Categories
tr

İyi bir kredi puanı nedir (ve nasıl alınır)

En basit tanımındaki kredi puanınız, kredi raporunuzdaki bilgilerden hesaplanan 300 ila 850 arasında, ödeme geçmişiniz, ne kadar borcunuz ve ne kadar süredir kredi geçmişiniz olduğu gibi bilgiler de dahil olmak üzere bir sayıdır. Diğer skorlar gibi, sayı sizin ve davranışlarınız hakkında bir hikaye anlatır.

Kredi puanı durumunda, her şey potansiyel borç verenler ve alacaklılar (yani bankalar, kredi kartı şirketleri, kredi sendikaları, vb.) Vermekle ilgilidir ve hatta işverenler maliyenizi yönetmek söz konusu olduğunda davranışınıza ilişkindir. Bu, kredibiliteniz gibi şeyleri belirlemelerine ve belirli bir durumda ne kadar sorumlu olacağınızı belirlemelerine yardımcı olmak için önemli bir faktördür.

Bu bir test olmasa da, puanınızın mükemmel olmasa da en azından iyi olmasını istemek mantıklıdır.

Ancak iyi bir puan nedir – ve bu “ortalama” puandan nasıl farklıdır? Kredi puanı aralığında nereye düşüyor?

Kredi Puanı Grafiği

Experian’dan gelen bu grafik, mümkün olan en düşük kredi puanından en yüksek kredi puanından tipik kredi puanı aralığı hakkında açık bir hikaye anlatıyor.

“Tipik” dir, çünkü Experian, TransUnion ve Equifax’a ek olarak en iyi üç kredi büroları biraz farklı puanlama modelleri kullanıyor. Tüm kredi verenler ve alacaklılar bilgilerinizi üç büro için bildirmediğinden, kredi raporunuzdaki bazı bilgilerin farklı olması da mümkündür. Böylece kredi puanınız biraz değişecektir.

Bununla birlikte, genel olarak iyi bir kredi puanı 670 ile 739 arasındadır. Bu, potansiyel borç verenlere ve diğerlerine nispeten güvenli bir bahis olduğunuzu söyler. Kredi veya süper düşük faiz oranı için onaylanacağınızı garanti etmese de, iyi bir kredi puanına sahip olmak kesinlikle finansal kapılar açar.

FICO’nun son bilgilerine göre, ABD’deki ortalama kredi puanı 704’tür, yaklaşık olarak “iyi” kredi puanı aralığının ortasında.

740’a kadar 740 puanınız varsa, “çok iyi” aralığında ve 800-850’de “olağanüstü” olarak kabul edilirsiniz. Mümkün olan en yüksek kredi puanlarına sahip olanlar, övünme haklarının ötesine geçen faydalardan yararlanır: Daha düşük faiz oranları, daha yüksek kredi limitleri ve borç verenlerden ve kredi kartı şirketlerinden daha fazla avantaj elde edebilirsiniz. Sorumlu olmanın ödülleri vardır.

Tersine, 580-669 adil bir puan sizi “subprime borçlu” olarak sınıflandıracak ve 300-570 çok düşük puan alanların kredi veya kredi almakta zorlanacak. Bazen düşük puanlardan kaçınamazsınız, özellikle de yeni başlıyorsanız veya geçmişte koleksiyonlardaki hesaplar veya iflas veya haciz gibi olumsuz davranışlar varsa. Bu durumlarda, eski borcun temizlenmesi, kiranızı zamanında ödemek gibi olumlu davranışlar için kredi aldığınızdan emin olmak ve kredi geçmişinizde hatalı ücretleri tartışmak da dahil olmak üzere zaman içinde düşük kredi puanınızı iyileştirmek için atabileceğiniz kesinlikle adımlar vardır., diğer akıllı adımların yanı sıra.

İyi bir kredi puanınız olmasını nasıl sağlayabilirsiniz

İyi bir kredi puanı elde etmek zor değil, ancak iyi ve mükemmel kredi puanı aralığındaki sıralamanızı sürekli artırmayı destekleyen alışkanlıklar ve davranışlar geliştirmeniz gerekiyor. İşte güçlü bir kredi puanınız olmasını sağlamanın en iyi yolları:

  • Faturalarınızı daima zamanında ödeyin. Bu sadece kredi kartları için değil, tüm faturalar için geçerlidir. Bu nedenle kira, kamu hizmetleri, vb. Ayrıca sayılır ve kredi puanınızı olumlu veya olumsuz etkileyebilir.
  • Kredi puanınızı düzenli olarak kontrol edin. Kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını ilk üç bürodan her birinden almaya hak kazanırsınız, bu nedenle doğru olduğundan emin olun ve/veya kredi geçmişinizle ilgili olumsuz bilgilerin farkında olduğunuzdan emin olun.
  • Kredi geçmişinizle ilgili yanlış suçlamalar. Bunu kendiniz yapabilirsiniz ve bunu sizin için yapmak için bir kredi onarım ajansına ihtiyacınız yoktur.
  • Kredi kartı bakiyelerini olabildiğince çabuk ödeyin.
  • Kredi kartlarını maksimize etmekten veya kısa sürede çok fazla yeni kredi hesabı açmaktan kaçının. Her iki uygulama da borç verenler için kırmızı bayraklardır.

Bunlar, iyi bir kredi puanı elde ettiğiniz ve sürdürdüğünüzden emin olmanın en iyi yollarından sadece birkaçıdır. Oradayken, güçlü bir finansal gelecek için daha yüksek hedeflemeye devam edin.

Kurucu ve CFA, Öğrenci Kredi Planlayıcısı Tam Profili Oku

İyi bir kredi puanı, bir ev veya araba satın almayı, kredi kartı almak, kişisel veya işletme kredisi almak, öğrenci kredisi güvence altına almak ve daha fazlasını ödünç almayı çok daha kolay hale getirebilir. Ancak “iyi” olarak kabul edilen tek bir kredi puanı gerekmez.

Bunun yerine, iyi bir kredi puanı oluşturan şey, kullanılan kredi puanlama modeline bağlıdır. Bunlardan bazılarını analiz edeceğiz ve model ne olursa olsun kredi puanınızı nasıl iyileştireceğinizi tartışacağız.

Kredi Puan Model Türleri

Kredi puanınızı hesaplamak için birkaç farklı puanlama modeli kullanılır ve Fair Isaac Corporation (FICO) puanı popüler bir standarttır. Puanınızı hesaplamak için kullanılan farklılıkları ve faktörleri anlamak, zaman içinde kredi puanınızı iyileştirmenize yardımcı olabilir.

FICO Kredi Puanı

FICO puanı, uzun süredir devam eden itibarı nedeniyle en güvenilir kredi puanlama modeli olarak kabul edilir. Model 1989’dan beri piyasada ve bu süre zarfında çok sayıda revizyondan geçti.

Şu anda, FICO kredi puanları 300 ila 850 arasında değişmektedir. FICO’ya göre iyi bir kredi puanı tipik olarak 670 ila 739 [1] arasındadır; ancak, bir kredinin veya kredi limitinin onaylanması için gereken kredi puanı, borç verene bağlıdır. Bir borç veren, 730’un üzerinde puan alan borçlulara en düşük faiz oranını teklif ederken, başka bir borç veren, onaylanmak için 760 puan gerektirebilir.

Avantaj Puanı

VantageScore, 2006 yılında oluşturuldu ve FICO’dan sonra yaygın olarak kullanılan başka bir puanlama modelidir. VantageScore, her üç kredi bürosundaki kredi raporlarında kullanılır. Bu algoritma, kredi puanınızı hesaplamak için zamanında yapılan ödeme sayısı, kredi kartı bakiyeleri, varlıklar ve diğer faktörler gibi geleneksel verileri kullanır. VantageScore 4. 0 ölçeği 300 ile 850 arasındadır ve 700’ün iyi bir krediyi gösterdiği kabul edilir.

