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Como calcular os juros diários

O cálculo dos juros diários é semelhante ao cálculo dos juros mensais ou semanais. A única diferença é que a taxa é dividida pelo número de dias e não pelo número de meses. Quando a sua hipoteca é calculada diariamente, em vez de mensalmente, paga um montante de juros ligeiramente diferente nos seus extractos mensais, porque o número de dias em cada mês varia . Se fizer um pagamento de capital a meio do mês, alterará imediatamente o montante em dólares do seu pagamento de juros para o resto do mês.

Para calcular o montante de juros que a sua hipoteca está a acumular diariamente, terá de dividir a sua taxa de juro anual em 365 secções iguais . Isto permitir-lhe-á então determinar o montante específico em dólares de juros que está a ser adicionado ao seu saldo principal.

Verifique o seu saldo restante do capital

Pode encontrar esta informação na sua declaração de hipoteca. O saldo principal é o montante que pediu emprestado, menos o montante que pagou de volta. São-lhe cobrados juros apenas sobre o montante restante do seu empréstimo.

Encontre a sua TAEG diária

A sua taxa percentual anual, ou TAEG, é também indicada na sua declaração. Por exemplo, se a taxa de juros for de 8 por cento, divida 8 por 365, o que equivale a 0,022. Isto dar-lhe-á a taxa de hipoteca diária, uma vez que são 365 dias num ano.

Dividir o resultado por 100 para converter uma casa decimal. Por exemplo, divida 0,022 por 100 para obter 0,00022, a taxa diária em forma decimal.

Calcular o juro diário

Multiplique o seu saldo principal pela sua taxa diária em forma decimal. Assumindo um saldo de capital de $234.000, os juros diários do nosso empréstimo de amostra são de $234.000 vezes 0,00022, o que equivale a $51,48. Este é o montante de dinheiro que pagará em juros todos os dias enquanto o seu capital estiver no seu saldo actual. Mudará para um número mais baixo na próxima vez que fizer um pagamento de capital.

Calcular os Juros Mensais

Multiplique os juros diários pelo número de dias do seu período de pagamento para calcular os juros que serão cobrados para o mês. Se for Fevereiro, então o custo dos juros do empréstimo modelo é 28 vezes $51,48, o que equivale a $1,441. Poderá obter um resultado mais exacto utilizando uma calculadora online, uma vez que as casas decimais não serão descartadas ou arredondadas como normalmente acontece no cálculo manual.

Embora possa parecer que estes pequenos detalhes numéricos não farão grande diferença, é importante lembrar que mesmo os menores ajustes numéricos podem resultar em alterações significativas ao longo de um longo período de tempo, como por exemplo um ano.

Quando se poupa dinheiro, ganha-se juros. Quando se pede dinheiro emprestado, paga-se juros. O montante de juros que se ganha ou se paga depende de como é calculado. Os cálculos baseiam-se frequentemente nas taxas de juro diárias, mesmo quando se fala de um contrato a longo prazo como um empréstimo hipotecário.

Juros simples, juros diários

Os cálculos de juros começam com uma taxa de juro simples, que é uma percentagem do montante principal de um investimento ou empréstimo. Suponha-se que compra uma obrigação de $1.000 que paga 4% de juros anualmente. No final do ano, o emissor da obrigação envia-lhe $40. Isso é um juro simples. Normalmente, os juros pagos em contas de poupança ou cobrados sobre o dinheiro emprestado dependem de uma taxa de juro diária, também chamada taxa periódica com um período de um dia. Dividir a taxa anual simples por 365. Para uma taxa anual de 4 por cento, isto funciona até cerca de 0,011 por cento.

Juros Compostos Diários

Quando os juros da caderneta de poupança são calculados diariamente, funciona em seu benefício. Suponha que coloca $1,000 numa conta com uma taxa de juro simples de 4%. O banco calcula os juros diariamente e adiciona-os ao saldo da sua conta. Cada dia começa com um pouco mais de dinheiro na sua conta que também ganha juros. Isto é o que significa o termo “juros compostos”. No final do ano, o total de juros ganhos é de cerca de 4,08 por cento em vez de 4 por cento. A mesma coisa acontece quando se deposita mais dinheiro na conta. Os fundos recentemente adicionados começam a ganhar juros logo no primeiro dia em que estão na sua conta poupança.

Juros diários e Empréstimos

Os credores utilizam frequentemente taxas de juro diárias para calcular os encargos financeiros. Suponha que tem um cartão de crédito com uma taxa anual de 18,25% e um saldo de $1,000. Quando se divide 0,1825 por 365 dias, a taxa diária funciona até 0,0005. Os emissores de cartões de crédito normalmente aplicam os cálculos de juros ao seu saldo diário médio. Se o período de facturação for de 30 dias e se cobrar $50 após 15 dias, o seu saldo médio diário aumenta para $1.025. Multiplique $1,025 pela taxa de juro diária de 0,0005 dólares, o que lhe dá $0,5125. Multiplique $0,5125 por 30 dias para calcular a taxa de financiamento para o período de facturação de $15,38.

Taxas diárias e empréstimos a prestações

Os empréstimos e hipotecas de automóveis são exemplos de dívidas amortizadas. Isto significa que o reembolso do empréstimo consiste num número fixo de pagamentos iguais. Quando se efectua o último pagamento, a dívida é paga. Alguns mutuantes utilizam uma taxa de juro diária para calcular os juros. Suponha que o pagamento mensal de um empréstimo de automóvel é de $300, o saldo é de $10.000 e a taxa de juro anual é de 10,95 por cento. Dividir a taxa de juro anual, ou 0,1095, por 365 para uma taxa diária de 0,0003. Multiplique o saldo de $10.000 por 0,0003 e encontrará o montante de juros por dia igual a $3. Se o mês ou período de facturação for de 30 dias, multiplique $3 por dia vezes 30 dias e terá uma taxa de juros mensal de $90. O credor aplica os restantes $210 do seu pagamento ao saldo, baixando-o para $9.790. No mês seguinte, são cobrados menos juros. Com empréstimos a prestações, embora a taxa de juro diária não se altere, o montante dos juros decresce constantemente. Quando se chega aos últimos pagamentos, são cobrados muito poucos juros.

Pode ser útil saber quanto juros está a pagar ou a receber por dia, por isso, eis aqui como o calcular.

Fonte: Flickr utilizador Dafne Cholet.

Juros simples referem-se a juros calculados exclusivamente com base no capital, e não a quaisquer juros que já tenham sido acumulados. A fórmula geral para o cálculo de juros simples é:

Por exemplo, se pedir emprestado $1,000 a um amigo e concordar em pagar 6% de juros simples durante dois anos, a fórmula acima diz-lhe que pagará $120 em juros totais ($1,000 x 0,06 x 2).

Juros diem (diários) Embora os juros simples sejam geralmente simples de calcular ao longo da vida de um empréstimo ou investimento, também pode ser útil saber quanto juros estão a acumular numa base diária, ou “per-diem,”.

Para calcular os juros diários, tomar a taxa de juro (não se esqueça de a expressar como decimal, pelo que 10% passa a ser 0,10) e dividir por 365 para determinar a taxa de juro diária. Multiplicar este montante pelo capital resultará no seu juro per-diem. Aqui é escrito como uma fórmula matemática:

Como exemplo, digamos que quer estimar quanto interesse está a pagar por dia sobre os seus empréstimos estudantis. Se tiver $40.000 em empréstimos pendentes e pagar 6% de juros simples, então o seu juro diário é o seu juro diário:

Se precisar de saber o montante de juros que se acumularão durante um certo número de dias, então simplesmente multiplique este montante pelo número de dias.

Limitações do juro simples por diem Embora o juro simples seja relativamente fácil de calcular, é raramente utilizado em situações do mundo real. A maioria das contas utiliza juros compostos, o que significa que os juros acumulam não só sobre o saldo principal, mas também sobre os juros que já se acumularam. Como se pode imaginar, este é um cálculo mais complicado.

Contudo, como os juros compostos geralmente não são calculados a uma taxa mais frequente do que diariamente, o cálculo aqui descrito pode ser útil para obter um instantâneo dos juros per diem em qualquer conta de juros que possa ter, tal como um CD ou uma hipoteca. Basta ter em mente que a natureza dos juros compostos – e um saldo decrescente ao longo do tempo no caso de um empréstimo – fará com que os juros per-diem mudem com o passar do tempo.

Está a gostar de aprender a investir? Investir para saber mais – consulte o nosso centro de corretagem!

Esta Calculadora de Empréstimo de Juros Diários ajudá-lo-á a calcular rapidamente os juros simples ou compostos durante um período de tempo especificado.

Pode calcular os juros diários para um único período de empréstimo, ou criar um calendário de empréstimos composto por vários períodos, cada um com os seus próprios prazos, ajustamentos de capital e taxas de juro.

Além disso, pode imprimir uma cópia do horário de saldo corrente para que possa começar de onde parou na sua próxima visita.

Todas estas características tornam a calculadora ideal para acompanhar os juros de empréstimos pessoais, juros de notas promissórias, ou outros tipos de notas financiadas pelo proprietário e que rendam juros.

E finalmente, caso esteja a pensar como é que esta calculadora surgiu, ela nasceu do seguinte e-mail que recebi:

Preciso de um juro simples, juros acumulados diariamente para fazer um saldo corrente que inclua o capital. Folha de cálculo?

Exemplo, empresto a um cliente $13.000,00 numa nota, 10% de juros simples anuais (360 dias). O empréstimo é normalmente garantido, por vezes não. Geralmente, são notas de 6 meses, mas as datas de vencimento não são importantes. Não há pagamentos regulares, mensais ou não.

Aqui está o que e onde preciso de ajuda.

A dada altura, o meu mutuário pode enviar-me um pagamento de $9.050,00 que é aplicado à nota e, dois meses depois, pede emprestado $2.750,00, aumentando a nota. Depois, no mês seguinte, o mutuário envia-me $500,00 para os próximos três meses consecutivos para ser aplicado à nota.

Adoro receber esse tipo de e-mails! Fazem-me girar as rodas e permitem-me servir os outros através de um trabalho que adoro.

Interesse Pré-Calculado Vs Interesse Simples

Uma linha de crédito é uma boa opção para aqueles que procuram fazer renovações de casas ou outros grandes projectos em curso. Mas porque os juros da linha de crédito são calculados com base numa taxa variável e porque se pode pedir mais dinheiro emprestado à medida que o tempo passa, pode ser um desafio calcular os pagamentos mensais de juros. Para o fazer, tem de descobrir a taxa de juro actual da linha de crédito, depois encontrar o seu saldo médio diário, calcular a taxa de juro diária, multiplicar o saldo diário pela taxa de juro diária e depois multiplicar esse número pelo número de dias do mês.

O que são Linhas de Crédito?

Uma linha de crédito é semelhante a um empréstimo e a um cartão de crédito, na medida em que lhe permite pedir dinheiro emprestado ao banco. Enquanto um empréstimo implica que o banco lhe emita uma quantia pré-definida que começa a pagar imediatamente, uma linha de crédito é mais semelhante a um cartão de crédito na medida em que pode pedir o dinheiro emprestado à medida que for necessário, até um limite pré-determinado, e só precisa de fazer pagamentos enquanto tiver um saldo. Uma linha de crédito também difere de um empréstimo na medida em que enquanto os empréstimos têm normalmente os juros calculados mensalmente, os juros de uma linha de crédito são determinados diariamente. As linhas de crédito também tendem a ter taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos e algumas têm taxas anuais, semelhantes aos cartões de crédito.

O tipo mais comum de linha de crédito é uma linha de crédito de capital de casa (HELOC) na qual se utiliza a casa como garantia do dinheiro emprestado, ao contrário dos cartões de crédito, que geralmente não são garantidos. Isto significa que se não conseguir pagar o seu HELOC, poderá perder a sua casa. É por isso que os HELOCs são frequentemente chamados de “segundas hipotecas”.

Os HELOCs são normalmente estabelecidos com um limite igual ao capital da sua casa, o que significa o valor da sua casa menos qualquer outra dívida contra a casa. Os HELOCs permitem-lhe normalmente levantar dinheiro da linha de crédito por um período definido, conhecido como período de sorteio. No final do período de saque, terá de renovar a sua linha de crédito, pagar imediatamente o saldo de capital e juros em dívida, ou começar a fazer pagamentos regulares para o capital ou juros durante um determinado período, tal como faria com um empréstimo ou hipoteca.

Linha de crédito de taxas de juros

Para calcular os juros mensais sobre um HELOC, é necessário determinar as taxas de juro actuais da linha de crédito. Isto pode ser um pequeno desafio porque os juros sobre uma linha de crédito são geralmente uma taxa variável, semelhante a uma taxa de juros de cartão de crédito. Estas taxas são baseadas num índice público como a taxa dos bilhetes do Tesouro dos EUA ou a taxa principal, e a sua taxa actual pode não ser a mesma que tinha quando se inscreveu no seu HELOC. Além disso, muitos credores cobram uma percentagem de margem para além desta taxa, por exemplo, dois pontos percentuais acima da taxa prime.

A sua declaração mais recente dirá provavelmente a sua taxa actual, mas se não a conseguir encontrar, a sua documentação original provavelmente indicará como as suas taxas são determinadas. Poderá então encontrar o índice utilizado e adicionar qualquer margem cobrada pelo credor para encontrar a sua taxa actual. Por outras palavras, se o seu financiador cobrar 2%, e a taxa actual é de 9%, então a sua taxa actual será de 11%.

