagar una tarjeta de crédito o el coche suelen ser los dos principales errores que pueden dañar drásticamente tu puntuación crediticia. Cuando utilices tarjetas de crédito, ten en cuenta cuánto gastas y si puedes pagarlo a tiempo. Al fin y al cabo, necesita tener el dinero para pagar lo que compra.

En general, una mala gestión financiera realmente determina si usted obtiene un crédito alto o si sus acciones perjudican su crédito. Por desgracia, las tarjetas de crédito permiten gastar de forma imprudente. “Tenía amigos en la universidad que gastaban más dinero del que realmente tenían en sus cuentas bancarias”, dijo Fama. “Especialmente en la universidad, una buena habilidad para adquirir el hábito es ser precavido y considerado con tus finanzas”. Cualquiera puede lograr un buen crédito si simplemente presta atención.

Para los estudiantes universitarios, Huang recomienda Credit Karma, una plataforma en línea que proporciona a los usuarios información sobre lo que afecta a su crédito y cuánto saldo tienen. Credit Karma también da recomendaciones sobre cómo usar sabiamente el crédito y maximizar la mejora. Por si fuera poco, tienes la rara oportunidad de consultar tu informe crediticio de forma gratuita. Para cualquiera que quiera saber más sobre su puntuación de crédito y los factores que intervienen en ella, Credit Karma lo explica todo.

¿Qué significa tener un buen crédito para el futuro?

Muchos grandes beneficios van de la mano con tener un buen crédito: como la mayor oportunidad de lujo, nuevas tarjetas de crédito y la oportunidad de pedir préstamos. A partir de ahí, la gente no se da cuenta de que también se obtiene más poder con una puntuación crediticia más alta. Su puntuación crediticia mide su fiabilidad

Se necesita un buen crédito para hacer muchas cosas de adulto, como pedir una hipoteca, comprar un coche o abrir una tarjeta de crédito con puntos de recompensa. Si algún día quieres pedir un préstamo, tienes que asegurarte de que eres una persona diligente que gestiona y controla constantemente el crédito para poder obtenerlo. “Los préstamos desempeñan un papel importante en nuestra economía”, afirma Scott Karch, Director Nacional de Ventas de Kwik Wholesale. “La mayoría de los prestamistas e instituciones crediticias utilizarán la calificación crediticia de un consumidor junto con otros factores como parte de su proceso [de toma de decisiones]”. Además, una buena puntuación de crédito también puede ayudarte a comprar artículos más pequeños, como muebles o una lavadora y secadora. “Una vez que te gradúes, querrás comprarte tu propio coche y vivir en tu propia casa”, dice Fama. “Dicho esto, probablemente necesitarás préstamos para que te sea más fácil lograr todo esto”. La gente no se da cuenta de que puedes acogerte a un plan de pagos incluso para comprar cosas con las que llenar tu nuevo apartamento.

Lo esencial

Cualquiera puede obtener una buena puntuación crediticia, si sigue el primer paso: estar informado. Te recomendamos que hagas un seguimiento de tu progreso , así que asegúrate de revisar tu crédito al menos una vez al año; plataformas como Credit Karma hacen de esto un hábito más fácil. Para aumentar su puntaje crediticio, recuerde mantenerse informado y comenzar lo antes posible; entonces, estará bien encaminado hacia el éxito.

Mantener una buena puntuación de crédito es más importante que nunca. Una buena puntuación crediticia le permite obtener crédito adicional para compras importantes en la vida, como un coche o una casa. A menudo puede obtener mejores tarifas de seguro con una puntuación crediticia alta, y renunciar a los depósitos de los servicios públicos la próxima vez que se mude a una nueva residencia. Su puntuación crediticia puede incluso afectar a sus perspectivas laborales.

Sin embargo, a pesar de su importancia, un asombroso número de estadounidenses tiene un crédito deficiente. Aproximadamente un tercio de los estadounidenses tiene una puntuación crediticia inferior a 601, que se sitúa entre un crédito aceptable y un crédito deficiente. Pero no tiene por qué ser así. Aquí tienes cinco consejos que puedes poner en práctica ahora mismo para mejorar tu puntuación crediticia y mantenerla.

También debe ponerse en contacto con el acreedor en cuestión, informándole de que está impugnando el informe, y proporcionarle también una copia de la información. Corregir los errores de su informe crediticio es una forma sencilla y gratuita de mejorar su puntuación crediticia en poco tiempo.