Bu puanlama modeli, geçmiş ödemeler ve kredi kullanımı gibi FICO puanıyla aynı faktörlerin çoğunu içerir, ancak her kategoriyi farklı şekilde ağırlıklandırır. Ayrıca ücretli koleksiyonları dışarıda bırakır ve tıbbi koleksiyonların ağırlığını azaltır, böylece puanınız bu işaretlerden önemli ölçüde zarar görmez.

Diğer Kredi Puanlama Modelleri

Kredi sorgulama amacınıza bağlı olarak, kredi değerliliğinizi belirlemek için başka kredi derecelendirme modelleri kullanılabilir.

Örneğin, sigorta şirketleri, plan primlerinizi değerlendirmek için kendi kredi puanlarını kullanır. Sigorta kredi puanları, ödenmemiş borcunuz, kredi yaşınız, sahip olduğunuz kredi türleri ve ödeme sorguları gibi FICO için kullanılan benzer puanlama faktörlerini kullanarak 0-999 arasında değişir. Bununla birlikte, bu faktörler farklı şekilde ağırlıklandırılabilir ve puanlama modeli, ev sahipliği gibi FICO puanınıza dahil olmayan diğer faktörleri içerir.

İyi bir FICO Kredi Puanı Nasıl Alınır?

Kredi puanınızı “iyi” duruşa yükseltmek için sihirli bir çözüm yoktur. Bu seviyede korumak veya kredinizi “çok iyi” veya “istisnai” olarak geliştirmek bile iş gerektirir. Bunun yerine, kredi puanınızın size ihtiyacınız olan krediyi alacak kadar güçlü olmasını sağlamak için atabileceğiniz bir dizi finansal sorumlu adım vardır.

İyi bir kredi puanının ne olduğunu belirlemek için tanıdık FICO skorunu [2] kullanarak, kredi puanınızı artırmak için birkaç ipucu.

1. Kredilerinizi her zaman zamanında ödeyin

Ödeme geçmişiniz FICO kredi puanınızın% 35’ini oluşturur. Faturalarınızı zamanında ödediğinizi gösteren, borç verenlere iyi bir kredi riski olduğunuza güven verir. Fatura ödemelerinizi kaçırmadığınızdan emin olmak için otomatik ödemeler veya zamanlama hatırlatıcıları ayarlayın.

2. Kredi kartı sınırlarınıza çok yaklaşmaktan kaçının

“Borçlu tutarlar”, FICO’nun kredi puanınızı belirlediğinde baktığı beş kategoriden biridir. Bu faktör, kredi puanınızın% 30’unu oluşturur. Toplam kredi sınırınıza kıyasla kredi kartı bakiyelerinizi düşük tutmaya çalışın. Aslında, her ay kredi kartı beyanlarınızı tam olarak ödeyerek kredi kartı bakiyesi taşımamak en iyisidir.

Kartınızda bir bakiye tutmanız gerekiyorsa, kullanım oranınızı (toplam kredi kartı bakiyenizin toplam kredi sınırınıza bölünmesi)%30’un altında tutmanız önerilir.

3. Uzun bir kredi geçmişi oluşturun

Uzun bir kredi geçmişine sahip olmak, iyi, uzun bir geçmiş olduğu sürece kredi puanınız için olumlu bir işarettir. Kredi puanları kısmen kredi kartları ve diğer kredilerle ilgili deneyiminize dayanmaktadır – “Tarihin Uzunluğu” FICO kredi puanınızın% 15’ini oluşturur.

Kredi sürenize yanlışlıkla zarar vermenin bir yolu, artık kullanmadığınız bir kredi kartını kapatmaktır. Unutmayın, hesaplarınızın yaşı genel kredi puanınızın büyük bir parçasıdır. İyi durumdaysa, aktif hesaplarınızı kapatma dürtüsüyle savaşın.

4. Kredi için yalnızca gerektiğinde başvurun

Evet, yerleşik bir kredi geçmişine sahip olmak faydalıdır, ancak bu şerefiyeyi adınıza çok fazla kredi erişimi ile reddedebilirsiniz – özellikle kısa sürede birden fazla hesap açtıysanız. Kısa bir süre içinde çok fazla yeni krediye sahip olmak, finansal olarak kötü bir noktada ve yüksek bir varsayılan risk içinde olduğunuzu düşündürebilir.

Ayrıca, bir kredi veya kredi kartı için her başvurduğunuzda, onaylansanız da onaylanmasanız da kredi raporunuzda bir sorgu görünecektir. Sorgulama, kredi puanınızı beş puan düşürebilir, ancak bu düşüş geçicidir. Kredi başvurularınızı minimumda tutmaya çalışın ve kredi puanınızın olumsuz etkilenmemesi için yumuşak bir kredi sorgulaması yapan ön yeterlilik araçları arayın.

5. Kredi Hesaplarınızı Çeşitlendirin

“Kredi karışımınız”, FICO kredi puanınızın %10’unu oluşturur. Kredi kartı, ipotek ve araba kredisi gibi kredi karışımınız ne kadar çeşitli olursa, elbette tüm kredi ödemelerinizi zamanında yaptığınızı varsayarsak, kredi puanınız o kadar iyi olur.

Öğrenci kredileri, kredi karışımınıza dahil edilebilecek başka bir mali yükümlülüktür. Krediniz henüz “iyi” seviyede olmasa bile başvurabilirsiniz. Örneğin, federal öğrenci kredileri kredi kontrolü gerektirmez. Federal öğrenci kredilerinizi, burs ve hibe seçeneklerinizi en üst düzeye çıkardıysanız, özel öğrenci kredileri aradaki farkı kapatmanıza yardımcı olabilir. Kötü kredi, kredi almayı zorlaştırabilir, ancak kötü krediyle öğrenci kredisi almak imkansız değildir [3].

6. Kredi Raporunuzu İnceleyin

Kredi raporunuzda, puanınızı düşüren öğeler olabilir. Kredi raporunuzdaki bir hata nedeniyle kredi puanı hataları olabilir. Yanlış yazılmış bir ad, yanlış veya eski adresler, size ait olmayan hesaplar veya kaldırılması gereken olumsuz olaylar gibi hatalar için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmek akıllıca olacaktır. Yanlış veya şüpheli bir şey fark ederseniz, hatalara itiraz etmek için kredi bürolarıyla iletişime geçin.

Her 12 ayda bir, AnnualCreditReport. com aracılığıyla üç kredi raporlama kuruluşunun (Equifax, Experian ve TransUnion) her birinden ücretsiz bir kredi raporu talep etmenize izin verilir. Üç raporu birden talep edebilir veya yıl boyunca dağıtabilirsiniz.

Alt çizgi

“İyi” (veya daha iyi) bir kredi puanına sahip olmak, borç para almanız gerektiğinde size birçok finansal kapı açabilir. Daha yüksek bir puanla onay alma şansınız artmakla kalmayacak, aynı zamanda daha rekabetçi faiz oranlarına erişebileceksiniz.

Zamanında ödemeye devam ederseniz, borcunuzu düşük tutarsanız, kredi ve kredi kartı başvurularınızı minimuma indirirseniz, kredi puanınızın yükselmekten başka çaresi kalmaz.

Hatta kredinin ömrü boyunca meraktan neredeyse 67. 000 $ daha ödüyor olacağım. Amerikalıların yarısından fazlası (% elli dört, 2) 700 veya daha yüksek bir iyi veya mükemmel kredi notuna sahiptir. Ancak pratikte bir üçüncünün (%32, 2) 650’nin altında bir derecesi vardı ve bu da tipik olarak subprime olarak kabul edilir. Ancak, yalnızca kredi puanı kullanım oranınızı veya ödenmemiş bakiyelerinizin mevcut limite oranını artıracaktır.