Cálculo de juros sobre um LOC

Assim que tiver a sua taxa de juro actual, pode usar uma calculadora de pagamento HELOC para determinar os juros mensais devidos, ou pode fazê-lo à mão. A sua linha mensal de juros de crédito será cobrada com base no seu saldo médio diário e uma taxa de juros diária para esse mês. Felizmente, a maioria das linhas de crédito utiliza juros simples em vez de juros compostos, o que significa que não precisará de adicionar os juros de cada dia à sua bala diária do dia seguinte.

Para determinar o seu saldo médio diário, terá de verificar a sua conta. Precisará de somar os seus saldos diários do último mês, depois dividir esse número pelo número de dias do mês. Por exemplo, digamos que o seu saldo era de $80.000 no início do mês, e depois a 8 de Agosto gastou mais $5.000 e gastou mais $15.000 a 20 de Agosto. O seu interesse diário para 1-7 de Agosto seria de $80.000, para 8-19 de Agosto seria de $85.000 e para 20-31 de Agosto seria de $100.000. Assim, multiplicaria $80.000 por sete na primeira semana do mês, depois $85.000 por 12 para o número de dias em que esse era o saldo e depois $100.000 para os últimos 12 dias. Somaria então todos estes números para obter $2.780.000 (($80.000 7)+($85.000 12)+($100.000*12)). Finalmente, dividiria isto por 31 (o número de dias em Agosto) para obter o seu saldo médio diário de $89.677,42 (arredondado para cima).

A seguir, teria de encontrar a sua taxa de juro diária. Poderia usar uma linha de crédito calculadora de juros diários para fazer isto mais rapidamente, mas se quiser fazê-lo à mão, basta pegar na sua taxa de juros actual e dividi-la por 365 para encontrar a taxa de juros diária. Por exemplo, se a sua taxa de juro anual actual for 11%, a sua taxa de juro diária seria de 0,0301 (0,11/365) por cento (arredondada para baixo).

Finalmente, para encontrar o juro mensal, é necessário multiplicar o seu saldo médio diário pela taxa de juro diária e depois multiplicar este número pelo número de dias do mês. Utilizando os exemplos acima, isso dar-lhe-ia um pagamento de juros diários que arredonda até $27,03, assumindo que utiliza os resultados pré arredondados das equações anteriores (aproximadamente 89.677,42 0,000301), e, utilizando a soma pré arredondada da equação anterior, um pagamento de juros mensais que arredonda até $837,81 (aproximadamente $27,03 31).

Benefícios e Drawbacks HELOC

Como quase todas as coisas na vida, existem tanto benefícios como inconvenientes na obtenção de uma linha de crédito de capital de casa. Um dos maiores benefícios é que esta opção de crédito é mais flexível do que um empréstimo e mais fácil de obter. Pode-se utilizar a linha de crédito tanto ou tão pouco quanto se queira até ao limite de crédito, e a aplicação requer muito menos papelada e menos passos do que a aplicação de uma hipoteca.

Além disso, não precisa de voltar a candidatar-se sempre que precisar de dinheiro, tornando esta uma óptima opção se estiver a fazer algo que exija múltiplos levantamentos ao longo do tempo, tais como renovações de casas em curso.

Do lado negativo, a flexibilidade do empréstimo torna muito mais difícil calcular os seus pagamentos. Se pagar apenas os pagamentos mínimos enquanto o período de levantamento estiver activo, só estará a pagar os juros e poderá ter um grande choque quando o período de levantamento terminar e começar a ter de pagar o capital. O fim do período de sorteio pode ser ainda mais difícil se o seu acordo com o banco exigir que pague o saldo restante na totalidade.

Além disso, a sua taxa pode aumentar drasticamente a partir do momento em que obtém a linha de crédito e estas alterações podem fazer do seu pagamento mensal também uma surpresa, mesmo que o seu período de sorteio ainda esteja activo e não tenha contraído nenhum dinheiro adicional nesse mês.

Finalmente, uma vez que as linhas de crédito de home equity estão garantidas contra a sua casa, o não reembolso do dinheiro emprestado poderia resultar na perda da sua casa.

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Exoneração de responsabilidade: Embora tenham sido feitos todos os esforços na construção destas calculadoras de juros compostos, não nos devemos responsabilizar por quaisquer danos especiais, acidentais, indirectos ou consequentes ou perdas monetárias de qualquer tipo decorrentes ou relacionados com a utilização das mesmas. Isenção total de responsabilidade. Estas ferramentas estão aqui apenas como um serviço para si, por favor utilize-as por sua conta e risco.

Composição diária, mensal ou anual

A calculadora de juros compostos inclui opções para:

  • cálculo diário de juros compostos
  • Composição mensal
  • Composição trimestral
  • Compostagem semestral e anual
  • taxas de juro negativas

A sua conta poupança pode variar neste aspecto, pelo que poderá querer verificar com o seu banco ou instituição financeira qual a frequência com que eles aumentam os seus juros. A nossa calculadora de juros compostos permite-lhe introduzir uma taxa de juros negativa, se assim o desejar. Se desejar calcular os juros sem juros compostos, experimente a calculadora de juros simples.

Compostagem de juros

Juros compostos é o conceito de adicionar juros acumulados de volta ao montante principal, de modo a que os juros sejam ganhos em cima dos juros a partir desse momento. O acto de declarar os juros como sendo o capital é chamado de juros compostos . As instituições financeiras variam em termos da sua exigência de taxa composta – diária, mensal, anual, etc. Se desejar trabalhar os juros devidos sobre um empréstimo, pode utilizar a calculadora de empréstimo.

Quando é que os juros são compostos?

Com as contas poupança, os juros podem ser compostos no início ou no fim do período de composição (mês ou ano). Se forem incluídas contribuições adicionais no seu cálculo, as minhas calculadoras de poupança assumem que essas contribuições são feitas no início de cada período.

Qual é a taxa anual efectiva?

A taxa anual efectiva é a taxa que efectivamente é paga depois de todo o período de composição. Quando a composição dos juros tem lugar, a taxa anual efectiva torna-se superior à taxa de juro global. Quanto mais vezes os juros forem compostos dentro do ano, mais elevada será a taxa anual efectiva. Mais informações sobre a taxa de juro anual efectiva podem ser encontradas neste artigo da Investopedia.

Fórmula de juros compostos

Os juros compostos, ou “juros sobre juros”, são calculados com a fórmula de juros compostos. Multiplicar o montante do capital por um mais a taxa de juro anual à potência do número de períodos compostos para obter um valor combinado de capital e juros compostos. Subtrair o capital se se pretender apenas os juros compostos. Leia mais sobre a fórmula.

A fórmula utilizada na calculadora de juros compostos é A = P(1+r/n) (nt)

  • A = o valor futuro do investimento
  • P = o montante do investimento principal
  • r = a taxa de juro (decimal)
  • n = o número de vezes que o interesse é agravado por período
  • t = o número de períodos para os quais o dinheiro é investido

Exemplo de cálculo de juros compostos

Vamos com um exemplo simples e digamos que tem $10.000 na sua conta poupança, ganhando 10% de juros por ano. Os seus primeiros 5 anos

Quando se entra num padrão de investimento regular e consistente, o poder dos juros compostos pode provar uma estratégia de crescimento eficaz para o seu dinheiro, à medida que os depósitos se acumulam e se ganham juros sobre os seus juros. Saiba mais no nosso artigo, O que são os juros compostos?

Escrito por co-fundador er

Kasper Langmann, Especialista em Microsoft Office. O interesse composto é um conceito importante no mundo financeiro.

É uma força poderosa que é um padrão tanto em finanças como em economia.

Infelizmente, o Excel ainda não tem nenhuma função que lhe permita calcular directamente os juros compostos.

Neste artigo, vamos mostrar-lhe os passos para calcular os juros compostos em Excel para diferentes intervalos. Apontar-lhe-emos também um modelo que pode descarregar.

Vamos começar! 😊

*Este tutorial é para Excel 2019 para Windows. Tem uma versão diferente? Não há problema, ainda pode seguir exactamente os mesmos passos.

Tabela de conteúdos

O que é o interesse composto?

Os juros compostos são quando se consegue reinvestir os juros, em vez de os pagar.

É melhor compreendido em comparação com o conceito de juro simples .

Por exemplo, depositou-se $1,000 num banco a 3% durante um ano. Após um ano, o seu dinheiro crescerá de $1.000 para $1.030 . O seu depósito inicial ganhou $30 como juros.

Agora, digamos que depositou a mesma quantia de dinheiro num banco durante 2 anos, a 3% de juros anuais compostos anualmente.

Durante o primeiro ano, o seu dinheiro irá ganhar $30, sendo 3% de $1.000 . No próximo ano, no entanto, não será apenas de $30.

O depósito principal de onde são calculados os juros aumentará de $1.000 para $1.030 . Os 30 dólares são adicionados ao seu capital em vez de serem retirados.

Isto significa que no segundo ano, os 3% serão calculados a partir dos $1.030, dando-lhe $1.060,9 .

Obtenha o seu ficheiro de exercício GRATUITO

Antes de começar:

Ao longo deste guia, necessita de um conjunto de dados para praticar.

O que é o Daily Compound Interest?

Juros compostos diários significa que os juros são acumulados numa base diária e são calculados através da cobrança de juros sobre o capital mais os juros ganhos numa base diária e, portanto, são mais elevados do que os juros compostos numa base mensal/trimestral devido à alta frequência de compostos.

Fórmula

A=Taxa diária composta

  • P=montante principal
  • R=Taxa de interesse
  • N=Período de tempo
  • Geralmente, quando alguém deposita dinheiro no banco, o banco paga juros ao investidor sob a forma de juros trimestrais. Mas quando alguém empresta dinheiro dos bancos, os bancos cobram os juros da pessoa que contraiu o empréstimo sob a forma de juros compostos diários. Este cenário é sobretudo aplicável no caso de cartões de crédito.

Exemplos

Exemplo #1

Uma soma de $4000 é emprestada do banco onde a taxa de juro é de 8% e o montante é emprestado por um período de 2 anos. Vamos descobrir quanto será calculado diariamente pelo banco sobre os juros compostos do empréstimo concedido.

Solução:

Exemplo #2

A composição diária é praticamente aplicável para despesas com cartões de crédito que são cobradas pelos bancos aos indivíduos que utilizam cartões de crédito. Os cartões de crédito têm geralmente um ciclo de 60 dias durante os quais o banco não cobra quaisquer juros, mas os juros são cobrados quando os juros não são pagos no prazo de 60 dias. Se uma soma de $4000 for utilizada utilizando um cartão de crédito por um indivíduo para os seus gastos. E a taxa de juros é de 15% por ano, uma vez que os juros cobrados por um cartão de crédito são geralmente muito elevados. E o montante é reembolsado pelo indivíduo após 120 dias, ou seja 60 dias após o fim do período de carência. Assim, o indivíduo precisa de pagar os juros bancários durante 60 dias e é cobrado a uma taxa diária composta.

Quer esteja a comparar ofertas de empréstimos ou depósitos, a efectuar uma análise financeira ou a querer determinar os seus rendimentos mensais ou trimestrais, terá de converter as taxas de juro anuais em taxas de juro mensais, trimestrais ou mesmo diárias. Utilize a nossa calculadora ou as fórmulas introduzidas neste artigo para determinar o tipo de taxa de que necessita.

Conversão de Taxa de Juro Simples vs. Taxa de Juro Composta

Antes de utilizar as fórmulas ou a calculadora, deve determinar se a taxa de juro em questão é uma taxa de juro simples ou uma taxa de juro composta. A principal diferença é que a taxa de juro simples implica que os juros pagos estão sujeitos à taxa de juro simples enquanto que uma taxa de juro composta/efectiva já é responsável por estes efeitos (fonte). Continue a ler para encontrar um exemplo de ambos os tipos de taxas de juro.

Taxa de juro simples

A taxa de juro simples é uma taxa anual que é simplesmente dividida pela sua frequência de pagamento sem ajustamento para juros compostos.

Por exemplo, se a taxa de juro anual nocional for de 10% com uma frequência de pagamento trimestral, receberia 2,5% no final de cada trimestre. No entanto, a taxa de juro anual efectiva, calculada no pressuposto de que os pagamentos de juros são reinvestidos, seria de 10,38%. Isto porque os juros pagos em cada trimestre estão também sujeitos à taxa de juro de 2,5% por cada trimestre.

Taxa de Juro Composta

A taxa de juro anual composta ou efectiva é paga anualmente ou de outra forma ajustada para efeitos de juros compostos.

Seguindo o exemplo acima mencionado, os números seriam os seguintes. Se a taxa de juro anual composta ou efectiva for 10% com um pagamento trimestral de juros, receberia 2,41%.

O cálculo inverso seria de 1,0241^4 – 1 = 10% de taxa de juro anual efectiva.

Calculadora: Converter as taxas anuais numa taxa de juro diária, mensal ou trimestral

Seleccionar o tipo de taxa de juro (como explicado na secção anterior), a periodicidade da taxa alvo e introduzir a taxa de juro anual.

Como calcular a taxa de juro trimestral

Taxa de juro simples

A taxa de juro simples é uma taxa anual que é simplesmente dividida pela sua frequência de pagamento sem ajustamento para juros compostos.

i_quarterly = i_anual / 4

onde i = taxa de juro.

Taxa de Juro Composta

A taxa de juro anual composta ou efectiva é paga anualmente ou de outra forma ajustada para efeitos de juros compostos.

A taxa de juros composta é traduzida numa taxa mensal com esta fórmula:

i_mensal = (1 + i_anual) ^ (1/12) – 1

onde i = taxa de juro, ^n = ao poder de n.