Mejorar su crédito y mantener una buena puntuación crediticia puede ser un reto, pero sin duda merece la pena el esfuerzo. Mejorar su puntuación crediticia, aunque sólo sea de mala a regular, puede ser la diferencia entre tener que prorrogar el contrato de alquiler de su piso un año más y poder conseguir una hipoteca para su propia casa. Siga estos cinco consejos y mejore su crédito hoy mismo.

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La puntuación mínima de crédito y el importe del préstamo de Capital One son bajos, por lo que es ideal para comprar un coche usado.

Sin embargo, las compras con un préstamo para automóviles de Capital One deben realizarse a través de uno de sus concesionarios autorizados.

1. Entender qué interviene en su puntuación crediticia

Antes de mantener o reparar su puntuación de crédito, tiene que entenderla. Su puntuación de crédito FICO es un número que oscila entre 300 (el extremo “malo”) y 850 (el extremo “bueno”). La puntuación se deriva de un análisis de cinco categorías de información de su informe de crédito: historial de pagos, utilización del crédito, historial de crédito, nuevo crédito establecido o solicitado y combinación de créditos.

Aunque todos estos factores intervienen en la determinación de su puntuación crediticia, no todos tienen la misma importancia. Su historial de pagos, por ejemplo, comprende alrededor del 35% de su puntuación. Su utilización del crédito representa el 30% de la puntuación, por lo que también es bastante importante. Cada uno de los otros tres factores representa sólo el 10-15% de su puntuación crediticia. Comprender cuánto influye cada uno de estos factores en su puntuación crediticia general le ayudará a centrar sus esfuerzos y le facilitará mantener o mejorar su puntuación general.

2. Pague sus facturas a tiempo

Como se ha detallado anteriormente, el historial de pagos representa más de un tercio de su puntuación crediticia. Lo bien o mal que pague sus facturas suele ser la diferencia entre un buen crédito y uno malo. Cualquiera de sus beneficiarios, desde las compañías de tarjetas de crédito hasta su proveedor de servicios de Internet, puede informar de retrasos en los pagos a una oficina de crédito y afectar a su puntuación crediticia global. La moraleja es, obviamente, que pagues tus facturas a tiempo.

3. Gestione sus deudas

La utilización del crédito es otro factor importante en su puntuación crediticia general; cuanto mayor sea su deuda pendiente, más baja será su puntuación. Por regla general, no debería utilizar más del 30% de su límite de crédito en ninguna tarjeta. Por ejemplo, en una tarjeta con un límite de crédito de 1.000 $, nunca debería tener un saldo de más de 300 $ durante ningún periodo de facturación.

Si tiene varias tarjetas de crédito al límite, es probable que su puntuación esté sufriendo por ello. Además, puede ser un proceso largo y difícil pagar los saldos de todas ellas. Si necesita hacer frente a altos niveles de deuda pendiente en un esfuerzo por mejorar su puntuación de crédito, es posible que desee considerar un préstamo de consolidación de deudas. La consolidación de deudas puede ayudarle a administrar sus pagos, a menudo a una tasa de interés más baja, y ayudar a asegurarse de que está pagando la deuda que está manteniendo su puntaje de crédito bajo.

4. Mantenga abiertas las tarjetas de crédito

Incluso si consolida todas sus deudas de tarjetas de crédito en un único préstamo, asegúrese de no cerrar sus antiguas cuentas de tarjetas de crédito. El tiempo es un factor importante en su historial de crédito, y si cierra una cuenta de crédito antigua que no utiliza, acortará su historial de crédito, lo que probablemente reducirá su puntuación. Adelante, corta las tarjetas, pero deja la cuenta abierta.

5. Supervise su informe crediticio y corrija los errores

Tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada 12 meses de cada una de las tres principales empresas de informes crediticios. Asegúrese de descargar estos informes a intervalos y utilícelos para supervisar sus esfuerzos por mantener o mejorar su puntuación crediticia. Podrá determinar en qué aspectos su duro trabajo está dando frutos y en qué áreas debe centrarse más para mejorar su puntuación.

La supervisión de su informe crediticio también le permitirá detectar errores que puedan estar perjudicando erróneamente su puntuación crediticia. Si detecta un error en su informe, puede corregirlo. Puede enviar una carta a la oficina de crédito en cuestión, detallando todos los errores del informe que está impugnando. La oficina de crédito debería responderle en un plazo de 30 días.

También debe ponerse en contacto con el acreedor en cuestión, informándole de que está impugnando el informe, y proporcionarle también una copia de la información. Corregir los errores de su informe crediticio es una forma sencilla y gratuita de mejorar su puntuación crediticia en poco tiempo.