Kredi raporunuzu dondurmak için her kredi puanı raporlama ajansıyla iletişime geçin. Her kurum çevrimiçi, cep telefonu veya posta yoluyla dondurma taleplerini kabul eder. MKK, talebinizi reddettikleri açıklamayı size bildirmeli ve bundan sonra ne yapılması gerektiğini netleştirmelidir. Hizmet için ödeme yapan üyeler, aydan aya güncellenen üç puanı da alır.

Puanlama modası, iyi bir kredi puanı tehdidi olup olmadığınızı belirlemek için bir dizi öğeye bakar. Puanınız ne kadar yüksek olursa, borç veren için o kadar az tehdit oluşturursunuz.

Kredi Karma Vergi Beyannamesi

Bakiyelerinizi, dışarıdaki kredinizin %30’unun üzerine çıkarın ve puanların düşmeye başladığını göreceksiniz. Kredi kartı bakiyelerinizi düşürmek için aylık minimum tutardan daha fazlasını ödeyin.

Kredi Puanı Aralıkları

İyi kredi alışkanlıkları, bütçeleme, harcama ve zamanında ödeme temelleriyle başlar. Çok az veya sıfır kredi geçmişiyle sıfırıncı kattaysanız, kredinizin mümkün olan en kısa sürede parlamasını sağlamak için atabileceğiniz belirli adımlar vardır. Gördüğünüz gibi, bu tablonun arka katmanında bir FICO puanım varsa, ipoteğim için ayda 760 veya daha yüksek puana sahip birine göre fazladan 186 dolar ödüyor olacağım.

İdeal bir puan almak son derece zordur, bu nedenle, kredi puanını aşan birçok kişi, 700’lerin üzerinde veya 800’ün üzerinde bir puan almaya çalışır. Bu, sizi birçok kredi puanlama modası için en yüksek aralığa sokar (VantageScore, bir puanı “A Sınıfı” olarak kabul ederken, FICO 800’ün üzerindeki puanları “muhteşem” olarak kabul eder). Tıbbi geçmiş raporu, tıbbi durumunuzun bir özetidir. Herhangi bir hatayı onarma görevi, Adil Kredi Raporlama Yasası kapsamındadır.

Örneğin, limitiniz 1000$ iken 500$ kredi puanı kararlılığınız varsa, kredi puanı kullanımınız %50’dir. Bir teklifin hüküm ve koşullarına ilişkin ayrıntılar için net kredi kartı işlevlerine bakın.”Şimdi Başvur” düğmesine tıkladığınızda, kartı veren kuruluşun web sitesinde banka kartı hüküm ve koşullarını inceleyebilirsiniz. İyi ve mükemmel kredi arasındaki fark, iyi ve güzel ödüller, iyi ve şaşırtıcı bakiye transferi teklifleri ve oldukça büyük ve olağanüstü avantajlar arasındaki fark olabilir.

İyi kredi puanınızı korumak için banka kartı faturanızı tam ve zamanında ödeyin. Yukarıda ana hatlarıyla belirttiğim gibi, harika bir kredi notu, hayatınız üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir, borç para alma, yaşanacak bir yer keşfetme ve hatta bir işe girme sürecini kolaylaştırabilir.

Hatta daha iyi faiz oranları elde edebilir, sigorta masraflarını ve diğer parasal avantajları azaltabilirsiniz. Bir kredi notunun hesaplanabilmesi için bazen en az 6 aylık bir kredi faaliyeti gerekir, yetenekli Barry Paperno’nun kredi puanı derecelendirmesine göre. Tasarruf ve eğlenceye izin vererek, kredi kartınızı fazla harcamadığınızdan emin olmak için uygulanabilir bir bütçe tutun. Puanınızı biraz daha artırmak için, taksitli bir ipotek alın, örneğin bir otomobil kredisi veya bir kredi oluşturucu ipoteği. İyi bir kredi puanı, yalnızca, VantageScore veya FICO’ya karşılık gelen bir puanlama modeli tarafından oluşturulan derecelendirmenizin, daha yüksek parasal ürünlerden kar elde edebileceğiniz kadar yüksek olduğu anlamına gelir.

Kredi Puanımı Kontrol Et Kredi Karma

  • Sıfır istikrarın krediyi nasıl etkilediği hakkında öğrenmeniz gereken her şey burada.
  • Ancak, ondan uzak durabilmeniz için kredi raporunuza neyin zarar verdiğini bilmek de çok önemlidir.
  • Her ay yeni bir kredi veya banka kartı başvurusunda bulunursanız, kredi puanlarınız etkilenebilir.
  • Sonunda, gerçekten bu kadar kolay, bu yüzden bu tür bir borç alan olduğunuzu göstermek için ne kadar fazla yaparsanız, kredi puanınız o kadar yüksek olacaktır.

Kredi Puanı Nasıl Yükseltilir?

Bu nedenle, yalnızca kredinizi neyin etkilediğini bilmek değil, aynı zamanda en başından nasıl mükemmel bir kredi notu oluşturacağınızı veya gerekirse kötü bir notu nasıl geri yükleyeceğinizi bilmek önemlidir. Bu, kredi limitiniz 5. 000$ ise aylık bakiyenizi 1. 500$’ın altında tutmanız anlamına gelir.

9 Nisan 2018, Tom Harkins

İyi bir kredi puanı korumak her zamankinden daha kritiktir. İyi bir kredi puanı, araba veya ev gibi önemli yaşam alımları için ek kredi almanızı sağlar. Genellikle yüksek bir kredi puanı ile daha iyi sigorta oranları puanlayabilirsiniz ve bir sonraki yeni konuta geçtiğinizde kamu hizmetlerinizdeki depozitolardan vazgeçebilirsiniz. Kredi puanınız iş beklentilerinizi bile etkileyebilir.

Bununla birlikte, önemine rağmen, şaşırtıcı sayıda Amerikalı krediye sahiptir. Amerikalıların yaklaşık üçte biri 601’in altında bir kredi puanı var ve bu da adil ve kötü kredi arasında yer alıyor. Yine de böyle olmak zorunda değil. Kredi puanınızı artırmak ve bu şekilde tutmak için şu anda kullanabileceğiniz beş ipucu.

1. Kredi puanınıza ne girdiğini anlayın

Kredi puanınızı korumadan veya onarmadan önce anlamanız gerekir. FICO kredi puanınız 300 (“kötü” son) ile 850 (“iyi” son) arasında değişen bir sayıdır. Puan, kredi raporunuzdaki beş bilgi kategorisinin analizinden kaynaklanmaktadır: ödeme geçmişi, kredi kullanımı, kredi geçmişi, yeni kredi kurulmuş veya talep edilen yeni kredi ve kredi karışımı.

Tüm bu faktörler kredi puanınızı belirlemede rol oynarken, hepsi eşit derecede önemli değildir. Örneğin, ödeme geçmişiniz puanınızın yaklaşık% 35’ini içermektedir. Skorun% 30’u için kullanım sayılarını kredi veriyorsunuz, bu yüzden de oldukça önemli. Diğer üç faktörün her biri kredi puanınızın sadece% 10-15’ini oluşturur. Bu faktörlerin her birinin genel kredi puanınızı ne kadar etkilediğini anlamak, çabalarınızı odaklamanıza ve genel puanınızı korumanızı veya iyileştirmenizi kolaylaştırmanıza yardımcı olacaktır.

2. Faturalarınızı zamanında ödeyin

Yukarıda detaylandırıldığı gibi, ödeme geçmişi kredi puanınızın üçte birinden fazlası için sayılır. Faturalarınızı ne kadar iyi veya kötü ödediğiniz genellikle iyi kredi ile kötü arasındaki farktır. Kredi kartı şirketlerinden internet servis sağlayıcınıza kadar alacaklılarınızdan herhangi biri, geç ödemeleri bir kredi bürosuna bildirebilir ve genel kredi puanınızı etkileyebilir. Paket servisi açıkça faturalarınızı zamanında ödemektir.