Como calcular a taxa de juro diária

A taxa de juro simples é uma taxa anual que é simplesmente dividida pela sua frequência de pagamento sem ajustamento para juros compostos.

Para a taxa de juro diária, o divisor na fórmula anteriormente introduzida é substituído pelo número de dias num ano, portanto geralmente 365 ou 366:

i_mensal = i_anual / 365 [utilizar 366 em anos bissextos e um número de dias diferente, se aplicável, por exemplo 360]

Taxa de Juro Composta

A taxa de juro anual composta ou efectiva é paga anualmente ou de outra forma ajustada para efeitos de juros compostos.

A mesma alteração é aplicada para a fórmula aplicável às taxas de juro compostas. A fórmula para a conversão em taxas de juro diárias é:

i_mensal = (1 + i_anual) ^ (1/365) – 1 [utilizar 366 em anos bissextos e um número de dias diferente, se aplicável, por exemplo 360]

onde i = taxa de juro, ^n = ao poder de n.

Utilização das taxas de juro trimestrais e mensais

A taxa de juro simples é uma taxa anual que é simplesmente dividida pela sua frequência de pagamento sem ajustamento para juros compostos.

A desagregação das taxas anuais é comum na modelação financeira e nas avaliações. Se as projecções de fluxos de caixa se basearem em períodos que não sejam anos – por exemplo, no caso de projecções trimestrais ou mensais de receitas e lucros – as taxas de desconto de um cálculo do valor actual líquido, o rácio dos custos dos benefícios ou da perpetuidade têm de ser ajustados em conformidade.

Reflexões finais

Taxa de Juro Composta

A taxa de juro anual composta ou efectiva é paga anualmente ou de outra forma ajustada para efeitos de juros compostos.

O montante dos juros pré-pagos determinará quando pretende que o seu primeiro pagamento regular comece.   Muitos mutuários preferem fazer um pagamento da hipoteca no primeiro dia de cada mês. Alguns preferem o dia 15. Por vezes os mutuantes escolherão essa data de pagamento para si, por isso pergunte se tem uma preferência.

Os juros hipotecários são pagos em atraso

onde i = taxa de juro, ^n = ao poder de n.

Por exemplo, digamos que o seu pagamento de $599,55 é devido a 1 de Dezembro. O saldo do seu empréstimo é de $100.000, com juros a 6% ao ano, e amortizado ao longo de 30 anos. Quando fizer o seu pagamento até 1 de Dezembro, estará a pagar os juros para todo o mês de Novembro, todos os 30 dias.  

Se estiver a encerrar o seu empréstimo a 15 de Outubro, pagará antecipadamente os juros do mutuante de 15 de Outubro a 31 de Outubro.

Pode parecer que recebe 45 dias gratuitos antes do vencimento do seu primeiro pagamento a 1 de Dezembro, mas não está. Pagará 15 dias de juros antes de fechar e outros 30 dias de juros quando fizer o seu primeiro pagamento.  

Cálculo do seu saldo principal não pago

Se quiser saber o saldo do seu empréstimo principal não pago que resta depois de efectuar o seu primeiro pagamento hipotecário, é fácil de calcular.   Primeiro, pegue no seu saldo do empréstimo principal de $100.000 e multiplique pela sua taxa de juro anual de 6%. O montante de juros anual é de $6.000. Divida o valor dos juros anuais por 12 meses para chegar aos juros mensais devidos. Esse número é de $500.

Uma vez que o seu pagamento amortizado de 1 de Dezembro é de $599,55, para calcular a parte principal desse pagamento, subtrairia o número de juros mensais ($500) ao pagamento de capital e juros ($599,55). O resultado é $99,55, que é a parte principal do seu pagamento.

Agora, subtrairia a parte principal de $99,55 do saldo não pago do capital de $100.000. Este número é $99.900,45, que é o saldo de capital ainda por pagar a 1 de Dezembro. Se estiver a pagar um empréstimo, deve adicionar juros diários ao saldo por pagar até ao dia em que o mutuante recebe o montante de reembolso.

Sabe agora que o seu saldo de capital não pago após o pagamento de Dezembro será de $99.900,45. Para calcular o saldo restante após o seu pagamento de 1 de Janeiro, irá calculá-lo utilizando o novo saldo por pagar:

$99,900.45 x 6% de juros = $5,994.03 ÷ por 12 meses = $499.50 de juros devidos em Dezembro.

O seu pagamento de Janeiro é o mesmo que o seu pagamento de 1 de Dezembro, porque é amortizado. É $599,55. Subtrairá do seu pagamento os juros devidos para Dezembro de $499,50. Isso deixa $100,05 a serem pagos ao capital do seu empréstimo.

O seu saldo em 1 de Dezembro é de $99.900,45, do qual subtrai a parte do capital do seu pagamento de 1 de Janeiro de 100,05. Equivale a $99.800,40 como o seu novo saldo de capital não pago.

Com cada pagamento consecutivo, o seu saldo de capital não pago diminuirá por um montante ligeiramente superior ao do mês anterior.

É porque embora o saldo não pago seja calculado usando o mesmo método todos os meses, a sua parte do capital do pagamento mensal aumentará enquanto a parte dos juros será menor.  

Cálculo do interesse diário da sua hipoteca

Para calcular os juros diários para o pagamento de um empréstimo, tomar o saldo do capital vezes a taxa de juro e dividir por 12 meses, o que lhe dará os juros mensais. Em seguida, divida os juros mensais por 30 dias, o que será igual aos juros diários.

Digamos, por exemplo, que o seu tio lhe dá 100.000 dólares por um presente de Ano Novo e decide pagar a sua hipoteca no dia 5 de Janeiro. Sabe que deverá $99.800,40 a partir de 1 de Janeiro. Mas também lhe devem cinco dias de juros. Quanto é isso?

$99,800.40 x 6% = $5,988.02. Dividir por 12 meses = $499. Dividir por 30 dias = $16,63 x 5 dias = $83,17 de juros devidos por cinco dias.

  • Enviaria ao credor $99.800,40 mais $83,17 de juros para um pagamento total de $99.883,57.
  • Na altura da redacção, Elizabeth Weintraub, CalBRE #00697006, é corretora associada na Imobiliária de Lyon em Sacramento, Califórnia.
  • Existe uma fórmula em Excel que calcula juros simples multiplicando o capital, a taxa e o prazo.

Calcular juros simples em Excel

Considere o exemplo demonstrado abaixo no qual a fórmula em C5 é =C2*C3*C4

A fim de fazer um simples cálculo de juros em Excel usando a função COUNTA, seguir o procedimento abaixo:

Clicar em Fórmulas na barra de menu em Excel.

A seguir, clicar em Mais Funções e apontar o cursor sobre Estatística.

  • Desça a lista que exibe e clique em COUNTA.
  • A caixa de diálogo será exibida como mostrado abaixo.

Figura 1. Como aceder à fórmula de COUNTA em Excel

Exemplo 1

O valor 1 representa o intervalo de células ao qual se pretende aplicar a fórmula. No exemplo abaixo, é C2 a C4 . Tipo C2:C4.

Clique em OK.

Mostrar-lhe-á o resultado apresentado na imagem de ecrã abaixo:

  • Figura 2. O resultado apresentado por COUNTA
  • Interpretação do resultado
  • O que é apresentado acima mostra que para um determinado montante de dinheiro (capital), digamos $5000 , investido à taxa de juro de 5% por ano durante 15 anos, utilizando a função COUNTA para calcular os juros gerados, ou seja, =C2*C3*C4 a resposta é $3.750. É possível verificar esta fórmula fazendo o cálculo manualmente, como se mostra abaixo:

Juro = Montante X Taxa X Prazo

Em alternativa, pode ainda calcular o interesse simples, simplesmente digitando a fórmula acima na célula à direita da fila em que está interessado. Carregue na tecla enter quando terminar de digitar, e o resultado aparecerá.

A Fórmula Geral

  • A fórmula geral para calcular o interesse simples em Excel é mostrada abaixo:
  • Isto significa que é necessário multiplicar o capital pela taxa e pelo termo.

No exemplo demonstrado acima, o montante de $5000 é investido à taxa de 5% por ano durante um período de 15 anos. A fórmula imputada em C5 é

Exemplo 2

Calcular os juros simples sobre $3000 investidos à taxa de 10% por ano durante 2 anos utilizando o Excel.

Figura 3. Juro simples sobre $3000 investidos à taxa de 10% por ano durante 2 anos

O mesmo princípio é aplicável. Neste exemplo, a fórmula em C5 é

Também pode ser verificado fazendo o cálculo fisicamente, como se mostra abaixo:

Juros = Montante X Taxa X Anos

Exemplo 3

Calcular os juros simples sobre $500 investidos à taxa de 6% por ano durante 10 anos utilizando o Excel.

Figura 4. Juro simples sobre $500 investidos à taxa de 6% ao ano durante 10 anos

No exemplo acima, a fórmula em C5 é

No entanto, como os valores são diferentes, os juros calculados também são diferentes. Isto também pode ser verificado fazendo o cálculo fisicamente, como se mostra abaixo:

Juros = Montante X Taxa X Anos

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Calculadoras ” Finanças ” Calculadora de juros simples

Calculadora de juros simples

As nossas ferramentas online fornecerão respostas rápidas às suas necessidades de cálculo e conversão. Nesta página, pode calcular juros simples (SI) dado o capital, taxa de juro e duração do tempo em dias, meses ou anos. Facilitamos-lhe a introdução de taxas de juro diárias, semanais, mensais ou anuais. por exemplo, 2% de juros por mês, 5% por semana, 10% por ano

Para encontrar o período de tempo entre duas datas, utilizar calculadora de duração da data.

Descarregar: Utilize esta calculadora de interesse offline com a nossa aplicação de calculadora tudo-em-um para Android e iOS.

Fórmula

Calculadoras ” Finanças ” Calculadora de juros simples

Ao calcular os juros simples por dias, utilizar o número de dias para t e dividir a taxa de juros por 365. Do mesmo modo, para calcular os juros simples por mês, utilizar o número de meses para t e dividir a taxa de juros por 12.

Cálculos de juros simples

Os exemplos seguintes mostrar-lhe-ão como resolver diferentes variáveis envolvidas no simples cálculo de juros.

Exemplo 1. Qual é o juro simples de um empréstimo de $300 durante 4 meses a 12% por ano?

Ans. SI = P×r×t = 300×(12/100/12)×4 = $12

Exemplo 2. O juro simples de $5000 durante 4 anos é de $1800, qual é a taxa de juro?

Ans. r = SI/(P×t) = 1800/(5000×4) = 0,09 = 9%

A=Taxa diária composta

Ans. SI = 1300-1200 = 100 t = SI/(P×r) = 100/(1200*(5/100)) = 1,67 anos ou 20 meses

Exemplo 4. Encontrar o capital se o interesse simples em 14 dias a 25% por ano for 100.

Ans. P = SI/(r×t) = 100/((25/100/365)*14) = 10428,57

Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos, afinal? É importante ter pelo menos um conhecimento básico de como uma empresa ou banco determina a taxa de juros que se ganha com o dinheiro depositado.

Basicamente, os dois principais critérios para a fixação das taxas de juro são o grau de risco do investimento e qual a taxa que normalmente é paga. Por exemplo, se tiver uma boa pontuação de crédito, receberá uma taxa de juros mais favorável ao pedir dinheiro emprestado para fazer uma compra do que alguém que tenha um crédito horrível.

Ou se o seu banco precisar de reforçar o seu dinheiro em depósito, poderá pagar uma taxa de juros mais elevada do que a concorrência, para atrair novos clientes.

Como calcular juros simples

O cliente calcula juros simples sobre o capital, que é o montante de dinheiro emprestado ou em depósito, utilizando uma fórmula básica: Capital x Taxa x Tempo (Juro = p x r x t ). O seu livro de contabilidade intermédia pode substituir n pelo tempo – o n representa o número de períodos (tempo).

Digamos que o seu irmão quer comprar um carro usado por $5.000 e tem apenas $2.000 para o adiantamento. Ele pede-lhe um empréstimo para os restantes $3.000. Se a duração do empréstimo for de cinco meses e ele lhe pagar juros simples de 3,5% ao mês para pedir emprestado os $3.000 adicionais, o seu rendimento de juros é igual a $525.

Os juros simples são utilizados apenas para empréstimos e investimentos de menos de um ano. Se o tempo for superior a um ano, aplicam-se, em vez disso, juros compostos.

Como calcular os juros compostos

Agarrem-se aos vossos chapéus! Agora que compreende o cálculo básico dos juros simples, é tempo de se familiarizar com a forma de calcular os juros compostos, o que mostra realmente o valor temporal do dinheiro. Calcular os juros compostos tanto sobre o montante do capital como sobre quaisquer juros ganhos mas não retirados.

Por exemplo, digamos que o seu irmão decide não substituir o seu carro antigo e, em vez disso, investe os 2.000 dólares propostos de entrada, ganhando 3,5 por cento de juros. Usando a teoria dos juros compostos, ganha mensalmente juros sobre o montante do capital e juros que o banco lhe paga pelo seu dinheiro em depósito – por outras palavras, o saldo acumulado.

Qualquer instituição de crédito que seja obrigada a cumprir a lei federal, tal como um banco, deve declarar as suas taxas de juro anualmente e como juros compostos em vez de simples juros.

Como se pode ver, os cálculos estão um pouco mais envolvidos do que quando se trata de calcular juros simples. Felizmente, os bancos e outras instituições financeiras que efectuam regularmente estes cálculos têm software para o trabalho.