Mejorar su crédito y mantener una buena puntuación crediticia puede ser un reto, pero sin duda merece la pena el esfuerzo. Mejorar su puntuación crediticia, aunque sólo sea de mala a regular, puede ser la diferencia entre tener que prorrogar el contrato de alquiler de su piso un año más y poder conseguir una hipoteca para su propia vivienda. Sigue estos cinco consejos y mejora tu crédito hoy mismo.

The Balance / Caitlin Rogers

Tu puntuación de crédito es uno de los números más importantes de tu vida. Este número de tres cifras indica tu solvencia o la probabilidad de que devuelvas el dinero que te prestan. La puntuación crediticia suele oscilar entre 300 y 850 puntos. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más probabilidades tendrás de que te aprueben nuevos y mejores créditos.  

Préstamos de auto de un prestamista bien conocido, y una amplia red de concesionarios

  • Aunque tienes que hacer una compra a través de un concesionario que trabaje con Capital One para utilizar este prestamista, Capital One tiene un gran número de concesionarios asociados.
  • Contras de un préstamo para auto de Capital One
  • Hasta que lo solicitas, no hay mucha información disponible
  • Capital One no ofrece información sobre tipos de interés o comisiones en su sitio web. Mientras que la mayoría de los demás prestamistas indicarán la gama de tipos de interés disponibles para los posibles clientes o información sobre las comisiones del préstamo, Capital One no pone esa información a disposición del público.

Los préstamos deben utilizarse en un concesionario participante

No es infrecuente que los préstamos para automóviles exijan que el coche se compre a través de una red de concesionarios con los que trabaja el banco. Sin embargo, eso podría limitar tus opciones en cuanto al coche que puedes comprar. Asegúrate de que el vehículo que quieres financiar se puede comprar a través de uno de los concesionarios asociados disponibles bef

Los préstamos para automóviles de Capital One sólo están disponibles en concesionarios, y sólo en determinados concesionarios. Mientras que este prestamista tiene una amplia gama de concesionarios disponibles, no hay opción para otro tipo de financiación para las compras de particulares, y podría limitar su capacidad de compra de algunos concesionarios independientes. La información sobre los concesionarios que trabajan con este prestamista está disponible en el sitio web de Capital One, y vale la pena comprobar de antemano si desea trabajar con un concesionario específico o encontrar un vehículo específico.

Otros requisitos son:

Unos ingresos mínimos de entre 1.500 y 1.800 dólares al mes, en función del crédito.

Un importe mínimo de financiación de 4.000 dólares

Residencia en un estado de EE. UU. que no sea Alaska o Hawaii

Los vehículos usados deben ser modelo del año 2011 o posterior y tener menos de 120.000 millas. Sin embargo, Capital One afirma que la financiación puede estar disponible para los vehículos modelo 2009 o más reciente y con 150.000 millas.

Préstamos para automóviles de Capital One frente a la competencia

Para comparar Capital One con la competencia, nos fijamos en los prestamistas con requisitos de puntuación de crédito similares que permiten a los clientes obtener pre-calificaciones antes de ir a un concesionario.

Aquí están los dos prestamistas que son la competencia más cercana:

Rango de TAE

Puntuación crediticia mínima

Importes de préstamo disponibles

Capital One

A partir del 2,99

4.000 $ mínimo

Bank of America

Desde el 2,59% TAE para la compra de coches nuevos, 2,89% para la compra de coches usados

Sin requisito mínimo

$7,500 min

Myautoloan. com

Para un préstamo a 60 meses, las tasas comienzan en 2.99% para compras de autos nuevos, 3.24% para compras de autos usados

$8,000 min

Préstamos para autos de Capital One vs. Préstamos para autos de Bank of America

  • Los préstamos para automóviles de Bank of America son una buena opción para los clientes actuales, ya que los descuentos en los tipos de interés se basan en las relaciones del cliente con el banco y se clasifican por estatus. Los clientes con estatus oro, platino o platino honores recibirán hasta un 0,5% de descuento en la TAE de su préstamo para auto. Pero, los requisitos de estatus significan que los descuentos sólo están disponibles para los clientes con saldos promedio de tres meses de $ 20,000 o más.
  • Capital One tiene una ventaja sobre Bank of America para los prestatarios que buscan coches usados asequibles. Mientras que Bank of America tiene un importe mínimo de préstamo de 7.500 $, Capital One sólo exige préstamos mínimos de 4.000 $. Mientras que Bank of America financiará coches valorados en tan sólo 6.000 $, la cantidad mínima de préstamo de 7.500 $ significa que los prestatarios podrían estar bajo el agua, o tener un préstamo por valor de más del valor del coche.

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