3. Borçlarınızı Yönetin

Kredi kullanımı, genel kredi puanınızda bir başka önemli faktördür; Ödenmemiş borcunuz ne kadar yüksek olursa, puanınız o kadar düşük olur. Kural olarak, herhangi bir kartta kredi sınırınızın% 30’undan fazlasını kullanmamalısınız. Örneğin, 1. 000 $ ‘lık kredi limiti olan bir kartta, herhangi bir faturalandırma döneminde asla 300 $’ dan fazla bakiye almamalısınız.

Birkaç maksimum kredi kartınız varsa, puanınız büyük olasılıkla acı çekiyor. Dengelerinizi hepsine ödemek uzun ve zor bir süreç olabilir. Kredi puanınızı iyileştirmek için yüksek düzeyde ödenmemiş borcu ele almanız gerekiyorsa, bir borç konsolidasyon kredisi düşünmek isteyebilirsiniz. Borç konsolidasyonu, ödemelerinizi genellikle daha düşük bir faiz oranında yönetmenize yardımcı olabilir ve kredi puanınızı düşük tutan borcu geri ödemenize yardımcı olabilir.

4. Bu kredi kartlarını açık tutun

Tüm kredi kartı borçlarınızı tek bir krediye ayırsanız bile, eski kredi kartı hesaplarınızı kapatmadığınızdan emin olun. Zaman, kredi geçmişinizde önemli bir faktördür ve kullanmadığınız eski bir kredi hesabını kapatırsanız, kredi geçmişinizi kısaltır ve muhtemelen puanınızı düşürür. Devam edin ve kartları kesin, ancak hesabı açık bırakın.

5. Kredi raporunuzu izleyin ve hataları düzeltin

Üç büyük kredi raporlama şirketinin her birinden her 12 ayda bir bir ücretsiz kredi raporu hakkınız var. Bu raporları aralıklarla indirdiğinizden emin olun ve kredi puanınızı koruma veya geliştirme çabalarınızı izlemek için kullanın. Sıkı çalışmanızın nerede işe yaradığını ve puanınızı artırmak için daha fazla odaklanmanız gereken alanları belirleyebileceksiniz.

Kredi raporunuzu izlemek, kredi puanınızı hatalı bir şekilde sürükleyebilecek hataları da tespit etmenizi sağlayacaktır. Raporunuzda bir hata tespit ederseniz, düzeltebilirsiniz. Tartıştığınız rapordaki tüm hataları detaylandırarak söz konusu Kredi Bürosu’na bir mektup gönderebilirsiniz. Kredi Bürosu size 30 gün içinde cevap vermelidir.

Ayrıca, söz konusu alacaklıyla iletişime geçmelisiniz, rapora itiraz ettiğinizi bildirmeli ve bilgilerin bir kopyasını da sunmalısınız. Kredi raporunuzdaki hataları ele almak, kredi puanınızı kısa bir süre içinde iyileştirmenin basit ve maliyetsiz bir yoludur.

Kredinizi iyileştirmek ve iyi bir kredi puanı korumak zor olabilir, ancak kesinlikle çabaya değer. Kredi puanınızı sadece kötüden adilden bile iyileştirmek, daire kiralamanızı bir yıl daha uzatmak ve kendi eviniz için bir ipotek güvence altına almak arasındaki fark olabilir. Bu beş ipucunu takip edin ve bugün doğru yolda kredinizi alın!

Denge / Caitlin Rogers

Kredi puanınız hayatınızdaki en önemli rakamlardan biridir. Bu üç basamaklı sayı, kredibilitenizi veya ödünç aldığınız parayı geri ödeyme olasılığınızı gösterir. Kredi puanları genellikle 300 ila 850 arasında değişir. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, yeni ve daha iyi kredi için onaylanmanızın olasıdır.

FICO’dan gelen verilere göre, Nisan 2018 itibariyle Amerikalıların% 21, 8’inin 800’ün üzerinde bir FICO puanı vardı. Bu, 800’ün üzerinde kredi puanları olan kişilerin rekor yüksek bir yüzdesini yapar ve ödeme geçmişindeki iyileştirmelerden daha az soruşturmaya kadar insanların kredi raporlarında doğrudan daha az leke ile ilişkilidir.

Ödeme geçmişi, kredi puanlama hesaplamasının% 35’ini oluşturduğundan, yüksek kredi puanı ile az sayıda geç ödeme arasında güçlü bir ilişki vardır.

800 kredi puanının faydaları

Peki 800 kredi puanı alarak tam olarak ne kazanıyorsunuz? Bu çabalamanız gereken bir şey mi? İşte 800 kredi puanına sahip olmanın üç faydası:

  • Uygulamalarınızın onaylanması daha olasıdır. Kredi puanlarının kredibilitenizi gösterdiğini unutmayın. Diğer finansal bilgilerinizle birlikte, kredi puanınız, borç verenlerin ödünç aldığınız parayı geri ödeyip ödemeyeceğinizi tahmin etmelerine yardımcı olur. Yüksek bir kredi puanı ile, borç verenler sizi daha az riskli bir borçlu olarak görür ve kredinizi onaylama şansını artırır.
  • Daha düşük faiz oranlarına hak kazanmanız daha olasıdır. Kredi puanınız, kredilerdeki faiz oranında önemli bir belirleyici faktördür. 800 kredi puanına sahip olmak, daha düşük faiz oranlarına hak kazanmanıza ve kredinizin ömrü boyunca binlerce dolar tasarruf etmenize yardımcı olacaktır. Mortgage ve otomobil kredileri gibi daha uzun bir süre boyunca geri ödediğiniz daha büyük kredilerle en büyük etkiyi göreceksiniz.
  • Daha iyi kredi kartı teklifleri alacak ve daha az faiz ödersiniz. Kredi puanı ne olursa olsun, herkes kredi kartı bakiyesini her ay ödeyerek kredi kartı faizini ödemekten kaçınabilir. 800 kredi puanı, satın alma ve bakiye transferlerinde% 0 tanıtım oranı sunan kredi kartlarına hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Bu kredi kartlarından birinin cüzdanınızda olması, bakiyenizdeki finans ücretlerinden kaçınırken bir kredi kartı bakiyesi taşıma ve zamanla ödeme yapma esnekliği sağlar.

800 kredi puanı nasıl oluşturulur ve sürdürülür

Zor 800 kredi puanı, çok para kazanan veya kredi büroları ile özel ayrıcalıklara sahip kişiler için ayrılmamıştır. Kredilerini düzgün bir şekilde yöneten herkes 800 kredi puanına ulaşabilir ve sürdürebilir. İşte birkaç ipucu:

  • Her şeyi zamanında ödeyin. Ödeme geçmişiniz, kredi puanınızın en büyük kısmını açıklar. Kredi raporunuzda ne kadar çok zamanında ödemeniz varsa, kredi puanınız için o kadar iyi olur.
  • Kredi kartı bakiyelerinizi çok düşük tutun. Genel olarak konuşursak, bakiyelerinizi kredi sınırının% 30’unun altında tutmak kredi puanınız için en iyisidir. Yani, kart sınırınız 10. 000 dolarsa, bakiyenizin 3. 000 doların altında kalmasını istersiniz. 800 kredi puanına ulaşmak ve sürdürmek istiyorsanız, kredi kartı bakiyelerinizi bu tutardan daha düşük tutmayı hedefleyin. Experian’a göre, 800’ün üzerindeki puanları olan insanlar toplam kredilerinin% 11, 5’ini ortalama olarak kullanıyor.
  • Çok fazla kredi soruşturmasından kaçının. Kredi kontrolü gerektiren bir başvuru yaptığınızda, kredi raporunuza zor bir soruşturma yapılır. Bu zor soruşturmalar kredi puanınızın yaklaşık% 10’udur. Büyük bir miktar değil, ancak kredi raporunuzdaki diğer bilgilere bağlı olarak 800 ile 780 arasındaki fark olabilir. Kredi kartı veya kredi başvurusunda bulunmaya hazır olduğunuzda, ödevinizi önceden yapın, böylece sadece bir kez başvurabilir ve birden fazla kredi sorgusundan kaçınabilirsiniz.
  • Kredinizi izleyin ve hataları gidermek için hızlı hareket edin. Kredi puanınız, herhangi bir zamanda kredi raporunuzdaki bilgilere dayanmaktadır. Bu, kredi raporunuzda, özellikle hatalarda önemli değişiklikler varsa mükemmel kredi puanınızı kaybedebileceğiniz anlamına gelir. Creditkarma. com, creditsesame. com, wallethub. com, ligplcreditreport. com ve myFico. com – ücretsiz ve ücretli kaynaklar kullanarak kredi bilgilerinizi takip edin. Hataları tespit ederseniz, bunları hemen temizlemek için kredi raporu anlaşmazlık sürecini kullanın.
  • Negatif bilgilerin kredi raporunuzdan geçmesine izin verin. Kredi raporunuzda geç ödemeler veya diğer negatif kalemlerle 800 kredi puanı elde etmekte zorlanabilirsiniz. Neyse ki, çoğu olumsuz bilgi türü yedi yıl sonra kredi raporunuzdan düşecektir. Olumsuz öğeleri doğru oldukları için kaldıramıyorsanız, sabırlı olun ve her şeyi zamanında ödemeye devam edin.

800 kredi puanı almak ne kadar sürer?

Nereden başladığınıza bağlı olarak, 800 kredi puanı oluşturmak birkaç yıl veya daha fazla sürebilir. Sadece birkaç yıl pozitif ödeme geçmişine ve farklı kredi kartı ve kredileri yönetme deneyimine sahip olduğunuzu gösteren iyi bir kredi hesaplarına sahip olmanız gerekir.

İyi bir kredi karışımı, birkaç büyük kredi kartı, emlak kredisi ve başka bir taksit kredisi içerir. Bu hesaplar, uzun bir süre boyunca çeşitli kredi sorumluluklarını ele alabileceğinizi göstermek için birkaç yaşında olmalıdır.

Bu yüksek skor çabaya değer mi?

İyi haber şu ki, birçok borç veren 760’ı mükemmel kredi için kesiyor. Bu numaranın üzerinde bir kredi puanı ile, 800 kredi puanı olan biriyle aynı avantajların çoğunu alırsınız. Biraz daha fazla çalışmanız ve övünme haklarını da istiyorsanız biraz daha beklemeniz gerekecek.

Lyle Daly tarafından |19 Ocak 2021

Tırmanış okuyucu destekli: Bu sayfadaki tekliflerden bir komisyon kazanabiliriz. Böyle para kazanıyoruz. Ancak editoryal bütünlüğümüz, uzmanlarımızın görüşlerinin tazminattan etkilenmemesini sağlar. Şartlar bu sayfada listelenen teklifler için geçerli olabilir.

Resim Kaynağı: Getty Images

Capital One kartı alma olasılığınızı artırmak için, başvurunuzu etkileyebilecek diğer faktörleri bilmelisiniz.

Rekabetçi ödüller ve sıfır faizli tekliflerle, Capital One kredi kartları tüketiciler arasında popülerdir. Beğendiğiniz bir tane bulduysanız ve mükemmel krediniz varsa, kartı almakta zorlanmayacağınızı düşünebilirsiniz.

Her zaman böyle değildir. 800 kredi puanının herhangi bir Capital One kartı için fazlasıyla yeterli olduğu doğrudur. Aslında, 670 veya daha yüksek bir puanla kart ihraççısının en iyi ödül kredi kartlarına hak kazanabilirsiniz.

Ancak, başvuru sürecinde bundan daha fazlası var. Capital One, kredi puanınızla ilgisi olmayan nedenlerle sizi inkar edebilir. Zamanınızı boşa harcamaktan kaçınmak için, bu nedenlerin ne olduğunu bilmek önemlidir.

Bir patlama ile finansal başarıya yolculuğunuza başlayın

Para hedeflerimizi fethetmemize yardımcı olmak için kullandığımız ürünlere ücretsiz erişim sağlayın. Bu tam sesli seçimler, kredi puanınızı artırmanıza, daha karlı bir şekilde yatırım yapmasına, acil durum fonu oluşturmak ve çok daha fazlasını yapmak için çözüm olabilir.

E-posta adresinizi göndererek, ilginizi çekebileceğini düşündüğümüz ürün ve hizmetlerle birlikte size para ipuçları göndermemizi kabul edersiniz. İstediğiniz zaman abone olabilirsiniz. Lütfen Gizlilik Bildirimizi ve Şartlar ve Koşullarımızı okuyun.

Capital One uygulama kuralları

Tüm kredi kartları için geçerli olan bir Capital One başvuru kuralı vardır: Her altı ayda birden fazla başvuru yapamazsınız.

Capital One kartına başvurduktan sonra, Capital One’ın sizi onaylayıp onaylamadığına bakılmaksızın, başka bir kart için başvurmadan önce en az altı ay beklemeniz gerekir. Yüksek bir kredi puanı sizi bu kısıtlamadan kurtaramaz.

Capital One ayrıca sahip olabileceğiniz maksimum Capital One kartı sayısı ve kartları için minimum gelir gereklilikleri hakkında kurallara sahiptir. İşin zor yanı, bu kuralların istediğiniz Capital One kartına göre değişmesidir.

Bunun anlamı şudur:

  • Kredi kartı limitleri: Capital One® Venture® Rewards Kredi Kartı gibi bazı kartlarda, hâlihazırda beş veya daha fazla Capital One kartınız varsa uygun olmayacaksınız. Diğerlerinde, iki veya daha fazla Capital One kartınız varsa uygun olmayacaksınız.
  • Minimum gelir gereksinimleri: Capital One, bazı kartları için aylık gelirinizin kiranızı veya ipoteğinizi en az 425 $ aşmasını gerektirir. Diğerleri için aylık geliriniz en az 800 $ daha fazla olmalıdır. Capital One’ın bu gereklilikleri yerine getirseniz bile yetersiz gelir nedeniyle başvurunuzu reddetme hakkını saklı tuttuğunu unutmayın.

İstediğiniz kartın kesin kurallarını Capital One’ın sitesinde bulabilirsiniz. Sadece kartın sayfasını ziyaret edin, “Ücret ve ücret bilgileri” bölümüne gidin ve ardından “Ek Açıklamalar ve Hükümler ve Koşullar” bölümüne gidin.

Sizi o Capital One kredi kartını almaktan diskalifiye edebilecek şeylerin bir listesini göreceksiniz. Herhangi bir kredi kartı limiti veya gelir şartı varsa, buradan öğrenebilirsiniz. Başvuru kuralı gibi, kredi puanınız ne olursa olsun bu kısıtlamaları aşamazsınız. Capital One’ın sizi onaylaması için bu kuralları geçmeniz gerekiyor.

Capital One başvurunuzu reddederse ne yapmalısınız?

Bir Capital One kartını uygulama kuralları nedeniyle açamadıysanız, onay almanın tek yolu sorunun düzeltilmesidir. Bunu nasıl yapacağınız, sorunun ne olduğuna bağlı olacaktır.