O seu manual de contabilidade intermédia fornece cinco tabelas de juros para o ajudar a calcular o valor temporal do dinheiro. Duas tabelas tratam de um único

O seu livro de contabilidade intermédia também mostra as fórmulas sobre as quais as tabelas são construídas. Pode simplesmente utilizar essas fórmulas, se quiser, embora as tabelas sejam muito mais fáceis de trabalhar.

Vejo frequentemente os bancos anunciarem (para contas com juros anuais fixos, digamos 1,5%) – “o interesse é calculado diariamente, e composto mensalmente”.

Tenho 2 perguntas:

Porque é que o calculam diariamente? Se o período composto é mensal, qual é o objectivo destes cálculos diários. Poderiam apenas calculá-lo uma vez no final do mês, certo?

Alguém me pode fornecer uma fórmula Excel para calcular o valor de investimento futuro para este tipo de cenário, em que o cálculo dos juros e os períodos compostos são diferentes? Talvez jogar com números em Excel me ajude a compreender melhor.

4 Respostas 4

Primeiro, o cálculo diário dos juros na sua conta bancária faz mais sentido porque o seu saldo numa conta bancária flutua normalmente ao longo do mês: ou seja, faz depósitos, e faz levantamentos.

Se o banco calculou os juros apenas no final do mês, digamos, com base no seu saldo nesse momento, então pode não ser justo nem para si nem para o banco. Dependendo de o seu saldo no final do mês ser superior à média, ou inferior à média, ou o cliente ou o banco sairiam à frente. Assim, ao calcular os juros diariamente, o banco está, de facto, a chegar a um montante de juros sobre alguma forma de saldo médio, o que é mais justo para ambos.

No entanto, embora os juros possam ser calculados diariamente, normalmente só são creditados na sua conta uma vez por mês. Imagine a confusão que faria no seu extracto se fosse creditado diariamente!

Em relação ao cálculo de juros em Excel, dê uma olhada na função EFFECT(). Veja também Como calcular juros compostos para um período intra-anual em Excel. Por exemplo, se a taxa de juro anual nominal fosse de 5% e quisesse saber qual seria a taxa de juro anual efectiva com a composição mensal, escreveria =EFFECT(0,05,12) , o que renderia 0,051161898 , ou

Uma forma mais longa em vez da função Excel EFFECT() é o que encontrará explicado na Wikipedia – Juros de cartão de crédito – Cálculo das taxas de juro, ou seja, a fórmula EAR = (1 + APR/n)^ n-1. Ou, em Excel, =POWER(1+0,05/12,12)-1 para corresponder ao exemplo acima. Também produz 0,051161898 .

Contudo, cada um dos métodos acima indicados para calcular a taxa de juro anual efectiva só é apropriado se se quiser saber o valor futuro alguns anos depois, mas sem quaisquer entradas ou saídas . Assim que tiver uma situação em que esteja a fazer depósitos ou levantamentos, vai querer criar uma folha de cálculo que calcula os juros diários e adiciona-a ao saldo em curso com uma frequência mensal.

Para chegar ao montante real de juros que teria de acumular por um único dia, dividiria a taxa de juros original por 360 ou 365. (As regras bancárias sobre isto podem variar – não tenho bem a certeza.) Assim, os juros diários sobre um saldo de, digamos, $1000 seriam =1000*0,05/365 , yieldi

Ao construir uma folha de cálculo para calcular os juros desta forma, não se deve adicionar directamente o interesse diário ao saldo em curso, mas sim acumular o interesse num ponto separado para o lado algures até ao final do mês . Nesse momento, somar todos os juros diários ganhos e adicioná-los ao saldo em curso. Considere: Se se creditasse o saldo em curso todos os dias com os juros desse dia, então estaria, com efeito, a fazer uma composição diária em vez disso. Ao adicionar os juros ao saldo em curso apenas uma vez por mês, a composição é de facto mensal , ainda que os juros sejam calculados sobre o saldo diário.

Pode ser difícil colocar dinheiro em poupanças com frequência, mas ao cortar uma pequena despesa regular todos os dias e ao poupar automaticamente esse dinheiro, pode-se ver uma série de pequenos depósitos somar uma grande soma de dinheiro ao longo do tempo.

Pode ajudá-lo a saber qual será o valor futuro dos seus depósitos. Esta calculadora pode ajudá-lo a determinar o valor futuro da sua conta poupança.

Primeiro introduza o seu investimento inicial e o depósito diário que planeia fazer. Depois forneça uma taxa de juro anual e o número de dias que gostaria de considerar. Prima CALCULAR e receberá dois números: o valor futuro da sua conta e os seus ganhos totais de juros. Pode também definir uma taxa de imposto sobre o rendimento e uma taxa de inflação para ver como esses factores terão impacto no montante total poupado e no poder de compra do seu dinheiro. Após calcular os seus retornos, pode clicar no botão CREATE PRINTABLE REPORT na parte inferior da calculadora para gerar um relatório. As instituições financeiras que actualmente oferecem aos aforradores taxas de poupança de alto rendimento estão listadas abaixo da calculadora.

Aproveite os recentes aumentos das taxas de juro

Interesse Compositivo: O Valor Futuro da Poupança Mensal

Quando começar a planear o seu futuro financeiro, terá de abordar a questão dos juros compostos em algum momento. Ao contrário da crença popular, a composição não se destina apenas aos gurus de Wall Street. É benéfico para qualquer pessoa que queira investir no seu futuro. O interesse composto pode ajudá-lo a criar um plano de reforma confortável, e pode ajudá-lo a aumentar o retorno do seu investimento ao longo do tempo.

O que é o Compounding Interest?

Essencialmente, o interesse composto significa que o seu interesse está a ganhar juros. Não só está a ganhar juros sobre o seu depósito principal, como também está a ganhar no montante dos juros, pelo que o seu depósito principal cresce mais rapidamente do que se apenas ganhasse juros sobre o depósito. A frequência com que o seu depósito cresce determina a rapidez com que o seu depósito cresce, com mais períodos de composição resultando em maiores juros acumulados.

Por exemplo, digamos que deposita $2.000 na sua conta poupança, e o seu banco dá-lhe 5 por cento de juros anualmente. Após um ano, ganhou $100 de juros, elevando o seu saldo para $2.100. Se não tocar nesses $100 extra, poderá então ganhar $105 de juros anuais, e assim por diante.

Para calcular os juros compostos, utilizamos esta fórmula: F

A calculadora acima referida comporta juros diários após cada depósito ser efectuado. Os depósitos são aplicados no início de cada dia. Se quiser fazer depósitos no final de cada dia, então por favor subtraia o primeiro depósito do montante da poupança inicial. Por exemplo, se tivesse 1.000 dólares poupados e quisesse depositar 5 dólares no final do dia, fixaria o seu depósito inicial em 995 dólares. Os cálculos são baseados em 365 dias por ano (embora os anos bissextos tenham um dia adicional).

A maior parte dos bancos nos Estados Unidos da América acumulam juros diariamente e adicionam-nos à conta no final do mês, com base no saldo médio diário de cada mês.

O Benefício de Juros Compostos

A vantagem de aumentar o interesse é simples: é uma óptima maneira de ganhar mais riqueza ao longo do tempo. É verdade, como qualquer investimento, que leva algum tempo a ver o efeito total da composição como sendo o mais poderoso ao longo de longos períodos de tempo. No nosso exemplo acima, levaria cerca de 14 anos para duplicar o seu depósito principal. Para acelerar o processo, poderia optar por compor o seu interesse diariamente em vez de trimestralmente ou anualmente. Fornecemos uma calculadora que lhe permite comparar as frequências de composição lado a lado.

A tabela seguinte mostra como $10.000 investidos durante um ano a uma TAEG de 2,3% rendem juros ao longo de um ano em diferentes frequências de composição.

Frequência de Compostagem

APR

APY

Interesse

Anual

  • 2.3%
  • 2.30000%
  • $230.00
  • Trimestralmente

2.3%

2.31991%

$231.99

Bimensal

2.3%

2.32215% $232.22 Mensal 2.3%
2.32440% $232.44 Semi-mensal 2.3%
2.32553% $232.44 Semanalmente 2.3%
2.32561% $232.44 Semanalmente 2.3%
2.32613% $232.44 Diário 2.3%
2.32658% $232.44 Contínuo 2.3%
2.32665% $232.44 A composição mais frequente conduz a rendimentos de juros mais elevados, e um rendimento percentual anual mais elevado conduz a um maior crescimento quando os juros podem ser compostos durante muitos anos. Quanto mais cedo melhor
Embora nunca seja demasiado tarde para começar a poupar, é melhor começar a acumular juros o mais cedo possível para dar mais tempo ao seu depósito para crescer. Se tiver 33 anos e começar a acumular 100 dólares por mês a 1,5% de juros por ano, terá ganho quase 60.000 dólares até aos 70 anos de idade. Compare isso com a idade de 66 anos, quando só terá ganho $5.000 aos 70 anos de idade. $232.44 Poderá ter ouvido o termo “juros compostos” utilizado em relação a um empréstimo ou dívida que lhe seja devida. Infelizmente, os juros compostos podem funcionar nos dois sentidos, e o seu objectivo deve ser sempre ganhá-los, não pagá-los. Assumindo que a sua empresa de cartão de crédito cobra 20 por cento de juros sobre qualquer saldo não pago, o seu saldo de $1.000 pode facilmente transformar-se em $1.200 em dívida até ao final do ano. Se pagar as dívidas rapidamente, as taxas de juros compostos não irão prejudicar muito. No entanto, se tiver tendência para fazer pagamentos mínimos, estará a pagar o seu capital muito mais lentamente, resultando em mais dinheiro gasto em juros. Embora os juros compostos não o tornem rico da noite para o dia, é uma óptima maneira de construir lentamente a sua riqueza ao longo do tempo. No entanto, tenha em mente que o conceito também funciona a favor dos seus devedores.
É compreensível que os compradores de casas queiram compreender como o seu fornecedor de hipoteca calcula os juros sobre o seu empréstimo; afinal, uma hipoteca é o maior compromisso financeiro que a maioria de nós alguma vez assumirá. $232.44 Uma Cartilha Rápida sobre Amortização vs Hipotecas Só de Juros Existem dois tipos principais de hipotecas: reembolso e juros apenas. Ambos os tipos assumem normalmente o reembolso do capital durante (ou após) a duração da hipoteca, que por si só é normalmente de vinte e cinco a trinta anos.
Os juros apenas hipotecários tendem a ser mais populares para a compra de bens para arrendamento ou propriedades de investimento. O principal benefício destes tipos de hipotecas é que os reembolsos mensais tendem a ser relativamente baixos, uma vez que só se pagam os juros e não qualquer capital na propriedade. Caracteristicamente, o reembolso é feito através de um acordo com um plano de pensão ou esquema de poupança para investimento. Com algumas excepções, o número de empréstimos à habitação deste tipo tem diminuído nos últimos anos devido às preocupações dos mutuantes quanto a um planeamento inadequado dos reembolsos. $232.44 Consequentemente, para um determinado adiantamento hipotecário, as ordens mensais permanentes ou pagamentos de débito directo ao mutuante serão mais elevados para uma hipoteca de reembolso do que para uma hipoteca só de juros. Cálculo dos Pagamentos Hipotecários Só de Juros

Para calcular os pagamentos mensais de uma hipoteca só de juros, é necessário multiplicar a taxa de juro fixa anual pelo montante em dívida. Se considerarmos uma dívida hipotecária de £120.000 e uma taxa anual de 3,0 por cento, podemos determinar os pagamentos mensais de forma muito simples, como se segue:

£120.000 x 3% = £3.600 por ano

£3,600 por ano dividido por 12 meses = £300 por mês

Da mesma forma, para um imóvel com uma hipoteca de £160.000:

£160.000 x 3% = £4.800 por ano

£4,800 por ano dividido por 12 meses = £400 por mês

Há, evidentemente, algumas advertências a estes cálculos. Em primeiro lugar, será necessário acrescentar os seguros de vida e de acidentes (se aplicável), bem como quaisquer outros encargos feitos pelo mutuante durante o prazo do empréstimo.

Em segundo lugar, no cálculo acima referido, não utilizamos a TAEG (taxa percentual anualizada). Como a TAEG é uma taxa média ao longo de todo o prazo do empréstimo, tem em conta as promoções iniciais e a taxa variável padrão posterior (SVR). Os mutuários podem, portanto, desejar calcular tanto os montantes de reembolso inicial durante qualquer período promocional, como os pagamentos mais elevados uma vez que a taxa SVR entre em vigor.

Cálculo dos pagamentos mensais de amortização de hipotecas

Se tiver uma hipoteca de reembolso e quiser calcular quanto capital tem de reembolsar cada mês, o cálculo é – como seria de esperar – mais intrincado. Temos de adicionar alguma amortização de capital a cada montante mensal, pagando ainda juros sobre o montante do empréstimo em dívida.

A utilização de uma calculadora de amortização hipotecária é provavelmente a forma mais rápida de obter uma ideia dos níveis mensais de pagamento da hipoteca. Este exemplo de uma calculadora de hipoteca em linha dir-lhe-á quanto serão os reembolsos mensais para um determinado montante de empréstimo, prazo e taxa de juro.

Taxas de juros

As taxas de juro variam em função das condições económicas e da política bancária. Em qualquer altura, as taxas de juro mais baixas estão geralmente disponíveis para os mutuários que pagam grandes depósitos (normalmente 40%) – ou, no caso de remorsões, têm um capital significativo na propriedade. Um empréstimo hipotecário com um depósito de 40% tem o que é conhecido como um rácio de 60% de empréstimo em relação ao valor (LTV). Os empréstimos com rácios LTV mais elevados pagam normalmente taxas de juros hipotecários mais elevadas, particularmente quando o rácio é superior a 90 por cento.

Diferentes métodos de cálculo de juros

As hipotecas mais simples e directas envolvem juros anuais desde a data do adiantamento até 31 de Dezembro do mesmo ano, depois anualmente a partir de 1 de Janeiro. Mais comummente, algumas instituições de crédito hipotecário dividem o ano em doze meses, como ilustrado acima. Hoje em dia, contudo, os sistemas informáticos das entidades financiadoras permitem o cálculo diário dos juros. Sob tais regimes, o mutuante determina a taxa total para o ano, tal como acima indicado, e depois aplica 1/365ª parte por dia.

Tais sistemas podem significar que os meses com 28, 30 ou 31 dias atrairão taxas de juros diferentes. Na prática, alguns mutuantes optam por basear os pagamentos mensais numa média de 30,4 dias (aproximadamente) por mês, de modo a cobrarem o mesmo montante de juros mensalmente. Por outro lado, outros mutuantes cobram juros diários, mas adicionam-nos ao saldo da hipoteca apenas uma vez por mês. Espantosamente, os anos bissextos dão origem ao que se torna na realidade uma pequena redução na percentagem, embora insuficiente para ser perceptível.

Por exemplo, uma importante sociedade de construção sediada em Midlands, cobra juros às contas no primeiro dia de cada mês, com base no saldo do último dia do mês anterior. O seu sistema tem mesmo em conta o calendário exacto e o montante dos pagamentos.

Taxas adicionais

Finalmente, assim como a taxa de juro hipotecário que o mutuante cobra, é essencial considerar quaisquer taxas adicionais. Tipicamente, os encargos adicionais incluem:

Taxas de reserva, reserva ou requerimento, cobradas em alguns (mas não em todos) casos.

Taxas de arranjo – tipicamente sobre produtos hipotecários promocionais. Tais encargos podem ser um montante fixo ou uma percentagem do adiantamento do empréstimo, dependendo do mutuante.

Taxas de avaliação, para avaliar a adequação da habitação a um empréstimo hipotecário.

Taxas legais, cobradas para os custos de transporte.

Taxas de reembolso antecipado, se o comprador vender o imóvel ou reembolsar a hipoteca antes do fim de um período mínimo. Em particular, as taxas de juros promocionais vêm frequentemente com tais cláusulas. Como tais taxas de reembolso antecipado podem atingir milhares de libras, vale a pena verificar cuidadosamente as letras pequenas no contrato antes de contrair o empréstimo.

Obtenha agora uma estimativa aproximada do valor da sua casa.

Sabe quanto é que está a pagar em juros de empréstimo de estudante? A primeira vez que calculei os meus juros de empréstimo de estudante, fiquei furioso. Nessa altura, tinha acabado de me formar e estava à procura do meu primeiro emprego de “menina grande”. Eu tinha 63.000 dólares em dívida e não fazia ideia de como ia pagar

Os juros do empréstimo de estudante são importantes para qualquer plano de reembolso porque é o custo adicional que se paga para além do capital (o montante total de dinheiro emprestado). É o custo de fazer negócios com o seu emprestador.

Os juros são uma percentagem do seu capital e uma vez que são cobrados diariamente, quanto mais tempo leva para pagar o seu saldo, mais juros se acumulam.

As taxas de juro variam consoante o tipo de empréstimo que tiver, por isso é importante notar todas as diferentes taxas de juro na sua carteira.

Como utilizar a sua taxa de juro diária

A minha taxa de juro diária é uma das métricas que utilizo para acompanhar o meu progresso de reembolso. Em menos de três anos, reduzi a minha taxa de juro diária de $10 para $2,94.

Como calcular a taxa de juro diária de empréstimo a estudantes

Eis como calcular os juros diários de um empréstimo estudantil.

  • Passo 1: Anote todo o seu capital e taxas de juro.
  • Principal
  • Interesse
  • Empréstimo #1
  • $5,000

4.5%

Empréstimo #2

$7,000

6.55%

Passo 2: Fazer as contas.

1. Fórmula: Principal x Juros = Montante total em dólares de juros

Empréstimo #1: $5.000 x 0,045 = $225

Empréstimo #2: $7.000 x 0,0655 = $458,50

** Esta fórmula calcula os juros totais cobrados por ano. Assim, para o Empréstimo #1, pode esperar pagar $225 de juros por ano.

2. Fórmula: Montante total de juros em dólares / 365 = Montante diário de juros de empréstimo a estudantes

Empréstimo #1: $225 / 365 dias = $0,61 cêntimos por dia

Empréstimo #2: $458,50 / 365 dias = $1,25 cêntimos por dia Esta fórmula calcula os juros diários cobrados sobre um empréstimo. Dividimos por 365 porque há 365 dias num ano.
Passo 3: Adicionar os montantes de juros diários Fórmula: Empréstimo #1 Montante Diário de Interesse de Empréstimo Estudantil + Empréstimo #2 Montante Diário de Interesse de Empréstimo Estudantil = Montante Total Diário de Interesse de Empréstimo Estudantil $0,61 + $1,25 = $1,86 Total de juros por dia
Aí tem, é assim que calcula os juros diários sobre todos os seus empréstimos. Neste exemplo, pode esperar pagar $1,86 de juros por dia. **Bonus Passo 4: Calcule o montante de juros que pagará por pagamento 1) Se estiver a fazer pagamentos semanais: Interesse total por dia x 7 dias

$1,86 x 7 dias = $13,02 a pagar por semana

2) Se estiver a fazer pagamentos bissemanais: Interesse total por dia x 14 dias

$1,86 x 14 dias = $26,04 a pagar de duas em duas semanas

3) Se estiver a fazer pagamentos mensais: Interesse total por dia x 30 dias

$1,86 x 30 dias = $55,80 a pagar por mês

Reflexões finais

Como é que os seus juros diários de empréstimo estudantil o fazem sentir? Sente-se confortável com isso? Sente-se zangado ou frustrado?

Se está a sentir algum tipo de emoção e quer fazer algo a esse respeito, use estes passos para saber em que pé está e continue a acompanhar o seu progresso. Se necessário, identifique o que precisa para cortar da sua vida e reafecte esse dinheiro para a sua dívida. E não se esqueça, o caminho para o reembolso é longo, mas é exequível.

Danielle Desir é uma viajante financeiramente inteligente, 3x autora e podcaster. Ela pagou 63.000 dólares de dívida de empréstimo estudantil em 4 anos, comprou uma casa a 27 e viajou para 27 países. Ela recusa-se a

Iniciar o programa. Clique em Iniciar, depois em Todos os Programas, depois em Microsoft Office, depois em Microsoft Office Excel.

Passo 2

Configurar as células. O Excel trata cada caixa, ou “célula”, como uma figura ou conjunto de instruções permanentes que se relacionam com as outras células. As células são etiquetadas com letras e números com base na coluna (para cima e para baixo) e linha (da esquerda para a direita). Na célula A1 tipo “Capital” (o montante com juros), na A2 tipo “Juros” (o montante cobrado sobre o capital), na A3 tipo “Período de Amortização” (o período do empréstimo), na A4 tipo “Pagamento Mensal”. Na célula A5 tipo “custo total do empréstimo” e na célula A6 tipo “Juros cobrados”.

Passo 3

Instruir o programa. Agora que tem as etiquetas configuradas, precisa de dizer ao programa o que fazer com esta informação. Na célula B4 irá escrever: =PMT(B2/12,B3_12,B1,,0) Isto diz ao Excel que o pagamento (PMT) é igual ao montante na célula B2 dividido por 12 (meses), e que a célula B3 é multiplicada por 12, e finalmente que B1 é uma constante fixa. A fim de obter o montante calculado, precisamos de saltar para outras células onde o programa irá calcular tudo e colocar os números apropriados onde eles precisam de estar. Na célula B5 tipo “=B4_B3*-12” Na célula B6 tipo “=B5-B1” Na célula B10 tipo “Pagamento #” na célula C10 tipo “Pagamento” na célula D10 tipo “Juros” na célula E10 tipo “Pagamento” na célula F10 tipo “Saldo O/S”.

Passo 4

Definir o algoritmo. É necessário introduzir o algoritmo para Excel para calcular o interesse. Na célula B11 digite “0” (zero), na célula F11 digite “=B1” (o valor desta célula é igual ao valor introduzido em B1), na célula B12 tipo “B11 1” na célula C12 tipo “=$B$4” na célula D12 tipo “F11*$B$2/12” na célula E12 tipo “C12-D12” e na célula F12 tipo “F11-E12” Estas são as instruções para um pagamento do seu empréstimo (o número que entrará para a linha B1) e terá de saber quantos pagamentos serão efectuados no Período de Amortização (digamos que o seu empréstimo é de cinco anos, portanto o número de pagamentos será 5 vezes 12 ou 60 meses).

Passo 5

Introduza os números. Na célula B1 digitar o montante do empréstimo (por exemplo, digite “50000” por $50.000) Na célula B2 digitar os juros (por exemplo 4% ou 8%) Na célula B3 digitar o número de anos a que se refere o empréstimo (5, 10, etc.) Uma vez que estes números estejam no lugar, a cadeia longa de números e letras que parecem algaraviar será substituída pelo pagamento do empréstimo que deverá pagar com base nos números que acrescentou nas células B1, B2 e B3.

Ao digitar informações numa célula em Excel, remover todas as aspas.

Aprender a calcular os juros do empréstimo de estudante ajudá-lo-á a compreender o que está realmente a pagar pela dívida da faculdade.

Muitos ou todos os produtos aqui apresentados são dos nossos parceiros que nos compensam. Isto pode influenciar quais os produtos sobre os quais escrevemos e onde e como o produto aparece numa página. No entanto, isto não influencia as nossas avaliações. As nossas opiniões são as nossas próprias.

Aprender a calcular os juros do empréstimo estudantil ajudá-lo-á a compreender o que está realmente a pagar pela dívida universitária. Juros sobre empréstimos federais de estudantes e

Para ver como calcular os juros do empréstimo de estudante na prática, retire a caneta e o papel e siga com o seguinte exemplo. Não é uma pessoa de matemática? O nosso calculador de juros de empréstimo estudantil abaixo faz o cálculo por si.

Para este exemplo, digamos que pede emprestado $10.000 a uma taxa de juro anual de 7%. Num plano de reembolso padrão de 10 anos, o seu pagamento mensal seria de cerca de $116.

1. Calcule a sua taxa de juro diária (por vezes chamada factor de taxa de juro). Dividir a sua taxa de juro anual de empréstimo estudantil pelo número de dias do ano.

.07/365 = 0,00019, ou 0,019%.

2. Calcular o montante de juros que o seu empréstimo acumula por dia. Multiplique o saldo do seu empréstimo pendente pela sua taxa de juro diária.

$10,000 x 0.00019 = $1.90

3. Encontre o seu pagamento mensal de juros. Multiplique o montante dos juros diários pelo número de dias desde o seu último pagamento.

Para um empréstimo de estudante em estado normal de reembolso, os juros acumulam-se diariamente mas geralmente não se acumulam diariamente. Por outras palavras, paga o mesmo montante de juros por dia para cada dia do período de pagamento – não paga juros sobre os juros acumulados no dia anterior.

Calculador de juros de empréstimo estudantil

A capitalização aumenta os custos dos juros

Na maioria dos casos, pagará todos os juros acumulados todos os meses. Mas há alguns cenários em que os juros não pagos se acumulam e são capitalizados, ou acrescentados ao saldo do seu empréstimo principal. A capitalização faz com que pague os juros para além dos juros, aumentando o custo total do empréstimo.

Para empréstimos federais de estudantes, a capitalização dos juros não pagos ocorre:

Quando o período de carência termina sobre um empréstimo não subsidiado.

Após um período de indulgência.

Depois de um período de adiamento, para empréstimos não subsidiados.

Se deixar o plano Revised Pay as You Earn (REPAYE), Pay as You Earn (PAYE) ou Income-Based-Repayment (IBR).

Se não recertificar anualmente os seus rendimentos para os planos REPAYE, PAYE e IBR.

Se já não se qualificar para efectuar pagamentos com base nos seus rendimentos ao abrigo dos planos PAYE ou IBR.

Anualmente, se estiver no plano de Reembolso de Ressarcimento de Rendimentos Contingentes (ICR).

Para empréstimos a estudantes privados, a capitalização de juros acontece tipicamente nas seguintes situações, mas verifique com o seu credor para confirmar.

No final do período de carência.

Após um período de diferimento.

Após um período de indulgência.

Para evitar a capitalização de juros, faça pagamentos de empréstimo estudantil apenas com juros enquanto estiver na escola antes de entrar no reembolso e evite entrar no adiamento ou na tolerância. Se estiver num plano de reembolso para empréstimos federais de estudante, lembre-se de certificar anualmente os seus rendimentos.

Quando é que começo a acumular juros?

Os juros do empréstimo de estudante normalmente acumulam-se diariamente, começando assim que o seu empréstimo é desembolsado. Por outras palavras, os empréstimos estudantis geralmente acumulam juros enquanto estiver na escola.

Os empréstimos federais subsidiados são a excepção – o governo paga os juros que acumulam enquanto o mutuário está na escola, pelo que os mutuários geralmente não têm de começar a pagar juros sobre empréstimos subsidiados até após o período de carência de seis meses.