  • Son altı ayda zaten başka bir Capital One kartı başvurusunda bulundunuz: Altı ay geçene kadar bekleyin ve ardından yeniden başvurmayı deneyin.
  • Capital One kredi kartı limitine ulaştınız: Yeni bir kart eklemek istiyorsanız, Capital One kartlarınızdan birini iptal etmeniz gerekecek.
  • Geliriniz yeterince yüksek değildi: Kredi kartı başvurunuza her türlü uygun geliri eklediğinizden emin olun. Yapmadıysanız, bildirilen gelirinizi düzeltmek için Capital One’ı arayabilir ve bunun sizi onaylayıp onaylamadığını görebilirsiniz. Yaparsanız, tek seçenekleriniz gelirinizi artırmak veya daha düşük gelir gereksinimlerine sahip bir Sermaye One kartı bulmaktır.

Capital One’ın kredi kartı başvurunuzu reddedebilmesinin tek nedeni bu değildir. Harika bir kredi puanınız olsa bile, diğer kredi kartları için çok fazla başvuru gibi başka nedenler olabilir.

İnkar, Capital One’ın başvuru kurallarından kaynaklanmıyorsa, yeniden değerlendirmeyi çağırmayı deneyebilirsiniz. Aranacak en iyi sayı, Capital One’ın başvuru hizmetleri hattı olan 1-800-625-7866’dır.

Aradığınızda, temsilciye reddedilen başvurunuzu yeniden gözden geçirip gözden geçiremeyeceklerini sorun. Geçmişte krediyi iyi ele aldığınızı (ve bunun için mükemmel bir kredi puanına sahip olduğunuzu) belirtmek için yardımcı olabilir. Neden reddedildiğinize ve konuştuğunuz temsilciye bağlı olarak, sonuçta uygulamanızı onaylayabilirsiniz.

En iyi kredi kartı 2022 sonuna kadar faizi yok ediyor

Kredi kartı borcunuz varsa, bu üst bakiye transfer kartına aktarmak, 2022’nin sonlarına% 0 faiz ödemenizi sağlayabilir! Ayrıca, yıllık ücret ödemeyeceksiniz. Bunlar, uzmanlarımızın bu kartı borcunuzun kontrolünü ele geçirmeye yardımcı olmak için en iyi seçim olarak değerlendirmesinin sadece birkaç nedenidir. Yükselişin tam incelemesini ücretsiz olarak okuyun ve sadece 2 dakika içinde uygulayın.

Gün hızlı yaklaştı ve uyarı olmadan: yetişkin olmak. Yetişkin dünyasında, yepyeni kredi kartınızı kaydırmadan önce iki kez düşünmeniz gerekir. Gerçek dünya, bağımsız olmaya ve kendi çatılarının altında yaşayan ancak nereden başlayacağını bilmeyen genç yetişkinlerden birçok sonsuz soru çekiyor. Karışıklık ortasında gerçekten göze çarpan bir konu: kredi puanları. Ne yazık ki, gelecekte herhangi bir “daha büyük” satın alma ve karar vermeyi planlıyorsanız kredi puanlarından kaçınamazsınız.

Kredi puanları dünyasında gezinme konusunda uzman bilgiler için okumaya devam edin:

İyi bir kredi puanı nedir?

Kredi puanları, borçlunun borç almaya çalıştığınızda alabileceği riski temsil eder. Rakamları yıkalım: Birincisi, bir kredi puanı 300 ila 850 arasında değişmektedir. Her ne pahasına olursa olsun 300’e daha yakın olmaktan kaçınmak istiyorsunuz; Puanınız ne kadar yüksek olursa o kadar iyi olursunuz. Ortalama bir kredi puanı tipik olarak 600 ile 750 arasında yer alır; 600’ün altındaki herhangi bir yerde yetişkin dünyasında kaşlarını çatma eğilimindedir.

Ancak, düşük bir kredi puanınız varsa, bazı sıkı çalışmalarla iyileşebilir. Amherst Massachusetts Üniversitesi finans profesörü Simon Hunag, “Okulda GPA’nız, kredi puanınızın farklı ölçümler içermesine benzer şekilde farklı sınıflardan çeşitli sınıflardan oluşuyor” dedi. İyileştirmeye yönelik bir adım, kredinizi GPA’nızı yükseltmek için çalışacağınız gibi artırmayı düşünmektir. Biraz zaman ve gerçek çaba gerektirecek, ama kesinlikle uzun vadede buna değer.

Üniversitede nasıl kredi oluşturabilirim?

Hepimiz hayattaki yeni bir şeyle bir yere başlamalıyız ve aynı şey kredi puanları için de geçerlidir. Herkes kredi puanı yolculuğuna hiç kredi puanı olmadan başlar. Eğer şu anda herhangi bir kredi almamaktan korkuyorsanız… sakinleşin ve endişelenmeyi bırakın. Hayattaki her şey zamanla gelir.

İnandığınız şeye rağmen, üniversitedeyken kesinlikle kredinizi oluşturmaya başlayabilirsiniz. Kredinin ne olduğunun farkında olursanız ve iyi kredi ile sahip olacağınız fırsatlardan kendinizi bilgilendirirseniz, onu oluşturmak için çalışabilirsiniz. Huang, “18 yaşından önce bir Wells Fargo kredi kartı için kaydoldum ve benim için büyük bir fayda oldu çünkü bundan sorumluydum” dedi. Huang UC Berkeley’e katıldı ve kredisini genç yaşta oluşturdu. Zamanında ödeme yapmaya odaklanırsanız, kredi puanınız kendi kendine bakacaktır. Huang bir ipotek veya kredi almak istediğinde, kredi puanı sayesinde bu fırsat onun için mevcuttu.

Ayrıca, kredi puanınıza dikkat etmek ve öğrenci olarak oluşturmak uzun vadede size fayda sağlayacaktır. Üniversitedeyken bir öğrenci kredisi için ödeme yaparsanız, kredi puanınız üzerinde olumlu bir etkisi olan borcu ödeyeceksiniz. Raistone Capital Kredi ve Risk Yönetimi Başkan Yardımcısı Anthony Fama, “Sadece yemek için dışarı çıkıp küçük bir şey satın alsanız bile, her zaman kredi kartınızı kullanmayı düşünün” dedi. Zaman içinde küçük artışlar ödeyerek, kredi puanınız uzun vadede size teşekkür edecektir. Başka bir deyişle, “iyi iş tarihinize” katkıda bulunur. 20’li yaşların sonlarına ulaştığınızda ve kemerinizin altında sekiz veya dokuz yıllık zamanında ödemeler yaptığınızda, üniversitede çaba harcadığınız için minnettar olacaksınız.

Kredimi ne acıtıyor?

Kredi kartı ödemesi veya araba ödemesi eksik, kredi puanınıza büyük ölçüde zarar verebilecek en büyük iki hata olma eğilimindedir. Kredi kartlarını kullanırken, ne kadar harcadığınızı ve zamanında ödeyebileceğinizi not edin. Günün sonunda, satın aldığınız şey için ödeme için paraya sahip olmanız gerekir.

Genel olarak, kötü finansal yönetim, yüksek kredi alsanız da eylemleriniz kredinizi incitirse gerçekten gidip gelir. Ne yazık ki, kredi kartları pervasız harcama fırsatına izin verir. Fama, “Üniversitede banka hesaplarında gerçekte sahip olduklarının ötesine para harcayan arkadaşlarım vardı” dedi.“Özellikle üniversitede, alışkanlık kazanma konusunda iyi bir beceri, mali durumunuzu temkinli ve düşünceli olmaktır.”Herkes sadece dikkat ederse iyi kredi alabilir.

Üniversite öğrencileri için Huang, kullanıcılara kredilerini neyin etkilediği ve ne kadar dengeye sahip oldukları hakkında bilgi sağlayan çevrimiçi bir platform olan Credit Karma’yı önerir. Kredi Karma ayrıca kredinin akıllıca nasıl kullanılacağı ve iyileştirmeyi en üst düzeye çıkaracağına dair önerilerde bulunur. Üstelik, kredi raporunuzu ücretsiz olarak kontrol etmek için nadir bir fırsatınız var. Kredi puanları ve içine giren faktörler hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyen herkes için Credit Karma bunu ortaya koyuyor.