Como são aplicados os pagamentos de empréstimos a estudantes

Os agentes de empréstimos a estudantes normalmente aplicam os pagamentos pela ordem seguinte:

Usando o exemplo anterior, com um pagamento mensal de $116 – e assumindo que não há taxas – $57 iriam para os juros e $59 iriam para o capital.

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Actualizado: 2 de Julho de 2020

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Como calcular a Taxa de Juro Composta

Quando se contrai um empréstimo automóvel, o credor cobra juros para se proteger contra o não reembolso do empréstimo, contabilizar a inflação e ter lucro. Diferentes empréstimos para automóveis podem ter diferentes períodos de acumulação de juros. Quanto mais frequentemente os juros compostos, maior é o montante de juros que paga sobre o empréstimo. Para calcular os juros compostos sobre um empréstimo para automóvel, é necessário saber quanto deve, quantas vezes os compostos de juros e a taxa de juro anual.

Dividir a taxa anual por quantas vezes por ano os compostos de juros para encontrar a taxa periódica. Por exemplo, se tiver um empréstimo para automóvel que compense os juros diariamente e que tenha uma taxa anual de 14,6 por cento, divida 0,146 por 365 para encontrar uma taxa diária de 0,0004.

Acrescentar 1 à taxa periódica. Neste exemplo, adicione 1 a 0,0004 para obter 1,0004.

Aumente a resposta à potência do número de dias que os juros acumulam antes de fazer um pagamento. Por exemplo, se fizer um pagamento de carro de 30 em 30 dias, aumente 1,0004 para a 30ª potência para obter 1,012069861.

Subtraia 1 da resposta para encontrar a taxa de juro. Neste exemplo, subtraia 1 de 1,012069861 para obter 0,012069861.
Multiplique o resultado pelo saldo do seu empréstimo para encontrar a taxa de juro composta do seu empréstimo automóvel. Neste exemplo, se tiver $10.600 restantes no seu empréstimo automóvel, multiplique 0,012069861 por $10.600 para encontrar $127,94 de juros acumulados.

O cálculo dos juros acumulados pode dar-lhe uma ideia da sua próxima taxa de juro, bem como do montante do seu pagamento que irá para o capital.

Ao contrair um empréstimo, ou efectuar um saldo com um cartão de crédito, os juros acumulam-se constantemente. No entanto, se fizer pagamentos regulares, estes juros não são agravados. Por este motivo, o cálculo dos juros não pagos que se acumularam sobre um empréstimo é bastante simples de fazer.

Cálculo dos juros acumulados a pagar Primeiro, pegue na sua taxa de juros e converta-a numa casa decimal. Por exemplo, 7% tornar-se-ia 0,07. Em seguida, calcular a sua taxa de juro diária (também conhecida como taxa periódica) dividindo-a por 365 dias num ano.

Em seguida, multiplique esta taxa pelo número de dias para os quais pretende calcular os juros acumulados. Finalmente, multiplique pelo saldo da conta a fim de determinar os juros acumulados.

É também de notar que nem todas as contas utilizam 365 dias para determinar a taxa de juro diária. Por exemplo, muitas obrigações utilizam 360 dias num ano. Assim, para um cálculo o mais preciso possível, confirme com o seu credor ou credor antes de calcular. Para produtos de empréstimo como cartões de crédito, deverá poder encontrar esta informação no seu contrato de titular do cartão ou em qualquer documento com os termos do seu empréstimo.

Um exemplo Digamos que tem um saldo de cartão de crédito de $3.000 a uma TAEG de 16%, e que quer saber quanto juros pode esperar pagar na sua conta de Março. Primeiro, pode determinar a taxa de juro diária dividindo 0,16 por 365 dias num ano.

Uma vez que Março tem 31 dias, podemos utilizar a fórmula de juros acumulados para calcular os seus juros a pagar para o mês.

Saldo médio diário Este é um exemplo simplificado, pois pressupõe que o saldo do seu cartão de crédito permanece o mesmo durante todo o período de facturação. Na prática, no entanto, os saldos do cartão de crédito mudam à medida que faz compras, o que complica o cálculo.

Para calcular os juros acumulados para um saldo variável, pode utilizar as fórmulas acima mencionadas juntamente com o seu saldo médio diário , que pode ser encontrado utilizando o seguinte método.

Por exemplo, digamos que num mês de 30 dias, transportou um saldo de $1.000 durante 10 dias e depois fez algumas compras que elevaram o seu saldo para $2.000 durante os outros 20 dias. Neste caso, pode calcular o seu saldo médio diário como:

Portanto, ao calcular os juros acumulados durante um determinado período de tempo, não se esqueça de utilizar o saldo médio diário para um cálculo exacto.

E se for um investidor, sabe tudo sobre fazer cálculos. Precisa de ajuda? Está apenas a começar? Nós podemos ajudar. Basta dirigir-se ao nosso Centro de Corretores.

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Calcular a taxa de juro diária sobre uma factura vencida

Não consigo encontrar a resposta a esta pergunta relativamente simples, por isso talvez alguém me possa orientar. Preciso de calcular diariamente os juros sobre facturas vencidas.

Re: Calcular a taxa de juros diária sobre uma factura vencida

Sou capaz de calcular os dias passados devidos usando a função DAYS360 para que eu tenha essa parte. Tentei a função FV (valor futuro) mas não me parece correcta, por isso acho que não a estou a usar correctamente. Cobramos 1,5% por mês de juros. Alguém pode encaminhar-me para um posto existente que responda à minha pergunta? Obrigado.

Re: Calcular a taxa de juros diária sobre uma factura vencida

Há várias maneiras de o fazer, por isso depende realmente de como gostaria de o fazer.

Em alguns casos, as empresas utilizam um ano de 360 dias e algumas utilizam 365.

Principal x taxa de juros = $ juros para esse período de tempo IE $1000 x .1 ou 10% = $100 se for para um mês, então para calcular os juros diários se for para um ano de 365 dias

$100 x 12 / 365 = $3.287 por dia ou .10 x 12 / 365 = Taxa de juro diária .003287

Agora se o resultado desejado que procura é como usar fórmulas Excel ou Analysis ToolPack para calcular isto, então verifique este URL que também tem mais URLs listadas. http://www. mrexcel. com/forum/excel-q. – interest. html

Re: Calcular a taxa de juro diária sobre uma factura vencida

Caro senhor, tenho Rs, 5000/= na coluna D5, deste montante pago diariamente Rs.100/= a qualquer um a sua coluna E5, Na coluna F5 quero ver o meu montante pendente mas com fórmula de dedução automática. Alguém me pode ajudar neste contexto, pl.

Re: Calcular a subtracção diária

Caro senhor, tenho Rs, 5000/= na coluna D5, deste montante pago diariamente Rs.100/= a qualquer um a sua coluna E5, Na coluna F5 quero ver o meu montante pendente mas com fórmula de dedução automática. Alguém me pode ajudar neste contexto, pl.
MSE NEWSFLASH 10/08
Respostas
Não roubar – o Governo não gosta da competição
  • FIOS MÓVEIS PARA MELHORES RESPOSTAS
  • Olá, o Martin pediu-me para colocar isto nestas circunstâncias: Pedi aos Guias de Direcção para moverem os tópicos se receberão uma resposta melhor noutro local (por favor ver esta regra ), por isso este post/linha foi movido para outro quadro, onde deverá receber mais respostas. Se tiver alguma questão sobre esta política, por favor envie um e-mail [EMAIL=”[e-mail protegido]”].
  • [protegido por e-mail]

[/EMAIL]

Assim £275,000 / 100 dá-lhe 1%

* 5,19%, ou seja, ao longo do ano

Agora / 365 para lhe dar todos os dias. £39,10 por dia.

* 5,19%, ou seja, ao longo do ano

2008 é um ano bissexto, pelo que algumas instituições financeiras utilizarão 366 dias como base e contando o dia 29 de Fevereiro como dia em que se ganham juros. Outras poderão manter-se numa base de 365 e tratar o dia 29 de Fevereiro como um dia de não acumulação de juros. Pensei apenas em acrescentar à confusão :rotfl:

Na verdade, isto pode não ser muito bom para si se não for muito bom em matemática, mas deixei-me levar por ser o melhor da minha turma :rolleyes: Se ao menos aqueles banqueiros de crédito fossem tão bons em matemática como eu! :rotfl::rotfl::rotfl:

No entanto reparei que a vossa taxa líquida é a mesma que a taxa bruta do HSBC para a sua conta poupança-prémio, por isso ou não pagam impostos ou estão a receber uma taxa bruta melhor, que deveriam ser, uma vez que a do HSBC é acesso instantâneo (conta de Internet)

Hmmm Penso que depende do que a taxa de juro significa que existem normalmente dois valores como 5,25% AER (5,19% bruto), pelo que é realmente necessário saber qual dos dois é, no entanto, são normalmente muito semelhantes. No exemplo acima, penso que os 5,19% é o que se ganha todos os meses (ou seja qual for o período em que se recebem os juros pagos). Uma vez que os juros são pagos mensalmente, o seu dinheiro terá crescido mais de 5,19% ao longo de um ano, terá crescido 5,25%, o que é o equivalente anual de 5,19 mensais. (Recebe apenas 1/12 desse valor todos os meses) mas quando todos são somados é o mesmo que 5,25% da soma inicial. AER=Anual Equivale à taxa anual. Portanto, é necessário saber qual o valor que está a ser utilizado para ser exacto, e com que frequência é pago.

Estou a divagar um pouco aqui é a explicação wikipedia de como converter entre os dois, bastante complicado eh? É por isso que citam dois números. Por isso, não se deve usar o que tem AER depois dele para a taxa mensal. A quantidade de juros que recebe deve aumentar todos os meses à medida que é agravada. . http://en. wikipedia. org/wiki/Compound_interest

* 5,19%, ou seja, ao longo do ano

Cada vez que os juros não pagos são agravados e adicionados ao capital, o capital resultante é bruto até P(1+i%). A) É-lhe dito que a taxa de juros é de 8% ao ano, composta trimestralmente. Qual é a taxa anual efectiva equivalente? O 8% é uma taxa nominal. Implica uma taxa de juro efectiva trimestral de 8%/4 = 2%. Comece com $100. No final de um ano, terá acumulado até: $100 (1+ .02) (1+ .02) (1+ .02) (1+ .02) = $108,24 Sabemos que $100 investidos a 8,24% dar-lhe-ão $108,24 no final do ano. Portanto, a taxa equivalente é de 8,24%. Utilizar uma calculadora financeira ou uma tabela é ainda mais simples. Usando o valor futuro de uma função de moeda, input

PV = 100

Cada vez que os juros não pagos são agravados e adicionados ao capital, o capital resultante é bruto até P(1+i%). A) É-lhe dito que a taxa de juros é de 8% ao ano, composta trimestralmente. Qual é a taxa anual efectiva equivalente? O 8% é uma taxa nominal. Implica uma taxa de juro efectiva trimestral de 8%/4 = 2%. Comece com $100. No final de um ano, terá acumulado até: $100 (1+ .02) (1+ .02) (1+ .02) (1+ .02) = $108,24 Sabemos que $100 investidos a 8,24% dar-lhe-ão $108,24 no final do ano. Portanto, a taxa equivalente é de 8,24%. Utilizar uma calculadora financeira ou uma tabela é ainda mais simples. Usando o valor futuro de uma função de moeda, input

resolver para FV = 108,24

Sabe que a taxa de juro anual equivalente é de 4%, mas será composta trimestralmente. É necessário encontrar a taxa de juro que será aplicada em cada trimestre.

$100 (1+ .009853) (1+ .009853) (1+ .009853) (1+ .009853) = $104 A matemática para encontrar os 0,9853% é discutida em Time valor do dinheiro, mas utilizar uma calculadora financeira ou tabela é mais fácil. Entrada

PV = 100

FV = 104resolver por interesse = 0,9853%Ponto de Interesse

Uma conta do mercado monetário compõe diariamente os seus juros, o que significa que ganha juros sobre os seus juros, por isso é importante saber como calcular diariamente os juros compostos na sua conta do mercado monetário.

Aprender como calcular os juros numa conta do mercado monetário pode parecer intimidante. Uma calculadora do mercado monetário pode ajudar, mas é especialmente útil se compreender a teoria e a fórmula por detrás dos juros compostos. Além disso, é útil saber que os juros são compostos diariamente numa conta do mercado monetário (MMA), e compreender porque é que isso é importante.

Ao aprender como calcular os juros nas contas do mercado monetário ou fundos do mercado monetário, pode compreender melhor como os juros compostos podem render-lhe dinheiro.

Dica: Quando estiver a comparar contas do mercado monetário, olhe para o rendimento percentual anual (APY) e não para a taxa de juros. O APY inclui os efeitos dos juros compostos, pelo que é o número mais preciso que pode utilizar.

Como funcionam as contas do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário é uma fusão entre uma conta corrente e uma conta poupança. Como uma conta poupança tradicional, uma conta do mercado monetário paga-lhe juros para depositar o seu dinheiro na conta. Com uma conta do mercado monetário, ganha juros – e por vezes a uma taxa mais elevada – mas também recebe um cartão de débito e cheques para que possa aceder facilmente aos seus fundos. O investimento é de baixo risco, ao contrário do investimento no mercado de acções.

Tanto uma conta poupança tradicional como uma conta do mercado monetário têm restrições para o número de levantamentos que pode fazer por mês. Contudo, uma conta poupança padrão não lhe oferece um cartão de débito ou cheques. Se isso lhe for útil, considere antes uma conta do mercado monetário.

Outra opção para ganhar juros enquanto guarda o seu dinheiro é um certificado de conta de depósito (CD). Não receberá um cartão de débito ou cheques com um CD, e terá de deixar o seu dinheiro em paz durante um prazo especificado se quiser evitar pagar penalizações. Não tem de o fazer com uma conta no mercado monetário. Com um MMA, pode também adicionar dinheiro à conta em qualquer altura, mas não é o caso com um CD. O dinheiro que inicialmente depositar é o dinheiro que ganha juros durante a vida do CD.

Dica: Uma conta no mercado monetário é melhor para alguém que não precisa de gastar as suas poupanças. Um acesso mais fácil ao seu dinheiro através do cartão de débito e cheques do mercado monetário pode significar gastar mais do que se está a poupar.

Como funcionam os juros compostos

Os juros são o dinheiro que lhe é pago pela instituição bancária por deixar o seu dinheiro na sua conta. As contas de juros simples só oferecem juros sobre

  • A taxa de juro média actual das contas do mercado monetário não é muito superior a uma conta poupança normal: 0,09% vs. 0,06%. Contudo, pode-se esperar que estes números flutuem à medida que as taxas de juro flutuam, e alguns bancos oferecem uma taxa muito mais elevada do que a média. Por exemplo, a conta do CIT Bank no mercado monetário é composta diariamente e tem um APY de 1,20%, o que é fantástico. Outro banco online, o Quontic Bank, tem uma conta no mercado monetário oferecendo um APY ainda mais elevado de 1,30%. Dada a variação do APY, vale a pena fazer compras para encontrar a melhor escolha para si.
  • n = 4
  • Dica: Os juros compostos são melhores para contas com saldos elevados, como as contas que contêm mais de $100.000. Mas mesmo que não tenha esse montante na sua conta, os juros compostos podem ainda assim dar-lhe mais “bang” pelo seu dólar do que simples juros.
  • Como calcular os juros compostos

Descobrir quanto dinheiro vai ganhar com juros compostos parece um desafio, mas é suficientemente fácil quando se usa uma calculadora de juros do mercado monetário online. Para calcular os juros compostos, vai precisar:

Principal (P) – Quanto dinheiro depositará inicialmente na conta

  • A taxa de juro média actual das contas do mercado monetário não é muito superior a uma conta poupança normal: 0,09% vs. 0,06%. Contudo, pode-se esperar que estes números flutuem à medida que as taxas de juro flutuam, e alguns bancos oferecem uma taxa muito mais elevada do que a média. Por exemplo, a conta do CIT Bank no mercado monetário é composta diariamente e tem um APY de 1,20%, o que é fantástico. Outro banco online, o Quontic Bank, tem uma conta no mercado monetário oferecendo um APY ainda mais elevado de 1,30%. Dada a variação do APY, vale a pena fazer compras para encontrar a melhor escolha para si.
  • n = 4
  • Períodos de composição (n) – Quantas vezes são calculados os juros por ano
  • Tempo (Y) – Quanto tempo concorda em deixar o seu dinheiro depositado na conta

Nesta equação, está a tentar encontrar o valor futuro (FV). Irá ligar a sua informação a esta fórmula para determinar quanto interesse o seu dinheiro irá ganhar na conta do mercado monetário.

FV = P (1 + r / n)Yn

Para este exemplo, digamos que invista $1,000 numa conta no mercado monetário e a deixe ficar durante 10 anos. A equação começa a juntar-se:

FV = 1000 (1 + r / n)10n

Digamos então que obtém uma taxa de juros de 8%, escrita como 0,08. Os juros para as contas do mercado monetário acumulam-se diariamente, pelo que existem 365 períodos compostos para a conta.

FV = 1000 (1 + .08 / 365)10×365

Esta fórmula simplifica a sua aplicação:

FV = 1000 (1 + .08 / 365)3650

Neste cenário, FV equivale a $2.225,35. Assim, após 10 anos, ganhará $105 em juros sem tocar no seu dinheiro. Se fizer o mesmo cálculo com juros compostos anualmente, ganhará apenas $2.158,92. Assim, receberá quase $67 a mais com juros compostos diários.

Isto pode não parecer muito depois de 10 anos, mas é especialmente útil para saldos de conta elevados. Uma conta com mais de $100.000 depositados nela chama-se uma conta do mercado monetário jumbo. Se utilizarmos um exemplo de um saldo de conta de $100.000 deixado sozinho durante 10 anos com a mesma taxa de juros de 8%, sem juros compostos diários, teria cerca de $215.892, pelo que mais do dobro do seu depósito inicial. Com os juros que compõem todos os dias, teria cerca de $222.534. Assim, ganharia mais $6.642 dólares apenas por ter um juro que se acumula diariamente.

A palavra final

Aprender a calcular juros numa conta do mercado monetário pode parecer difícil, mas utilizar uma calculadora de juros do mercado monetário simplifica imensamente as coisas, desde que se saiba

Quando os juros se acumulam ao dia, significa que o banco coloca o dinheiro que acumula na conta no final do dia para que comece a acumular juros no dia seguinte. Como resultado, os juros compostos diariamente acumulam-se mais rapidamente do que os juros compostos mensalmente ou anualmente. Se souber a taxa de juros, o montante original e o momento em que o dinheiro acumula juros, pode calcular os juros que acumulam.

Divida a taxa de juro anual por 365 para encontrar a taxa de juro diária. Por exemplo, se a taxa de juro anual for igual a 5,913 por cento, dividir 0,05913 para obter 0,000162.

Acrescentar 1 à taxa de juro diária. Neste exemplo, adicionar 1 a 0,000162 para obter 1,000162.

Aumentar o resultado da etapa 2 para a potência do número de dias em que os juros se acumulam. Para este exemplo, se deixar acumular juros durante dois anos, aumente 1,000162 para a 730ª potência, para obter 1,125525933.

  • Multiplique o resultado da Etapa 3 pela quantidade de dinheiro com que começou na conta para encontrar o valor final da conta. Neste exemplo, se começou com $6.300, multiplique $6.300 por 1,125525933 para encontrar o valor final igual a $7.090,81.
  • Subtrair o montante original da conta do montante final para encontrar os juros. Neste exemplo, subtrair $6.300 de $7.090,81 para encontrar o valor final dos juros é igual a $790,81.
  • Uma tarefa fundamentalmente importante para os tesoureiros é supervisionar o fluxo de caixa da organização e os investimentos a curto prazo.
  • Para o fazer com sucesso, o tesoureiro tem de o fazer:

Compreender os fluxos de tesouraria dos investimentos; e

Ser capaz de comparar diferentes produtos de investimento de forma consistente.

PRIMEIRO AS PRIMEIRAS COISAS

As considerações essenciais para o investimento a curto prazo são a segurança, a liquidez e o rendimento, por essa ordem. Uma vez satisfeitas a segurança (ou “segurança”) e a liquidez, podemos passar a comparar os rendimentos.

Este artigo centra-se no cálculo e na aplicação dos rendimentos. Estes são fundamentos essenciais para fazer comparações válidas.

FELIZES VOLTAGENS

Digamos que investimos 3.000.000 unidades da nossa moeda local por um período de 90 dias, esperando recuperar 3.030.000 no final. O ganho, excedente ou juros é a diferença entre o montante no final e o montante no início.

Neste caso será 3.030.000 – 3.000.000 = 30.000.

RECURSO AMARELO

Para tornar os rendimentos comparáveis, os ganhos são geralmente expressos como uma taxa de juro percentual, também conhecida como “rendimento”.

O ganho de 30.000 sobre o montante inicial de 3.000.000 representa um rendimento (r) de: (r) = Ganho / Montante inicial

= 30.000 / 3.000.000 = 0,01 (= 1%) Este é o rendimento por período de 90 dias. É o “rendimento periódico” por 90 dias.

YIELD PICK-UP

Se o rendimento periódico fosse maior, por exemplo, 1,02% para o mesmo período de 90 dias, o interesse ou ganho para o período de 90 dias seria correspondentemente maior.

Tornar-se-ia: 3,000,000 x 0.0102 = 30,600. Para a mesma duração de período, um rendimento periódico maior indica um melhor negócio, sendo todas as outras coisas iguais.

ONDE ESTÁ A CAPTURA

Mas todas as outras coisas quase nunca são iguais num mercado eficiente. Isto é útil na frase “Não existe tal coisa como um almoço gratuito”. ‘Não há almoço grátis’ significa, se parecer que estamos a receber 0,02% extra de graça, não estaremos. Estaremos a pagar por ele de alguma forma. Haverá sempre alguma captura ou desvantagem.

Tendo em conta esse aviso de saúde, continuemos a calcular com rendimentos.

QUOTA UNQUOTE

Nos mercados grossistas, os rendimentos são normalmente expressos como rendimentos nominais, ou cotados (R) por ano convencional, em vez de rendimentos periódicos (r).

Os rendimentos a curto prazo são normalmente cotados numa base ‘simples’, por ano convencional de 360 ou 365 dias. Para converter entre cotações e rendimentos periódicos, simplesmente multiplicamos ou dividimos as taxas por uma fracção apropriada.

  • TRÊS MILHÕES DE DÓLARES
  • Vamos aplicar esta simples técnica de multiplicação para calcular juros para um período de curto prazo, com base numa cotação para dólares americanos de curto prazo, que usa um ano de 360 dias.

Por exemplo, deposita $3m por 90 dias a uma taxa de juro cotada de 4%, com base num ano convencional de 360 dias. Vamos calcular o montante de juros de que irá usufruir.

FAÇA AS DUAS ETAPAS

Vamos resolver este problema em duas etapas: (1) Ajustar a taxa de juro cotada para obter o rendimento periódico. (2) Calcular os juros a partir do rendimento periódico.

(1) Rendimento periódico (r) a partir da taxa cotada (R) r = R x dias / ano Onde: R = rendimento cotado por ano convencional = 0,04 (= 4%) dias = número de dias no período de investimento = 90 anos = número de dias num ano convencional = 360 para dólares americanos aqui

r = 0,04 x 90 / 360 = 0,01 por 90 dias

(2) Juros de rendimento periódico Juros = montante inicial x rendimento periódico = $3.000.000 x 0,01 = $30.000

MAIS DIAS NUM ANO

O nosso cálculo de $30.000 de juros para dólares americanos de curto prazo utilizou um ano de 360 dias. Algumas outras moedas e mercados, por exemplo, libras esterlinas de curto prazo (£), utilizam um ano convencional de 365 dias.

Vamos aplicar um ano de 365 dias por £ agora.

Por exemplo, a sua organização tem uma oportunidade de investir £3m num Certificado de Depósito (CD). Calcule o valor de resgate para um tal CD que vence em 90 dias, cotado no mercado a um rendimento de 4%.

O “valor de resgate” para um CD significa o total de dinheiro que receberemos de volta no vencimento final, dentro de 90 dias.

UM, DOIS, TRÊS

Para este exemplo, precisamos de três passos. As duas primeiras são as mesmas de antes: (1) Calcular o rendimento periódico. (2) Calcular os juros a partir do rendimento periódico, como anteriormente. (3) Finalmente, adicionar os juros ao montante inicial, para calcular o valor de resgate.

(1) Rendimento periódico r = R x dias / ano R = rendimento cotado = 0,04 dias = dias no período de investimento = 90 anos = dias no ano convencional = 365 por £ desta vez

r = 0,04 x 90 / 365 = 0,009863 por 90 dias (arredondado para os 0,0001% mais próximos)

(2) Juros = montante inicial x rendimento periódico = £3,000,000 x 0,009863 = £29,589

(3) Valor de resgate = valor final Valor final = valor inicial + juros = 3.000.000 + 29.589 = £3.029.589

DIFERENTES CONVENÇÕES, MENOS INTERESSE

Quando investimos £3m a 4% durante 90 dias, recebemos de volta £29.589 de juros. Lembra-se quando investimos 3 milhões de dólares a 4% durante o mesmo período, obtivemos um número maior para os nossos juros, de 30.000 dólares?

Esta diferença resulta da utilização de £ a curto prazo de um ano convencional de 365 dias para calcular os juros, em comparação com 360 dias para dólares americanos. Estas convenções de citação são por vezes conhecidas como ACT/365 fixo e ACT/360, respectivamente. ACT’ refere-se ao número ‘real’ de dias no período de investimento.

COMPARAÇÃO BEYOND

Vimos que os retornos dos shorts de taxa fixa

2uk é bom demais para ser uma licença

Juntar-se Data Dez 2006 Posts 1,121

Como calcular os juros diários do banco ?

Estou totalmente farto de falar com os macacos de apoio do Barclays pedindo para me explicar isto:

Como é que calculo os juros diários ?

Os juros do meu banco são de 4%.

Os juros são calculados diariamente.

Como calculo que tipo de juros recebo diariamente em 606 lagos.

O BrilloPad atingiu o auge. Voltar a jogar?

Juntar Data Ago 2006 Posts 108,496

Estou totalmente farto de falar com os macacos de apoio do Barclays pedindo para me explicar isto:

Como calcular o interesse diário?

Os juros do meu banco são de 4%.

Os juros são calculados diariamente.

Como calculo que tipo de juros recebo diariamente em 606 lagos.

606 * (4/100) * (1/365). Mas eles só o adicionam à conta anualmente?

2uk é demasiado bom para ser uma autorização

Juntar-se Data Dez 2006 Posts 1,121

Isto é 1,6 pence por dia?