İyi bir krediye sahip olmak gelecek için ne anlama geliyor?

Birçok büyük fayda iyi krediye sahip olmakla el ele gider: fantezi, yeni kredi kartları için artan fırsat ve kredi alma fırsatı gibi. Bunlardan kurtulurken, insanlar daha yüksek bir kredi puanı ile daha fazla güç elde ettiğinizin farkında değiller. Kredi puanınız, faturaları ödemek söz konusu olduğunda ne kadar güvenilir olduğunuzu ölçer. Bu nedenle, daha düşük bir fiyat veya daha yüksek bir kredi için müzakere söz konusu olduğunda üst el elde edersiniz. Ayrıca, daha düşük faiz oranları iyi kredi puanlarıyla birlikte gider, bu nedenle uzun vadede daha az para ödersiniz!

Bir ipotek almak, araba satın almak veya ödül puanları olan bir kredi kartı açmak gibi birçok yetişkin şey yapmak için iyi bir krediye ihtiyacınız vardır. Bir gün kredi almak istiyorsanız, bu krediyi almak için krediyi yöneten ve sürekli olarak izleyen gayretli bir birey olduğunuzdan emin olmanız gerekir. Kwik Wholesale Ulusal Satış Müdürü Scott Karch, “Borç verme ekonomimizde önemli bir rol oynuyor” dedi.“Çoğu borç veren ve borç verme kurumları, kararlarının [yapma] süreçlerinin bir parçası olarak diğer faktörlerle birlikte tüketicilerin kredi notunu kullanacaktır.”Buna ek olarak, iyi bir kredi puanı, mobilya veya çamaşır makinesi ve kurutucu gibi daha küçük ürünler satın almanıza da yardımcı olabilir. Fama, “Mezun olduktan sonra, sonunda kendi arabanızı satın almak ve kendi yerinizde yaşamak isteyeceksiniz” dedi.“Bununla birlikte, tüm bunları gerçekleştirmeyi kolaylaştırmak için muhtemelen kredilere ihtiyacınız olacak.”İnsanlar çok az fark ediyor, yeni dairenizi dolduracak şeyler için bile bir ödeme planına gidebilirsiniz.

Alt çizgi

İlk adımı takip ederse herkes iyi bir kredi puanı kazanabilir: bilgilendirilmek. İlerlemenizi izlemenizi öneririz, bu nedenle kredinizi en az yılda bir kez kontrol ettiğinizden emin olun; Credit Karma gibi platformlar bunu daha kolay bir alışkanlık haline getirir. Kredi puanınızı yükseltmek için bilgilendirilmeyi ve mümkün olduğunca erken başlamayı unutmayın; O zaman, başarı yolunuzdasınız.

İyi bir kredi puanı korumak her zamankinden daha kritiktir. İyi bir kredi puanı, araba veya ev gibi önemli yaşam alımları için ek kredi almanızı sağlar. Genellikle yüksek bir kredi puanı ile daha iyi sigorta oranları puanlayabilirsiniz ve bir sonraki yeni konuta geçtiğinizde kamu hizmetlerinizdeki depozitolardan vazgeçebilirsiniz. Kredi puanınız iş beklentilerinizi bile etkileyebilir.

Bununla birlikte, önemine rağmen, şaşırtıcı sayıda Amerikalı krediye sahiptir. Amerikalıların yaklaşık üçte biri 601’in altında bir kredi puanı var ve bu da adil ve kötü kredi arasında yer alıyor. Yine de böyle olmak zorunda değil. Kredi puanınızı artırmak ve bu şekilde tutmak için şu anda kullanabileceğiniz beş ipucu.

1. Kredi puanınıza ne girdiğini anlayın

Kredi puanınızı korumadan veya onarmadan önce anlamanız gerekir. FICO kredi puanınız 300 (“kötü” son) ile 850 (“iyi” son) arasında değişen bir sayıdır. Puan, kredi raporunuzdaki beş bilgi kategorisinin analizinden kaynaklanmaktadır: ödeme geçmişi, kredi kullanımı, kredi geçmişi, yeni kredi kurulmuş veya talep edilen yeni kredi ve kredi karışımı.

Tüm bu faktörler kredi puanınızı belirlemede rol oynarken, hepsi eşit derecede önemli değildir. Örneğin, ödeme geçmişiniz puanınızın yaklaşık% 35’ini içermektedir. Skorun% 30’u için kullanım sayılarını kredi veriyorsunuz, bu yüzden de oldukça önemli. Diğer üç faktörün her biri kredi puanınızın sadece% 10-15’ini oluşturur. Bu faktörlerin her birinin genel kredi puanınızı ne kadar etkilediğini anlamak, çabalarınızı odaklamanıza ve genel puanınızı korumanızı veya iyileştirmenizi kolaylaştırmanıza yardımcı olacaktır.

2. Faturalarınızı zamanında ödeyin

Yukarıda detaylandırıldığı gibi, ödeme geçmişi kredi puanınızın üçte birinden fazlası için sayılır. Faturalarınızı ne kadar iyi veya kötü ödediğiniz genellikle iyi kredi ile kötü arasındaki farktır. Kredi kartı şirketlerinden internet servis sağlayıcınıza kadar alacaklılarınızdan herhangi biri, geç ödemeleri bir kredi bürosuna bildirebilir ve genel kredi puanınızı etkileyebilir. Paket servisi açıkça faturalarınızı zamanında ödemektir.

3. Borçlarınızı Yönetin

Kredi kullanımı, genel kredi puanınızda bir başka önemli faktördür; Ödenmemiş borcunuz ne kadar yüksek olursa, puanınız o kadar düşük olur. Kural olarak, herhangi bir kartta kredi sınırınızın% 30’undan fazlasını kullanmamalısınız. Örneğin, 1. 000 $ ‘lık kredi limiti olan bir kartta, herhangi bir faturalandırma döneminde asla 300 $’ dan fazla bakiye almamalısınız.

Birkaç maksimum kredi kartınız varsa, puanınız büyük olasılıkla acı çekiyor. Dengelerinizi hepsine ödemek uzun ve zor bir süreç olabilir. Kredi puanınızı iyileştirmek için yüksek düzeyde ödenmemiş borcu ele almanız gerekiyorsa, bir borç konsolidasyon kredisi düşünmek isteyebilirsiniz. Borç konsolidasyonu, ödemelerinizi genellikle daha düşük bir faiz oranında yönetmenize yardımcı olabilir ve kredi puanınızı düşük tutan borcu geri ödemenize yardımcı olabilir.

4. Bu kredi kartlarını açık tutun

Tüm kredi kartı borçlarınızı tek bir krediye ayırsanız bile, eski kredi kartı hesaplarınızı kapatmadığınızdan emin olun. Zaman, kredi geçmişinizde önemli bir faktördür ve kullanmadığınız eski bir kredi hesabını kapatırsanız, kredi geçmişinizi kısaltır ve muhtemelen puanınızı düşürür. Devam edin ve kartları kesin, ancak hesabı açık bırakın.

5. Kredi raporunuzu izleyin ve hataları düzeltin

Üç büyük kredi raporlama şirketinin her birinden her 12 ayda bir bir ücretsiz kredi raporu hakkınız var. Bu raporları aralıklarla indirdiğinizden emin olun ve kredi puanınızı koruma veya geliştirme çabalarınızı izlemek için kullanın. Sıkı çalışmanızın nerede işe yaradığını ve puanınızı artırmak için daha fazla odaklanmanız gereken alanları belirleyebileceksiniz.

Kredi raporunuzu izlemek, kredi puanınızı hatalı bir şekilde sürükleyebilecek hataları da tespit etmenizi sağlayacaktır. Raporunuzda bir hata tespit ederseniz, düzeltebilirsiniz. Tartıştığınız rapordaki tüm hataları detaylandırarak söz konusu Kredi Bürosu’na bir mektup gönderebilirsiniz. Kredi Bürosu size 30 gün içinde cevap vermelidir.

Ayrıca, söz konusu alacaklıyla iletişime geçmelisiniz, rapora itiraz ettiğinizi bildirmeli ve bilgilerin bir kopyasını da sunmalısınız. Kredi raporunuzdaki hataları ele almak, kredi puanınızı kısa bir süre içinde iyileştirmenin basit ve maliyetsiz bir yoludur.

Kredinizi iyileştirmek ve iyi bir kredi puanı korumak zor olabilir, ancak kesinlikle çabaya değer. Kredi puanınızı sadece kötüden adilden bile iyileştirmek, daire kiralamanızı bir yıl daha uzatmak ve kendi eviniz için bir ipotek güvence altına almak arasındaki fark olabilir. Bu beş ipucunu takip edin ve bugün doğru yolda kredinizi alın!

Bir sermaye olmayan (660 ve 601 arasında) veya subprime (600 ve 501 arasında) kredi puanınız varsa bir Capital One otomobil kredisi sizin için olabilir. Bu kredi kategorilerinde, borçlular birçok borç veren tarafından reddedilebilir veya yüksek faiz oranları sunabilir.

  • Capital One, 500 kadar düşük kredi puanları olan borçlularla birlikte çalışır. Capital One’daki otomatik kredi faiz oranları tipik faiz oranlarından daha düşük başlama eğilimindedir ve bu kredi kategorisindeki kişilerin de daha düşük faiz oranları almasına yardımcı olabilir.
  • Capital One Auto Kredinin Artıları
  • Rekabetçi faiz oranları
  • Experian’dan gelen veriler, prime olmayan kredi kategorisindeki kişilerin kullanılmış bir otomobil için ortalama% 10, 13 faiz oranını aldığını göstermektedir. Subprime puanları olan kişiler, kullanılmış bir otomobil için% 16, 40 oranında daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir.

Capital One Auto Kredileri, bu kategorilerdeki kredi puanları olan borçluların ortalamayı geçmesine yardımcı olabilir, çünkü faiz oranları yeni araç alımları ve mükemmel kredi için% 2, 99 APR kadar düşük başlar.

Ön yeterlilik için kolay çevrimiçi uygulama

Otomatik kredi için alışveriş yapmak ve teklifleri karşılaştırmak, iyi bir anlaşma elde ettiğinizi bilmenin en iyi yoludur. Capital One ile, çevrimiçi olarak ön yeterlilik göstermek ve ne ödeyebileceğiniz hakkında bir fikirle bir bayiliğe girmek kolaydır.

Önceden nitelikte kalırsanız, faiz oranları söz konusu olduğunda bayilikle daha fazla pazarlık gücünüz vardır. Otomatik kredinizdeki faiz oranı pazarlık edilebilir ve bir teklifi yenmek veya en iyi anlaşmaya sahip olduğunuzdan emin olmak için ön yeterlilik teklifinizi kullanabilirsiniz.

4. 000 $ gibi küçük krediler mevcut

Uygun fiyatlı kullanılmış bir otomobilin gözünü gösteren kişiler için, Capital One’ın düşük minimum finansman tutarı bütçenize ve finansman seçeneklerinize uyan bir otomobil bulmayı kolaylaştırabilir – diğer birçok borç veren daha yüksek minimum kredi gereksinimlerine sahiptir.

Tanınmış bir borç verenden otomatik krediler ve büyük bir bayilik ağı

Bu borç vereni kullanmak için Capital One ile çalışan bir bayilik aracılığıyla satın alma yapmak zorunda kalırken, Capital One’ın çok sayıda bayi ortağı vardır.

Capital One Auto Kredinin Eksileri

Başvurana kadar çok fazla bilgi yok

Capital One’ın faiz oranları veya web sitesinde bulunan ücretler hakkında bilgi yoktur. Diğer borç verenlerin çoğu, potansiyel müşteriler için mevcut faiz oranlarını veya kredi ücretleri hakkında bilgi verecek olsa da, Capital One bu bilgileri herkese açık hale getirmez.

Krediler katılımcı bir satıcıda kullanılmalıdır

Otomatik kredilerin, aracınızın bankanın çalıştığı bir bayilik ağı aracılığıyla satın alınmasını gerektirmesi nadir değildir. Ancak bu, hangi araca satın alabileceğiniz seçeneklerinizi sınırlayabilir. Finansman istediğiniz aracın ön yeterlilikten önce mevcut bayilik ortaklarından biri aracılığıyla satın alınabileceğinden emin olun.

Capital One Auto Kredi Gereksinimleri

Capital One Auto Kredileri sadece bayiliklerde ve yalnızca belirli bayiliklerde mevcuttur. Bu borç verenin mevcut çok çeşitli satıcısı olsa da, özel parti alımları için başka bir finansman seçeneği yoktur ve bazı bağımsız bayilerden satın alma yeteneğinizi sınırlayabilir. Bu borç verenle çalışan bayiler hakkında bilgi Capital One’ın web sitesinde mevcuttur ve belirli bir bayilikle çalışmak veya belirli bir araç bulmak istiyorsanız önceden kontrol etmeye değer.

Diğer gereksinimler şunları içerir:

Krediye bağlı olarak ayda 1. 500 $ ile 1. 800 $ arasında asgari gelir

Minimum finansman tutarı 4. 000 $

Alaska veya Hawaii dışında bir ABD eyaletinde ikamet

Kullanılan araçlar 2011 yılında veya daha yeni model olmalı ve 120. 000 milden daha az olmalıdır. Bununla birlikte, Capital One, 2009 veya daha yeni ve 150. 000 mil ile araç modeli için finansmanın mevcut olabileceğini belirtmektedir.

Capital One Auto Kredileri ve Rekabet

Capital One’ı rekabetle karşılaştırmak için, müşterilerin bir bayiye gitmeden önce ön yeterlilik almalarına izin veren benzer kredi puanı gereksinimlerine sahip borç verenlere baktık.

İşte en yakın rekabet olan iki borç veren:

Nisan aralığı

Asgari kredi puanı

  • Mevcut kredi tutarları
  • Sermaye Biri
  • % 2. 99’dan başlayarak
  • 4. 000 $ dk

Amerika Bankası

Yeni otomobil alımları için% 2. 59 APR’den başlayarak, kullanılmış otomobil alımları için% 2. 89

Min gereksinim yok

7. 500 $ dk Myautoloan. com 60 aylık bir kredi için, yeni otomobil alımları için oranlar% 2. 99, kullanılmış araba alımları için% 3, 24
8. 000 $ dk Capital One Auto Kredileri ve Bank of America Oto Kredileri 500 Bank of America otomobil kredileri mevcut müşteriler için iyi bir seçenektir, çünkü faiz indirimleri banka ile müşteri ilişkilerine dayanır ve statüye göre kategorize edilir. Altın, platin veya platin onur statüsü olan müşteriler, Auto Kredilerinin APR’sinden% 0, 5’e varan indirim alacaklar. Ancak, durum gereksinimleri, indirimlerin yalnızca üç aylık ortalama bakiyesi 20. 000 $ veya daha fazla olan müşteriler için kullanılabilir olduğu anlamına gelir.
Capital One, uygun fiyatlı kullanılmış otomobiller arayan borçlular için Bank of America’ya göre bir avantaja sahiptir. Bank of America asgari kredi tutarı 7. 500 $ ‘a sahipken, Sermaye Biri sadece minimum 4. 000 $ kredi gerektirir. Bank of America 6. 000 $ ‘a kadar değerli otomobilleri finanse ederken, 7. 500 $ minimum kredi tutarı, borçluların su altında olabileceği veya otomobilin değerinden daha değerli bir krediye sahip olabileceği anlamına geliyor.
575