O boneco de meia é demasiado bom para ser uma autorização

Data de adesão Outubro de 2006 Posts 7,411

  • Mais tempo a publicar do que a codificar
  • aborrecido é bom demais para ser uma licença
  • Juntar-se Data Abril 2006 Localização Londres Posts 273
  • A Mula de Moscovo é demasiado boa para ser uma autorização
  • Juntar-se Data Mar 2007 Localização Londres Postos 10,579

Depende também da base que utilizam – alguns bancos utilizam 360 dias. Normalmente, pode esperar que utilizem o menos favorável a seu favor.

Mais tempo a publicar do que a codificar

aborrecido é bom demais para ser uma licença

Juntar-se Data Abril 2006 Localização Londres Posts 273

MSE NEWSFLASH 10/08
Mais tempo de lançamento do que de codificação
Não roubar – o Governo não gosta da competição
  • FIOS MÓVEIS PARA MELHORES RESPOSTAS
  • Olá, o Martin pediu-me para colocar isto nestas circunstâncias: Pedi aos Guias de Direcção para moverem os tópicos se receberão uma resposta melhor noutro local (por favor ver esta regra ), por isso este post/linha foi movido para outro quadro, onde deverá receber mais respostas. Se tiver alguma questão sobre esta política, por favor envie um e-mail [EMAIL=”[e-mail protegido]”].
  • [protegido por e-mail]

Os juros do meu banco são de 4%.

tim123 não tem reputação

Data de adesão Jul 2005 Posts 2,932

Não, que a equação de composição.

Não calcula o que a OP pediu. (experimente-a e veja)

Empreiteiro entre empreiteiros

MrRobin não tem reputação

Data de adesão Jun 2007 Mensagens 1,861

Em primeiro lugar, 606 * (4/100) * (1/365) = 0,066411. = 6,6 pence

Mas se cobrasse £6,66 pence de juros durante 100 dias, então estaria de facto a cobrar um pouco mais do que 4%, uma vez que não está a contabilizar a composição.

Não, que a equação de composição.

Não calcula o que a OP pediu. (experimente-a e veja)

Empreiteiro entre empreiteiros

MrRobin não tem reputação

Data de adesão Jun 2007 Mensagens 1,861

Composto anualmente = 1 Composto semestralmente (base 6 meses) = 2 Composto trimestralmente (base 3 meses) = 4 Composto mensalmente = 12 Composto diariamente = 365

Os juros do meu banco são de 4%.

tim123 não tem reputação

A = Montante do investimento depois de os juros terem sido compostos

P = Montante principal (investimento inicial)

r = Taxa de juro anual

n = Número de vezes que o interesse é agravado por ano

t = Número de anos (tempo)

É importante notar que os juros compostos significam que os juros são calculados sobre o investimento inicial (capital) e sobre todos os juros ganhos anteriormente. Parte-se também do princípio de que todos os juros ganhos ao longo do período continuarão a ser aplicados sobre o capital e permanecerão no investimento. Este capital e os juros continuarão a ganhar juros à taxa indicada.

Diferença entre Juros Simples e Compostos

Enquanto trabalhava para a ShoeBurger Corp. recebeu um bónus baseado no desempenho de $20.000; a empresa portou-se muito bem e o seu chefe reconheceu o seu sólido desempenho e contribuição. Quer investir este dinheiro, por isso vai ao banco e pergunta-lhe quais são as suas opções. O banco oferece-lhe 7% de juros simples (que é um número totalmente inventado para fins ilustrativos!). Em seguida, vai a uma empresa de investimento e eles oferecem-lhe 7% de juros compostos anualmente. Note a diferença nas ofertas; juros simples vs. juros compostos anualmente. Quer ver qual será a diferença real durante um período de 4 anos. O seguinte ilustra a diferença:

Juros compostos significa que os juros que ganha anualmente são adicionados ao seu capital, de modo a que o saldo não cresça apenas, mas cresça a uma taxa crescente.

n = Número de vezes que o interesse é agravado por ano

t = Número de anos (tempo)

É importante notar que os juros compostos significam que os juros são calculados sobre o investimento inicial (capital) e sobre todos os juros ganhos anteriormente. Parte-se também do princípio de que todos os juros ganhos ao longo do período continuarão a ser aplicados sobre o capital e permanecerão no investimento. Este capital e os juros continuarão a ganhar juros à taxa indicada.

Ver exemplo sobre como calcular os juros compostos

n = Número de vezes que o interesse é agravado por ano

Encontrar o juro composto de 1000 dólares a 4% ao ano durante 2 anos, composto anualmente .

Explicação:

Não, que a equação de composição.

Não calcula o que a OP pediu. (experimente-a e veja)

Empreiteiro entre empreiteiros

= 0,04 (taxa de juro anual)

t = 2 anos (número de anos)

A (valor futuro) = 1000 × (1 + 0,04 /

) 1 × 2 = 1000×(1.04) 2 = 1000×1.0816 = 1,081.60

Assim, juros compostos = 1.081,60 – 1000 = 81,60

Exemplo 2

Contrai um empréstimo de £900 e o banco cobra-lhe 15% de juros compostos por ano. Se não pagar nenhum dos empréstimos em 4 anos, quanto é que deve ao banco?

Mais uma vez, estamos a lidar com juros compostos, pelo que os juros ganhos são adicionados ao montante original em cada ano.

Aqui temos: P = 900,00 (capital), r = 15% = 15 / 100 = 0,15 (taxa de juro anual), t = 4 anos (número de anos) e

Ao fim de 4 anos, deve ao banco (valor futuro) = 900 × (1 + 0,15 /

) 1 × 4 = 900 × (1.15) 4 = 900 × 1.74900625

Assim, juros compostos = 1574,11 – 900 = 674,11

Outra forma de trabalhar, se a sua calculadora não tiver teclas de alimentação, é multiplicar o montante por 1,15 mais 4 vezes usando uma calculadora: £900 × 1,15 × 1,15 × 1,15 × 1,15 = £1574,11.

Exemplo 3

Investe 900 libras num fundo que obtém um rendimento composto de 15% por ano, composto mensalmente. Quanto valeria o fundo após 4 anos?

A fim de resolver esta questão, deve

Como podemos ver, este valor é superior a 1574,11 (pergunta acima). É por isso que os juros são cobrados anualmente, mas são calculados 12 vezes durante o ano, com os juros acrescidos todos os meses. Portanto, existem juros compostos dentro do Ano.

  • Vídeo sobre a taxa de juros composta
  • Veja este vídeo de khanacademy. org sobre como calcular a taxa de juros composta.
  • O cálculo dos juros é uma forma simples de saber quanto dinheiro se ganha, ou quanto dinheiro se deve.
  • Encontrar um banco que oferece juros compostos diários é a forma mais fácil de ver um maior rendimento das suas poupanças. Se quiser comparar bancos com diferentes taxas de juro, utilizar este cálculo simples pode ajudá-lo a fazer compras e descobrir como pode fazer o máximo de dinheiro.
  • Seleccione uma quantia inicial de dinheiro para depositar no banco. Este é conhecido como o seu capital. Use um “C” de capital para simbolizar este montante na equação.

Encontre a taxa de juro. Use o “r” minúsculo para simbolizar esta quantia na equação. Para a maioria dos bancos, 5 a 6% de juros é bastante bom para contas de poupança de alto rendimento ou contas do Mercado Monetário.

Escolha o número de vezes no ano em que os seus juros são agravados. No seu caso, o número seria 365 porque os juros são compostos diariamente. Um “n” minúsculo simboliza este montante na equação.

Decida quantos anos gostaria de manter o seu dinheiro no banco. Um “t” minúsculo simboliza este montante na equação.

Calcule os juros compostos diários ligando estes números a uma fórmula simples: P = C (1 + r/n)^nt. O número resultante (P) é a quantia de dinheiro que pode planear ter no final do seu período de tempo.

A fim de resolver esta questão, deve

Este artigo foi criado por um escritor profissional e editado por editores experientes, ambos membros qualificados da comunidade dos estúdios de procura de meios de comunicação social. Todos os artigos passam por um processo editorial que inclui directrizes temáticas, revisão de plágio, verificação de factos, e outros passos num esforço para fornecer informação fiável.

(Actualizado a 7 de Agosto de 2019 para incluir um vídeo Watch Me Build e um ficheiro descarregável)

Os credores imobiliários comerciais costumam calcular os empréstimos de três maneiras: 30/360, Actual/365 (aka 365/365), e Actual/360 (aka 365/360). Os profissionais do sector imobiliário devem estar cientes destes métodos se quiserem compreender a taxa de juro real, bem como o montante total dos juros a serem pagos durante o prazo de um empréstimo.

Este posto irá rever a forma como estes cálculos são normalmente efectuados.

Visão geral do cálculo dos juros do mutuante

Se três dif

Para dar um exemplo, digamos que os três financiadores estão cada um a oferecer um empréstimo de $1.000.000 a 4% durante 10 anos sem período de juros apenas. O mutuante A utiliza 30/360, o mutuante B utiliza Actual/365, e o mutuante C utiliza Actual/360. A taxa de juro real e os pagamentos totais são mostrados abaixo para cada mutuante:

  • Como mostra a tabela, o Mutuante A tem as condições mais favoráveis para um mutuário e o Mutuante C tem as menos favoráveis. A secção seguinte irá explicar estes cálculos utilizando o nosso exemplo acima.
  • No fundo deste post encontra-se um vídeo Watch Me Build e um ficheiro descarregável onde pode seguir e construir as tabelas de amortização nestes exemplos comigo. 10030/360
  • 30/360 é calculado tomando a taxa de juro anual proposta no empréstimo (4%) e dividindo-a por 360 para obter a taxa de juro diária (4%/360 = 0,0111%). Depois, pegar na taxa de juro diária e multiplicá-la por 30 para obter a taxa de juro mensal (0,333%). Este cálculo de empréstimo pressupõe 360 dias por ano e 30 dias em cada mês. Este método de cálculo de juros retorna uma taxa de juro real de 4%.

Outra forma de ver isto é simplesmente pegar na taxa de juro de 4% e multiplicá-la por (30/360). 30/360 reduz para 1/12, pelo que podemos realmente apenas dividir 4% por 12.1Actual/365 (aka 365/365)

Actual/365 é calculado tomando a taxa de juro anual e dividindo-a por 365 e depois multiplicando esse número pelo número de dias do mês corrente. Por exemplo, se estamos no mês de Fevereiro, tomaríamos a taxa de juro de 4% e dividi-la-íamos por 365 para obter 0,0110%, depois multiplicá-la por 28 (29 num ano bissexto, daí que a palavra real e o número 365 sejam intercambiáveis no nome) para obter 0,307% (0,318% num ano bissexto).

Note-se que embora a divisão da taxa de juro anual por 365 resulte numa taxa de juro diária menor, o facto de multiplicarmos pelos dias reais em cada mês por oposição a 30, resulta em última análise num montante global de juros pagos ligeiramente superior quando comparado com o método 30/360 devido ao dia extra num ano bissexto.

Actual/360 (também conhecido por 365/360)

Este método já viu o seu dia em tribunal porque os mutuários contestaram que este método é enganoso e esconde dos mutuários o verdadeiro custo de contrair empréstimos. No entanto, os mutuantes prevaleceram devido ao facto de ter sido totalmente divulgada a forma como estão a calcular os juros. Assim, o Actual/360 é um método de cálculo de juros que está aqui para ficar.

Ao utilizar o método Actual/360, a taxa de juro anual é dividida por 360 para obter a taxa de juro diária e depois multiplicada pelos dias do mês. Isto cria um montante em dólares maior nos pagamentos de juros, porque dividir a taxa anual por 360 cria uma taxa diária maior e depois dividi-la por 365.

Assim, essencialmente a taxa de juro anual é dividida por 360 (maior do que dividir por 365) e depois multiplicada por 365 ou 366 num ano bissexto. Tanto o 365/360 como o 365/365 métodos de cálculo de juros são apresentados lado a lado no quadro abaixo:1No Quadro 1, as taxas de juro indicadas para 365/365 e 365/360 são de 4,003% e 4,058%, respectivamente. Isto porque no Quadro 1, 3 anos de pagamentos de juros são calculados multiplicando a taxa diária por 365 e 1 ano é calculado multiplicando a taxa diária por 366. Estes quatro cálculos são então divididos por 4.

Nota: Deferir sempre a documentação do empréstimo e rever a metodologia explícita para o cálculo dos juros. As terminologias utilizadas podem significar coisas ligeiramente diferentes para pessoas diferentes, mas a documentação será sempre explícita na forma como os juros serão calculados.

Ver-me Construir vídeo e ficheiro descarregável

Vídeo

Descarregar as Tabelas 30/360, Actual/365, e Actual/360 de Amortização

Para tornar este modelo acessível a todos, é oferecido numa base de “Pay What You’re Able” sem mínimo (insira $0 se desejar) ou máximo (o seu apoio ajuda a manter o conteúdo a chegar – modelos Excel típicos de aquisição imobiliária vendem-se por $100 – $300+ por licença).

Basta introduzir um preço juntamente com um endereço de correio electrónico para enviar o link de download, e depois clicar em ‘Continuar’. Se tiver quaisquer perguntas sobre o nosso programa “Pague o que é capaz” ou porque oferecemos os nossos modelos nesta base, por favor contacte o Mike ou a Spencer.n Sobre o Autor: Michael Belasco tem mais de dez anos de experiência na área imobiliária e de construção. Trabalha actualmente para uma empresa global de investimento imobiliário, desenvolvimento e gestão de activos em São Francisco, gerindo projectos de desenvolvimento em grande escala na cidade. Michael tem um MBA e um Mestrado em Imobiliário com uma concentração em Finanças Imobiliárias da Universidade de Cornell.

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